Je snazší získat hypotéku, když už máte dům?
Při rozhodování mezi určitými produkty může být snadné zvolit ten nejoblíbenější. Ale pokud jde o výběr správného hypotečního produktu pro vaše cíle, jít s nejoblíbenější možností nemusí být tím nejlepším rozhodnutím.
Hypotéky mají obvykle určitou dobu splatnosti úvěru. Toto je známé jako doba trvání hypotéky. Nejběžnější hypoteční doba ve Spojených státech je 30 let. 30letá hypotéka dává dlužníkovi 30 let na splacení úvěru.
Většina lidí s tímto typem hypotéky si původní úvěr neudrží 30 let. Ve skutečnosti je typická doba trvání hypotéky nebo její průměrná doba trvání méně než 10 let. Není tomu tak proto, že by tito dlužníci splatili půjčku v rekordním čase. Majitelé domů s větší pravděpodobností refinancují novou hypotéku nebo si koupí nové bydlení před uplynutím lhůty. Podle National Association of REALTORS® (NAR) kupující očekávají, že v domě, který si koupili, zůstanou v průměru pouze 15 let.
Proč je tedy 30letá varianta průměrnou dobou splatnosti hypoték ve Spojených státech? Jeho popularita souvisí s několika faktory, jako jsou aktuální úrokové sazby hypoték, měsíční splátka, typ kupovaného domu nebo finanční cíle dlužníka.
Co to znamená hypotéku na dům, který vlastníte?
Ukazuje se, že 63 % majitelů domů je stále v procesu splácení hypotéky. Pokud uvažujete o prodeji, ale splácíte hypotéku dalších 17 let, zde je to, co potřebujete vědět.
Když prodáváte, chcete mít dostatek vlastního kapitálu na splacení zůstatku úvěru, pokrytí nákladů na uzavření a dosažení zisku. Při uzavření finanční prostředky kupujícího nejprve zaplatí zbývající zůstatek vaší půjčky a náklady na uzavření a poté vám zaplatí zbytek. Pokud prodáváte svůj dům relativně brzy po koupi, ověřte si u svého věřitele, zda se na váš úvěr nevztahuje pokuta za předčasné splacení.
Získání výše amortizace je nejlepší způsob, jak získat přesný odhad, kolik ještě dlužíte na své hypotéce. Částku vypořádání můžete získat kontaktováním svého věřitele telefonicky nebo online. Vezměte prosím na vědomí, že výše amortizace se liší od zbývajícího zůstatku úvěru uvedeného na vašem měsíčním výpisu z hypotéky. Částka zpětného odkupu zahrnuje naběhlý úrok k datu uzávěrky, takže jde o přesnější číslo. Když získáte amortizační rozpočet, bude vás věřitel informovat o jeho délce, která se obvykle pohybuje mezi 10 a 30 dny.
Vlastním dům a chci si koupit další
Vlastnit dům je snem mnoha lidí. Ale přiznejme si, že koupě domu není levná záležitost. Vyžaduje to značné množství peněz, které většina z nás nikdy nebude moci přispět. Proto se využívá hypoteční financování. Hypotéky umožňují spotřebitelům nakupovat nemovitosti a v průběhu času je splácet. Systému splácení hypoték však mnoho lidí nerozumí.
Hypoteční úvěr je amortizován, to znamená, že je rozložen na předem stanovené časové období pravidelnými splátkami hypotéky. Jakmile toto období skončí – například po 30letém amortizačním období – je hypotéka plně splacena a dům je váš. Každá platba, kterou provedete, představuje kombinaci úroku a amortizace jistiny. Poměr úroku k jistině se po celou dobu trvání hypotéky mění. Možná jste nevěděli, že většina vaší platby platí vyšší podíl úroků v raných fázích půjčky. Tak to celé funguje.
Úroky z hypotéky jsou to, co platíte z hypotečního úvěru. Odvíjí se od úrokové sazby sjednané v době podpisu smlouvy. Úrok je časově rozlišován, což znamená, že zůstatek úvěru je založen na jistině plus naběhlý úrok. Sazby mohou být pevné, které zůstávají stabilní po celou dobu trvání vaší hypotéky, nebo variabilní, které se během několika období upravují na základě kolísání tržních sazeb.
Vlastním svůj dům a chci půjčku
Všude slyšíte o tom, jak špatné je mít dluhy. Je tedy přirozené, že koupě domu za hotovost – nebo vložení co největšího množství peněz do vašeho domova, abyste se vyhnuli masivnímu dluhu spojenému s hypotékou – je nejchytřejší volbou pro vaše finanční zdraví.
Placení v hotovosti za dům eliminuje potřebu platit úroky z úvěru a náklady na uzavření. "Neexistují žádné poplatky za vznik hypotéky, poplatky za hodnocení nebo jiné poplatky, které si věřitelé účtují za prověření kupujících," říká Robert Semrad, JD, senior partner a zakladatel chicagské advokátní kanceláře DebtStoppers Bankruptcy Law Firm.
Platba v hotovosti je pro prodejce také často atraktivnější. "Na konkurenčním trhu prodávající pravděpodobně přijme jednu hotovostní nabídku před druhou, protože se nemusí obávat, že by kupující byl odmítnut odmítnutím financování," říká Peter Grabel, výkonný ředitel MLO Luxury Mortgage. Corp. ve Stamfordu, Conn. Nákup domu v hotovosti má také flexibilitu k rychlejšímu uzavření (v případě potřeby) než nákup, který zahrnuje půjčky, což by mohlo být pro prodávajícího atraktivní.
