Préstec Va
El termini mitjà damortització duna hipoteca és de 25 anys. Tot i això, segons un estudi de l'agent hipotecari L&C Mortgages, el nombre de persones que compren per primera vegada una hipoteca de 31 a 35 anys es va duplicar entre el 2005 i el 2015.
Suposem que esteu comprant una propietat de 250.000 lliures a un tipus del 3% i tens un dipòsit del 30%. Demanar un préstec de 175.000 lliures a 25 anys et costaria 830 lliures al mes. Si s'hi afegeixen cinc anys més, la quota mensual es redueix a 738 lliures, mentre que una hipoteca a 35 anys només costaria 673 lliures al mes. Això suposa 1.104 lliures o 1.884 lliures menys cada any.
Tot i això, val la pena comprovar l'acord hipotecari per veure si pots pagar de més. El fet de poder-ho fer sense penalitzacions et dóna més flexibilitat si tens un augment de sou o un guany inesperat de diners. També podeu pagar l'import contractual si els temps es posen difícils.
Val la pena pensar-hi, ja que tots els diners extra que aportis a la teva hipoteca per sobre de la quantitat mensual estàndard escurçarà la durada total de la hipoteca, estalviant interessos addicionals al llarg de la vida de la mateixa.
Préstec sense interessos
A mesura que augmenta l'edat mitjana dels primers compradors, cada cop són més els sol·licitants d'hipoteques que es preocupen pels límits d'edat. Encara que l'edat pot ser un factor a tenir en compte a l'hora de sol·licitar una hipoteca, no és pas un obstacle per comprar un habitatge. En canvi, els sol·licitants de més de 40 anys han de ser conscients que es tindrà en compte la durada de la hipoteca i que les quotes mensuals podrien augmentar.
Ser un comprador per primer cop de més de 40 anys no hauria de ser un problema. Molts prestadors tenen en compte la seva edat al final del termini de la hipoteca, en comptes del principi. Això és perquè les hipoteques es concedeixen predominantment en funció dels teus ingressos, que solen basar-se en un salari. Si et jubiles mentre estàs pagant una hipoteca, hauràs de demostrar que els teus ingressos posteriors a la jubilació són suficients per continuar pagant la hipoteca.
En conseqüència, és probable que el termini de la hipoteca sigui més curt, amb un màxim de 70 a 85 anys. No obstant això, si no podeu demostrar que els vostres ingressos posteriors a la jubilació cobriran els pagaments de la hipoteca, aquesta es podrà reduir a l'edat nacional de jubilació.
Hipoteca Jumbo
Justin Pritchard, CFP, és un assessor de pagament i un expert en finances personals. Cobreix temes de banca, préstecs, inversions, hipoteques i molt més per a The Balance. Té un MBA de la Universitat de Colorado, i ha treballat per a cooperatives de crèdit i grans empreses financeres, a més d'escriure sobre finances personals durant més de dues dècades.
Charles és un especialista en mercats de capitals i educador reconegut a nivell nacional amb més de 30 anys d'experiència en el desenvolupament de programes de formació en profunditat per a professionals financers a les planes. Charles ha ensenyat a diverses institucions, com Goldman Sachs, Morgan Stanley, Societe Generale i moltes més.
No obstant això, com que el préstec és 10 anys més llarg, els pagaments mensuals d'una hipoteca a 40 anys són menors que els d'un préstec a 30 anys, i la diferència encara és més gran si es compara amb un préstec a 15 anys. Els pagaments més petits fan que aquests préstecs més llargs siguin atractius per als compradors que:
Com que les hipoteques a 40 anys no són tan comunes, són més difícils de trobar. No es pot aconseguir un préstec de l'Autoritat Federal de l'Habitatge (FHA) a 40 anys i molts dels grans prestadors no ofereixen préstecs a més de 30 anys. Necessitaràs un bon crèdit per poder optar a un si el trobes, i el tipus dinterès daquests préstecs també pot ser més alt.
Puc obtenir una hipoteca de 35 anys als 40 anys?
Lelecció duna hipoteca és una part integral del procés de compra dun habitatge. Optar per una hipoteca a 15 anys en lloc del tradicional termini de 30 anys sembla una decisió intel·ligent, oi? No necessàriament. Optar per un termini dhipoteca més curt té alguns avantatges destalvi dinteressos. No obstant això, si els ingressos són massa baixos per a un termini de 15 anys, una hipoteca a 30 anys serà més barata en termes mensuals. Si està indecís sobre quin tipus dhipoteca ha de triar, doneu un cop dull a continuació per esbrinar quina és la més adequada per a vostè.
La principal diferència entre els terminis de les hipoteques de 15 i 30 anys és la manera com s'acumulen els pagaments i els interessos. Amb una hipoteca a 15 anys, els pagaments mensuals són més alts, però pagaràs menys en interessos en general. Amb una hipoteca a 30 anys, sol passar el contrari. Acabaràs pagant més per casa teva a causa dels interessos. Però els pagaments de la hipoteca solen ser menors.
Quan intenteu decidir el termini de la hipoteca, penseu en el que és millor per al seu pressupost. Intenta sospesar els costos totals. Per exemple, suposem que voleu demanar un préstec de 150.000 dòlars per a la compra d'una casa. Podeu triar entre un tipus d'hipoteca a 15 anys al 4,00% o una hipoteca a 30 anys al 4,50%. En el pla de 15 anys, el pagament seria d'aproximadament 1.110 dòlars al mes, sense incloure l'assegurança i els impostos. Acabaries pagant prop de 50.000 dòlars en interessos al llarg de la vida del préstec.
