Amortizované
Ať už chcete žádat o hypotéku nebo jakýkoli jiný typ financování, měli byste se ujistit, že rozumíte modelu amortizace těchto úvěrů. Tímto způsobem se budete moci dobře informovat před převzetím povinnosti k úhradě.
U většiny úvěrů, včetně hypoték, se po dobu trvání úvěru platí jistina i úrok. Co se u jednotlivých úvěrů liší, je poměr mezi nimi, který určuje sazbu splátky jistiny a úroku. V tomto článku probereme plně amortizaci úvěrů a porovnáme je s jinými platebními strukturami.
Termín amortizace je úvěrový žargon, který si zaslouží vlastní definici. Amortizace jednoduše odkazuje na částku jistiny a úroků placených každý měsíc v průběhu trvání úvěru. Na začátku půjčky jde většina splátky na úroky. Během doby trvání úvěru se zůstatek pomalu překlápí, až na konci období téměř celá platba půjde na splacení jistiny nebo zůstatku úvěru.
Lineární amortizace
Pro mnoho lidí je koupě domu největší finanční investicí, jakou kdy udělají. Kvůli jeho vysoké ceně většinou potřebuje hypotéku většina lidí. Hypotéka je druh amortizovaného úvěru, kterým se dluh splácí v pravidelných splátkách po určitou dobu. Doba amortizace se vztahuje k době v letech, kterou se dlužník rozhodne věnovat splacení hypotéky.
Přestože nejoblíbenějším typem je hypotéka s fixní sazbou na 30 let, kupující mají další možnosti, včetně hypoték na 15 let. Doba amortizace ovlivňuje nejen dobu splácení úvěru, ale také výši úroků, které budou spláceny po celou dobu trvání hypotéky. Delší doby splácení obvykle znamenají nižší měsíční splátky a vyšší celkové úrokové náklady po dobu trvání úvěru.
Naproti tomu kratší doby splácení obvykle znamenají vyšší měsíční splátky a nižší celkové náklady na úroky. Pro každého, kdo hledá hypotéku, je dobré zvážit různé možnosti splácení, aby našel tu, která nejlépe vyhovuje vedení a potenciálním úsporám. Níže se podíváme na různé strategie amortizace hypoték pro dnešní kupující domů.
Které z následujících položek jsou zahrnuty v amortizačním plánu pro tradiční úvěr na bydlení?
Pokud jste vlastníkem domu a zahájili jste proces splácení hypotéky, čelíte něčemu, čemu se říká amortizace hypotéky. Amortizace je akt odstranění dluhu prováděním pravidelných plateb v průběhu času podle stanoveného plánu. Mít jasnou představu o tom, jak to funguje, je důležité, pokud se snažíte splatit hypotéku. Pokud chcete v průběhu procesu získat více praktických pokynů, zvažte vyhledání finančního poradce.
Jistina je množství peněz, které si někdo půjčí od věřitele. Pokud si tedy vezmete hypotéku ve výši 250.000 250.000 USD, bude váš zůstatek jistiny původně 250.000 XNUMX USD. Úrok je ve skutečnosti provize, kterou vám poskytovatel půjčky účtuje za to, že vám umožní využít její financování. Kvůli úroku je to, co dlužíte za dům, více než XNUMX XNUMX dolarů, které jste si vybrali na financování nákupu.
Splacením úvěru na bydlení splácíte hypotéku, ale nevrátíte jen peníze, které jste si půjčili. Ve skutečnosti, když začnete splácet hypotéku, většina vašich peněz půjde na placení úroků. Velmi málo bude použito na pokrytí zůstatku jistiny až do konce amortizačního plánu.
splátka hypotéky
První žádost o půjčku na bydlení může být ohromným zážitkem. Budete muset složit spoustu papírování. Věřitel zkontroluje váš kredit. Budete muset ušetřit tisíce dolarů na zaplacení zálohy, daně z nemovitosti a nákladů na uzavření.
Platby u půjčky s pevnou sazbou, půjčky, kde se úroková sazba nemění, zůstanou relativně konstantní. Mohou mírně stoupat nebo klesat, pokud se daně z nemovitosti nebo náklady na pojištění zvýší nebo sníží.
Hypotéka s variabilní sazbou funguje jinak. U tohoto typu úvěru zůstane úroková sazba fixní po určitý počet let, obvykle 5 nebo 7. Poté se úroková sazba bude periodicky měnit – v závislosti na typu variabilní hypotéky, kterou jste si sjednali – v závislosti na vývoji index, na který je úvěr navázán. To znamená, že po uplynutí fixního období může vaše sazba stoupat nebo klesat, což způsobí, že vaše měsíční platba bude dělat totéž.
Hypotéky ARM představují určitou nejistotu: Nikdy nevíte, o kolik se může zvýšit splátka hypotéky po skončení počátečního fixního období. To je důvod, proč někteří dlužníci refinancují své ARM do hypoték s pevnou úrokovou sazbou před koncem fixního období.
