Calculadora de 2 hipoteques
Per a molts compradors dhabitatge, una hipoteca convencional a 30 anys amb un tipus dinterès fix és el més lògic. No obstant això, de vegades es vol comprar una casa i no es donen les circumstàncies adequades per poder optar-hi. En determinades situacions, com no tenir prou estalvis per al pagament inicial, l'única manera de finalitzar la compra d'un habitatge és fraccionar el préstec. Recórrer a una hipoteca piggyback pot suposar l'obtenció de la casa que vols comprar, però té alguns inconvenients que has de conèixer abans de signar a la línia de punts.
Una hipoteca complementària consisteix a demanar dos préstecs diferents per al mateix habitatge. Normalment, la primera hipoteca es fixa al 80% del valor de l'habitatge i el segon préstec és del 10%. El 10% restant surt de la butxaca com a pagament inicial. Això també s'anomena préstec 80-10-10, encara que també és possible que els prestadors acceptin un préstec 80-5-15 o una hipoteca 80-15-5. En qualsevol dels dos casos, la primera i la segona xifra corresponen sempre als imports del préstec principal i secundari.
A principis de la dècada del 2000 (abans de la crisi de l'habitatge), molts prestadors oferien préstecs hipotecaris als que no tenien el tradicional pagament inicial del 20%. Era una opció molt popular; de fet, una quarta part de tots els prestataris van utilitzar un préstec piggyback el 2006, segons el Furman Center for Real Estate and Urban Policy de la Universitat de Nova York.
Quantes hipoteques es poden tindre sobre un mateix immoble?
Puc comprar dues cases alhora? Tots hauríem de tenir la sort de trobar-nos amb aquesta pregunta. Però, parlant de debò, la resposta curta és sí. Si podeu permetre el pagament inicial i és capaç de complir els requisits de puntuació de crèdit i ràtio d'endeutament del seu prestador, molts prestadors estaran encantats de proporcionar els fons que necessita per això.
Tant si és un comprador per primera vegada com si és un inversor que està considerant afegir una propietat de lloguer a la cartera, és possible que es pregunti: Puc comprar dues propietats alhora? Si es pregunta com comprar dos habitatges, el següent resum us proporcionarà una guia útil.
Sí, en general, algú amb bon crèdit i un pagament inicial considerable podria comprar dues o més cases a la mateixa propietat al mateix temps utilitzant mètodes tradicionals. De fet, per a molts compradors d'habitatge per primera vegada o que repeteixen, descobrireu que el procés és força similar al de la compra d'un habitatge unifamiliar.
No obstant això, independentment del nombre de propietats que vulgui comprar, els prestadors hipotecaris es fixaran en el total de les obligacions de deute. En efecte, no només ha de complir amb altres criteris, sinó també amb els requisits mínims de la relació entre el deute i els ingressos (DTI), cosa que significa assegurar als prestadors que gaudeix d'un ampli marge de maniobra dins del seu pressupost per a poder permetre aquestes propietats sense trobar dificultats financeres indegudes. Els prestadors hipotecaris també buscaran un historial i una puntuació de crèdit sòlids.
Tenir dues hipoteques i llogar-ne una
Per a la majoria de les persones, una sola hipoteca representa el major préstec i la major inversió que faran a la seva vida, però hi ha moltes raons per les quals podria voler comprar una segona propietat, o fins i tot una tercera.
Al Regne Unit hi ha dos tipus d'hipoteques estàndard: la hipoteca residencial, que s'utilitza per comprar una casa on es viu, i la hipoteca per comprar un habitatge, que és un préstec per adquirir una propietat com a inversió.
Això és una sorpresa per a la majoria, però no hi ha cap llei que li impedeixi tenir diverses hipoteques, encara que podria tenir problemes per trobar prestadors disposats a deixar contractar una nova hipoteca després de les primeres.
Cada hipoteca requereix que passis els criteris del prestador, inclosa una avaluació de l'assequibilitat i una comprovació del crèdit. Perquè t'aprovin una segona hipoteca, has de demostrar que tens els diners necessaris per fer front als pagaments, igual amb una tercera, i una quarta, etc.
Però què passa si viu a dos llocs? Molta gent té una casa familiar però es desplaça a la ciutat durant la setmana i hi viu en un pis per motius de feina; al cap ia la fi, els diputats ho fan. Hi ha la possibilitat de concedir una segona hipoteca residencial si es donen aquestes circumstàncies, però és important tenir en compte que el prestador voldrà tenir moltes proves que és així.
Es poden comprar 2 cases alhora al monopoli?
Les segones hipoteques són préstecs garantits sobre la teva propietat per una altra font diferent del teu prestador. Molta gent les utilitza com una forma alternativa daconseguir diners, sovint per realitzar millores a la vivenda, però hi ha algunes coses que ha de tenir en compte abans de sol · licitar-les.
El patrimoni net és el percentatge de la seva propietat que li pertany directament, és a dir, el valor de l'habitatge menys qualsevol hipoteca que s'hi degui. La quantitat que un prestador us permetrà demanar prestada variarà. No obstant això, fins al 75% del valor de la vostra propietat us donarà una idea.
Això vol dir que els prestadors han de dur a terme les mateixes comprovacions d'assequibilitat i la mateixa «prova de resistència» de la seva capacitat per fer front als futurs pagaments de la hipoteca, com ho farien amb un sol·licitant d'una hipoteca residencial principal o de primera càrrega.
La idoneïtat dels exemples anteriors dependrà de les circumstàncies personals. Sempre que estigui al dia en els pagaments de la seva hipoteca, val la pena considerar la possibilitat d'obtenir una nova bestreta del seu actual prestador en millors condicions, ja que podria ser una millor opció.
Com que una segona hipoteca funciona de forma molt semblant a la primera, casa teva corre perill si no estàs al dia en els pagaments. Com en qualsevol hipoteca, si t'endarrereixes i no la tornes, els interessos addicionals es poden acumular.
