Més de 50 anys i la compra d'un primer habitatge al Regne Unit
Els encanta la casa de Cardiff, on viuen des de fa 15 anys, però els va resultar difícil rehipotecar quan va arribar el moment de renovar-la fa 3,5 anys. Van pensar que la seva única opció era reduir la mida de l'habitatge.
«La societat de crèdit hipotecari amb què treballàvem al principi es va mostrar molt indiferent a la nostra situació i ens va dir que no podíem rehipotecar. Però no ens volíem mudar. La nostra casa és a prop d'un parc i podem anar caminant a la ciutat en 20 minuts. No volíem les molèsties i el cost de la mudança i la reducció de mida. Teníem una hipoteca relativament gran que necessitàvem reduir, però ningú no estava interessat perquè teníem més de seixanta anys», diu Fowler.
Puc obtenir una hipoteca als 50 anys sense dipòsit?
Si teniu més de 50 anys, podria pensar que les seves possibilitats d'obtenir una hipoteca són escasses, però en realitat hi ha milers de productes hipotecaris al Regne Unit que estan oberts als prestataris més grans de 50 anys. O potser no hagi comprat mai una casa i sigui un dels molts més grans de 50 anys que compren per primera vegada… Aconseguir una hipoteca per a més grans de 50 anys és més habitual del que es pensa, però abans de signar un contracte que podria limitar les seves finances futures, sospesi les seves opcions, trobi l'oferta més assequible i demani a un expert de confiança que revisi el seu acord. Amb això, aquesta guia s'ha creat per proporcionar claredat i inclou la informació que necessita per prendre una decisió informada sobre l'obtenció d'una hipoteca per a més grans de 50 anys.
Tant si necessiteu una hipoteca d'amortització estàndard, un acord de només interessos o voleu accedir al valor acumulat al vostre habitatge actual, és possible que hi hagi una solució que us ajudi a aconseguir el finançament que necessita. Un agent hipotecari treballa per trobar-li la via de finançament més assequible i viable. La manera de gaudir dels diners depèn de vostè.
Expert en hipoteques per a més grans de 50 anys
Des que es va introduir la Revisió del Mercat Hipotecari (MMR) el 2014, sol·licitar una hipoteca pot ser més difícil per a alguns: els prestadors han d'avaluar l'asequibilitat i tenir en compte una sèrie de factors, inclosa l'edat.
L'objectiu és assegurar-se que les persones que es jubilen no tinguin préstecs inassequibles sobre aquests. Atès que els ingressos de les persones tendeixen a reduir-se una vegada que deixen de treballar i cobren les seves pensions, el Reglament de Gestió de Riscos anima els prestadors i els prestataris a liquidar les hipoteques abans d'aquell moment. Tot i això, això no sempre és possible o funciona per a tothom, i alguns prestadors ho van agreujar establint límits d'edat màxima per a la devolució de les hipoteques. Normalment, aquests límits d'edat són de 70 o 75 anys i deixen molts prestataris d'edat avançada amb poques opcions.
Un efecte secundari d'aquests límits és que els terminis s'escurcen, és a dir, cal pagar-los més ràpid. I això significa que les quotes mensuals són més altes, cosa que les pot fer inassequibles. Això ha portat a acusacions de discriminació per edat, malgrat les intencions positives de la RMM.
El maig del 2018, Aldermore va llançar una hipoteca que pots tenir fins als 99 anys #JusticeFor100yearoldmortgagepayers. El mateix mes, Family Building Society va augmentar la seva edat màxima al final del termini a 95 anys. Altres, principalment les societats de crèdit hipotecari, han eliminat completament l'edat màxima. No obstant això, alguns prestadors del carrer continuen insistint en una edat límit de 70 o 75 anys, però ara hi ha més flexibilitat per als prestataris de més edat, ja que Nationwide i Halifax han ampliat els límits d'edat fins als 80 anys.
Puc obtenir una hipoteca als 50 anys al Regne Unit?
A mesura que t'acostes a la jubilació, aconseguir una hipoteca pot ser més difícil, ja que molts prestadors tenen límits d'edat superiors, cosa que significa que el final dels termes de la teva hipoteca no podrà anar més enllà. Les normes d'asequibilitat poden resultar llavors problemàtiques. Tot seguit t'expliquem com trobar una nova hipoteca, tant si vols canviar de casa com si vols rehipotecar el teu habitatge actual. Una hipoteca de 25 anys a 50 anys pot no ser una opció.
La resposta curta és que sí, es pot aconseguir una hipoteca a partir dels 50 anys. Però depèn dels prestadors que estiguin disposats a concedir-li un préstec. Els assessors hipotecaris experts de Mortgage Advice Bureau estudiaran les hipoteques de 90 entitats creditícies diferents per oferir-vos l'assessorament adequat.
Si voleu demanar diners prestats per tornar-los en la seva totalitat, teniu l'opció de contractar una hipoteca estàndard, ja que molts prestadors estan disposats a prestar-li fins i tot si ja està jubilat. També podeu considerar les «hipoteques de per vida», que us permeten demanar un préstec i afegir una part o la totalitat dels interessos a la hipoteca.
La majoria dels prestadors tenen el seu propi límit d'edat per a les hipoteques. Una guia aproximada per contractar una hipoteca és una edat màxima de 65 a 80 anys i el límit d'edat per a la finalització de la hipoteca estaria entre els 70 i els 85 anys.
