▷ 2018 年是可變抵押貸款的好時機嗎？

浮動利率抵押

根據加拿大抵押貸款專業人士最近的數據，過去兩年買房的人平均支付了 647.036 加元。根據 Equifax Canada 的最新數據，首付中位數為 297.476 美元，相當於 349.560 美元的貸款。

如果到年底利率上升到 2%，這將意味著最優惠利率為 4,20%。在這種情況下，我們示例中的浮動利率抵押貸款持有人會看到她的月供猛增至 1.681 美元，比她 300 月份開始時多出約 3.600 美元，或者每年多出 XNUMX 美元。

同樣重要的是要注意，並非所有可調整利率抵押貸款持有人都會看到他們的每月付款發生變化。那些擁有固定付款浮動利率抵押貸款的人只會看到更多的付款用於利息部分，而用於本金償還的金額將減少。

他補充說：“但他們也應該記住，債券市場將繼續定價加拿大央行在 2024 年的降息，因為假設央行最終會過度緊縮，並且在經濟放緩程度超過預期時將不得不倒退。” “如果真的發生這種情況，那麼今天開始進行可調整利率抵押貸款的任何人到那時的任期都只有一半。”

浮動利率抵押

如果您正在尋找利率，您會發現可用的最低利率將是可調整利率抵押貸款。這就是為什麼我們經常被問到，“變量是什麼意思，它與固定利率抵押貸款有何不同？”

對於可調整利率抵押貸款，利率將根據貸方的最優惠利率而變化，該利率又遵循加拿大銀行的利率，通常以最優惠利率減去一定百分比的形式報價。挑戰在於，您無法預測等待您的是何種加息和降息。

使用固定利率抵押貸款，您的付款在抵押貸款的整個生命週期內保持不變，從而提供穩定性。固定利率通常更適合首次購房者或長期未擁有房屋的人。

大多數變量允許您在剩餘的抵押貸款期限或更長時間內隨時行使“鎖定”固定利率的選擇權。如果您接受更高的利率，您還可以將您的付款鎖定在他們的水平，幫助您更快地還清抵押貸款，並在以後利率上升的情況下創造財務緩衝。

美國歷史上的抵押貸款利率

在整個貸款期限內，所支付的抵押貸款的類型和金額保持不變的貸款。例如，如果您的 3,44 年期固定抵押貸款利率為 5%，則該期限的所有 5 年利率將完全相同，您的付款不會改變。實收資本金額也將相同。

一種貸款，利率可以根據市場情況在抵押貸款期限內上下浮動。付款將保持不變，但所支付的抵押貸款金額將根據利率的變化而增加或減少。例如，如果您有 5% 的 2,6 年期可調整利率抵押貸款，則第 2,4-3 年的利率可以降至 5%。每月付款將保持不變，但是，由於利率較低，已支付的抵押貸款金額將增加。

優點 - 安全性，許多首次購房者不了解與房屋所有權相關的所有費用。在固定利率的情況下，借款人知道整個期限內的付款價格，從而允許他們做出相應的預算。此外，如果利率上升，固定利率不會改變。因此，如果利率高於其當前固定利率，它可以保護借款人。