Límit d'edat per a les hipoteques de 35 anys
Des que es va introduir la Revisió del Mercat Hipotecari (MMR) el 2014, sol·licitar una hipoteca pot ser més difícil per a alguns: els prestadors han d'avaluar l'asequibilitat i tenir en compte una sèrie de factors, inclosa l'edat.
L'objectiu és assegurar-se que les persones que es jubilen no tinguin préstecs inassequibles sobre aquests. Atès que els ingressos de les persones tendeixen a disminuir una vegada que deixen de treballar i cobren les seves pensions, el MMR anima prestamistes i prestataris a liquidar les hipoteques abans daquell moment. Tot i això, això no sempre és possible o funciona per a tothom, i alguns prestadors ho van agreujar establint límits d'edat màxima per a la devolució de les hipoteques. Normalment, aquests límits d'edat són de 70 o 75 anys i deixen molts prestataris d'edat avançada amb poques opcions.
Un efecte secundari d'aquests límits és que els terminis s'escurcen, és a dir, cal pagar-los més ràpid. I això significa que les quotes mensuals són més altes, cosa que les pot fer inassequibles. Això ha portat a acusacions de discriminació per edat, malgrat les intencions positives de la RMM.
El maig del 2018, Aldermore va llançar una hipoteca que pots tenir fins als 99 anys #JusticeFor100yearoldmortgagepayers. El mateix mes, Family Building Society va augmentar la seva edat màxima al final del termini a 95 anys. Altres, principalment les societats de crèdit hipotecari, han eliminat completament l'edat màxima. No obstant això, alguns prestadors del carrer continuen insistint en una edat límit de 70 o 75 anys, però ara hi ha més flexibilitat per als prestataris de més edat, ja que Nationwide i Halifax han ampliat els límits d'edat fins als 80 anys.
Hipoteca mitjana per a persones de 40 anys
Un cop complerts els 50 anys, les opcions hipotecàries comencen a canviar. Això no vol dir que sigui impossible adquirir un habitatge si s'està a l'edat de jubilació o s'hi acosta, però convé saber com pot afectar l'edat als préstecs.
Encara que molts proveïdors d'hipoteques imposen límits màxims d'edat, això dependrà de qui es dirigeixi. A més, hi ha prestadors que s'especialitzen en productes hipotecaris per a gent gran, i nosaltres estem aquí per orientar-lo en la direcció correcta.
Aquesta guia us explicarà l'impacte de l'edat en les sol·licituds d'hipoteques, com varien les opcions amb el pas del temps i una visió general dels productes hipotecaris especialitzats en la jubilació. També estan disponibles les nostres guies sobre alliberament de capital i hipoteques vitalícies per obtenir informació més detallada.
A mesura que un envelleix, comença a suposar un risc més gran per als proveïdors d'hipoteques convencionals, per la qual cosa pot resultar més complicat aconseguir un préstec a una edat avançada. Per què? En general, això és degut a una disminució dels ingressos o al seu estat de salut, i sovint a tots dos.
Després de jubilar-se, ja no rebrà un salari regular de la feina. Encara que tingui una pensió a què recórrer, pot ser difícil per als prestadors saber exactament el que guanyarà. També és probable que els teus ingressos disminueixin, cosa que pot afectar la teva capacitat de pagament.
Quants anys puc obtenir una hipoteca
A mesura que augmenta l'edat mitjana dels primers compradors, cada cop són més els sol·licitants d'hipoteques que es preocupen pels límits d'edat. Encara que l'edat pot ser un factor a tenir en compte a l'hora de sol·licitar una hipoteca, no és pas un obstacle per comprar un habitatge. En canvi, els sol·licitants de més de 40 anys han de ser conscients que es tindrà en compte la durada de la hipoteca i que les quotes mensuals podrien augmentar.
Ser un comprador per primer cop de més de 40 anys no hauria de ser un problema. Molts prestadors tenen en compte la seva edat al final del termini de la hipoteca, en comptes del principi. Això és perquè les hipoteques es concedeixen predominantment en funció dels teus ingressos, que solen basar-se en un salari. Si et jubiles mentre estàs pagant una hipoteca, hauràs de demostrar que els teus ingressos posteriors a la jubilació són suficients per continuar pagant la hipoteca.
En conseqüència, és probable que el termini de la hipoteca sigui més curt, amb un màxim de 70 a 85 anys. No obstant això, si no podeu demostrar que els vostres ingressos posteriors a la jubilació cobriran els pagaments de la hipoteca, aquesta es podrà reduir a l'edat nacional de jubilació.
Puc obtenir una hipoteca a 30 anys als 40 anys?
Moltes persones de 50 anys es pregunten si és massa tard per comprar una casa. Fa anys, la resposta seria probablement afirmativa. Tot i això, el 74% dels nord-americans tenen previst treballar més enllà de l'edat de jubilació, cosa que significa que disposaran d'anys d'ingressos per destinar-los a una hipoteca. Cal tenir en compte algunes consideracions per als interessats a fer el salt a l'habitatge nou.
No sempre és aconsellable comprar la casa més gran que es pugui permetre, sobretot si els seus fills han marxat o si planegen fer-ho aviat. Les cases més grans no només són cares d'escalfar i refredar, sinó que també poden requerir molta feina per decorar i netejar moltes habitacions. D'altra banda, una casa més gran us permetrà allotjar els néts en les visites nocturnes.
Per als que compren una casa entre els 20 i els 30 anys, una hipoteca a 30 anys és l'opció de finançament més obvi, en part perquè les persones d'aquesta edat no solen tenir els mitjans financers per fer els pagaments més alts associats als préstecs a curt termini. Però les persones de 50 anys podrien optar per una hipoteca a 15 anys, per assegurar-se que poden pagar el préstec mentre continuen treballant.
