Quantes hipoteques puc tenir?
Tenir dues hipoteques no és tan estrany com es podria pensar. Les persones que acumulen prou capital a casa solen optar per demanar una segona hipoteca. Poden utilitzar aquests diners per pagar un deute, enviar un fill a la universitat, finançar la posada en marxa d'un negoci o fer una gran compra. Altres utilitzen una segona hipoteca per augmentar el valor de casa o propietat mitjançant la remodelació o la construcció d'addicions com una piscina.
No obstant això, tenir dues hipoteques pot ser més complicat que tenir-ne només una. Per sort, hi ha mecanismes per combinar o consolidar dues hipoteques en un sol préstec. Però el procés de consolidació pot ser en si mateix complicat i els càlculs poden acabar per no valdre la pena al final.
Vegem-ne un exemple: Vostè va contractar una línia de crèdit sobre el valor de l'habitatge fa deu anys o més i durant el període de disposició -el temps en què podia «treure» de la seva línia de crèdit- pagava una quantitat manejable: 275 dòlars al mes per una línia de crèdit de 100.000 dòlars.
D'acord amb les condicions d'aquest préstec, després de deu anys el període de reintegrament es va convertir en el període de reemborsament: els 15 anys següents en què has de pagar el préstec com si fos una hipoteca. Però probablement no esperaves que el pagament de 275 dòlars esdevingués un pagament de 700 dòlars que podria pujar encara més si el tipus d'interès preferencial augmenta.
Puc obtenir una segona hipoteca per comprar un altre habitatge?
Quantes hipoteques pot tenir? Tant si voleu ampliar la vostra cartera d'inversions immobiliàries com si preferiu ampliar el vostre compte d'habitatges vacacionals personals més enllà de la vostra residència principal, és possible que es pregunti quantes hipoteques podeu contractar.
La compra de diverses propietats pot oferir-li una excel·lent manera d'augmentar el seu patrimoni i guanyar diners, sobretot si pren decisions excel·lents en el camí. No obstant això, és possible que vulgueu considerar acuradament la seva capacitat per assumir múltiples hipoteques i avaluar el seu nivell dexperiència abans de fer el pas.
Tot i això, encara que pot reunir els requisits per a més, pot enfrontar-se a alguns reptes que acompanyen el procés d'obtenir fins a 10 hipoteques convencionals. En primer lloc, els prestadors es poden mostrar més cautelosos a l'hora de signar tantes hipoteques i veure'l com un risc de préstec més gran.
És possible que els prestadors es mostrin reticents a permetre obtenir més d'una hipoteca alhora. També és possible que hagueu de fer front a uns requisits de pagament inicial més elevats, a uns requisits d'efectiu en reserva més elevats ia uns requisits de puntuació creditícia més elevats. També pot haver de bregar amb tipus dinterès més alts en les hipoteques quan té diverses propietats.
Combinar dues hipoteques en una sola
Per a molts compradors dhabitatge, una hipoteca convencional a 30 anys amb un tipus dinterès fix és el més lògic. No obstant això, de vegades es vol comprar una casa i no es donen les circumstàncies adequades per accedir-hi. En determinades situacions, com no tenir prou estalvis per al pagament inicial, l'única manera de finalitzar la compra d'un habitatge és fraccionar el préstec. Recórrer a una hipoteca piggyback pot suposar l'obtenció de la casa que vols comprar, però té alguns inconvenients que has de conèixer abans de signar a la línia de punts.
Una hipoteca complementària consisteix a demanar dos préstecs diferents per al mateix habitatge. Normalment, la primera hipoteca es fixa al 80% del valor de l'habitatge i el segon préstec és del 10%. El 10% restant surt de la butxaca com a pagament inicial. Això també s'anomena préstec 80-10-10, encara que també és possible que els prestadors acceptin un préstec 80-5-15 o una hipoteca 80-15-5. En qualsevol dels dos casos, la primera i la segona xifra corresponen sempre als imports del préstec principal i secundari.
A principis de la dècada del 2000 (abans de la crisi de l'habitatge), molts prestadors oferien préstecs hipotecaris als que no tenien el tradicional pagament inicial del 20%. Era una opció molt popular; de fet, una quarta part de tots els prestataris van utilitzar un préstec piggyback el 2006, segons el Furman Center for Real Estate and Urban Policy de la Universitat de Nova York.
Pots tenir dues hipoteques principals?
Més informacióTipus dinterès al Regne Unit: què esperar i com prepararEl tipus bàsic del Banc dAnglaterra és el tipus dinterès oficial dels préstecs i actualment se situa en el 0,1%. Aquest tipus bàsic influeix en els tipus d'interès del Regne Unit, cosa que pot augmentar (o disminuir) els tipus de les hipoteques i les seves quotes mensuals. Saber-ne més Què és el LTV? Com calcular el LTV – Loan to Value RàtioEl LTV, o loan-to-value, és la mida de la hipoteca comparat amb el valor de la seva propietat. Té prou capital per poder optar als millors tipus d?hipoteca?
