Revisió de la directiva sobre crèdits hipotecaris
Tot i que la distribució dels ingressos de les llars a Irlanda és la més desigual de la UE abans d'impostos i prestacions, l'estudi conclou que el sistema fiscal irlandès, molt progressiu, compensa substancialment aquesta situació, apropant la desigualtat dels ingressos nets a la mitjana de la UE.
«Dues característiques especialment progressives del nostre sistema fiscal són l?àmplia càrrega social universal i el nivell primerenc en què s?aplica el tipus més alt de l?impost sobre la renda. Junts fan que el nivell de desigualtat de la renda neta s'acosti a la mitjana de la UE», va afegir.
– La desigualtat dels ingressos abans d'impostos i prestacions ha augmentat en els darrers 30 anys, i el 2017 (l'any més recent del que es disposa de dades) la del 10% de les llars més riques era més de 2,6 vegades superior a la de les llars mitjanes.
– No obstant això, la desigualtat a la renda familiar ha disminuït en la majoria de les mesures durant aquest temps. Això es deu en gran mesura al fet que el creixement va ser especialment fort per a les llars amb menors ingressos entre 1997 i 2007, quan els ingressos de la cinquena part inferior de les llars van augmentar una mitjana de més del 12% a l'any en termes reals (després tenir en compte la inflació).
Directiva sobre crèdits hipotecaris
(núm. 27 de 1972), i per tal de donar compliment a la Directiva 2014/17/UE del Parlament Europeu i del Consell, de 4 de febrer de 2014, relativa als contractes de crèdit al consum per a béns immobles d'ús residencial i per la qual es modifiquen les Directives 2008/48/CE i 2013/36/UE i el Reglament (UE) núm. 1093/2010, estableix els següents reglaments:
serveis d'assessorament: la prestació de recomanacions personals a un consumidor en relació amb una o diverses operacions relatives a contractes de crèdit i constitueix una activitat diferent de la concessió d'un crèdit i de les activitats d'intermediació creditícia;
taxa anual equivalent o TAE: el cost total del crèdit per al consumidor, expressat com a percentatge anual de l'import total del crèdit, si escau, inclosos els costos esmentats a l'apartat 2 del Reglament 18, i que equival, sobre una base anual, al valor actual de tots els compromisos futurs o existents (disposicions, reemborsaments i despeses) acordats pel prestador i el consumidor;
Experts nacionals de la Federació Hipotecària Europea
Els bancs espanyols han patit importants canvis estructurals des del 2010, quan el banc nacional espanyol va endurir les lleis. Diverses de les caixes d'estalvis locals han estat obligades a fusionar-se o han estat comprades pels bancs més grans. D'aquesta manera, els bancs espanyols ara són més forts i més sans. Gràcies a això la inseguretat de la crisi bancària del 2009 s'ha acabat, els bancs volen tornar a prestar diners i les condicions s'han estabilitzat.
A Espanya, un ciutadà de la UE normalment pot demanar prestat fins al 70%, de vegades el 80%, del preu de compra de la propietat, que s'estableix com a garantia. El termini és normalment de fins a 30 anys, encara que hi pot haver limitacions a causa de l'edat del prestatari, ja que els bancs volen que la hipoteca es pagui abans dels 75 anys. Això vol dir que un prestatari de 60 anys pot obtenir un termini de 15 anys.
Si necessiteu un LTV (Loan To Value) més alt, potser els embargaments bancaris podrien ser d'interès, el banc venedor normalment ofereix condicions i taxes especials, fins i tot fins al 100% del preu de compra. Però al mercat on estem ara és difícil trobar una bona propietat que compleixi amb els estàndards dels compradors. En els darrers anys els bancs han venut la major part de l'estoc que els va quedar a la crisi i les condicions i disponibilitat dels bancs no afavoreixen els compradors en aquest moment.
Taxa de propietat de l'habitatge eu
Si vol comprar un habitatge al Regne Unit però no té temps per millorar la seva puntuació creditícia, podria aconseguir una hipoteca encara que tingui mal crèdit com a ciutadà de la UE, però és possible que necessiti un dipòsit considerable.
En enviar les vostres dades, accepta que Clever Mortgages, o un representant designat de Financial Makeover Ltd, les utilitzi per respondre a la seva consulta. Tingueu en compte que tots els productes de segona càrrega i comercials seran tractats per Clever Lending, que és un nom comercial de Financial Makeover.
Clever Mortgages és un nom comercial de Financial Makeover Limited. Financial Makeover Limited és una societat limitada registrada a Anglaterra i Gal·les amb el número de registre 6111701. Oficina registrada: Kempton House, Dysart Road, PO Box 9562, Grantham, Lincolnshire NG31 0EA. Financial Makeover Limited està autoritzada i regulada per la Financial Conduct Authority amb número de registre 706595. La seva consulta inicial i els pressupostos són gratuïts i no té cap obligació de seguir endavant amb les opcions que se li ofereixin. Si decidiu seguir endavant amb una hipoteca o un préstec garantit, se us cobrarà una quota. Les nostres trucades poden ser gravades i controlades amb fins de formació, compliment i gestió de reclamacions. Tingueu en compte que les hipoteques comercials i algunes hipoteques de compra per a lloguer no són productes regulats per la FCA.
