kikokotoo cha rehani
Sheria za Benki Kuu ya Ireland zinaweka kikomo kwa kiasi ambacho wakopeshaji wa soko la Ireland wanaweza kukopesha waombaji wa rehani. Vikomo hivi vinatumika kwa uwiano wa mkopo kwa mapato (LTI) na uwiano wa mkopo kwa thamani (LTV) kwa makazi ya msingi na majengo ya kukodisha, na ni nyongeza kwa sera na masharti ya mikopo ya wakopeshaji binafsi. Kwa mfano, mkopeshaji anaweza kuwa na kikomo kwa asilimia ya malipo yako ya kwenda nyumbani ambayo yanaweza kutumika kulipa rehani.
Kikomo cha mara 3,5 mapato yako ya jumla ya mwaka hutumika kwa maombi ya rehani kwenye nyumba ya msingi. Kikomo hiki pia kinatumika kwa watu walio na thamani hasi ambao wanaomba rehani kwa nyumba mpya, lakini sio wale wanaoomba mkopo kununua nyumba ya kukodisha.
Wakopeshaji wana uamuzi fulani linapokuja suala la maombi ya rehani. Kwa wanunuzi wa mara ya kwanza, 20% ya thamani ya rehani iliyoidhinishwa na mkopeshaji inaweza kuwa juu ya kiwango hiki, na kwa wanunuzi wa pili na wa baadaye, 10% ya thamani ya rehani hizo inaweza kuwa chini ya kiwango hiki.
Malipo ya rehani ni nini
Kiasi gani unaweza kukopa inategemea ni kiasi gani unaweza kulipa kwa malipo ya kila mwezi katika muda wote wa rehani yako, ambayo inaweza kuwa hadi miaka 35 kwa wamiliki wa nyumba, kulingana na umri wako.
Tunapotathmini ni kiasi gani unaweza kukopa, tunaangalia maelezo ya hali yako ya kifedha kwa ujumla, ikiwa ni pamoja na mapato, gharama, akiba na marejesho mengine ya mkopo. Ifuatayo, tunahesabu kiasi cha rehani cha kila mwezi unachoweza kumudu. Pengine umefanya zoezi hili mwenyewe na una takwimu akilini ambayo inaonekana inaweza kudhibitiwa.
Njia ya kuhesabu rehani katika Excel
Katika sehemu ya "Malipo ya Chini", andika kiasi cha malipo yako ya awali (ikiwa unanunua) au kiasi cha usawa ulicho nacho (ikiwa unafadhili upya). Malipo ya chini ni pesa unazolipa kwa nyumba, na usawa wa nyumba ni thamani ya nyumba, ukiondoa kile unachodaiwa. Unaweza kuweka kiasi cha dola au asilimia ya bei ya ununuzi ambayo utaacha.
Kiwango cha riba chako cha kila mwezi Wakopeshaji hukupa kiwango cha mwaka, kwa hivyo utahitaji kugawanya nambari hiyo na 12 (idadi ya miezi kwa mwaka) ili kupata kiwango cha kila mwezi. Ikiwa kiwango cha riba ni 5%, kiwango cha kila mwezi kitakuwa 0,004167 (0,05/12=0,004167).
Idadi ya malipo ya muda wote wa mkopo Zidisha idadi ya miaka katika muda wa mkopo wako na 12 (idadi ya miezi katika mwaka) ili kupata idadi ya malipo ya mkopo wako. Kwa mfano, rehani ya kudumu ya miaka 30 itakuwa na malipo 360 (30×12=360).
Fomula hii inaweza kukusaidia kuchanganua nambari ili kuona ni kiasi gani unaweza kumudu kulipia nyumba yako. Kutumia kikokotoo chetu cha rehani kunaweza kurahisisha kazi yako na kukusaidia kuamua ikiwa unatoa pesa za kutosha au ikiwa unaweza au unapaswa kurekebisha muda wa mkopo wako. Daima ni wazo nzuri kulinganisha viwango vya riba na wakopeshaji wengi ili kuhakikisha kuwa unapata ofa bora zaidi.
Kikokotoo cha viwango vya benki
Weka maelezo yako kwenye kikokotoo ili kukadiria kiwango cha juu cha rehani unachoweza kukopa. Baada ya kufanya hesabu, unaweza kuhamisha matokeo kwa kikokotoo chetu cha ulinganishaji wa rehani, ambapo unaweza kulinganisha aina zote za hivi punde za rehani.
Vikomo hivi vimewekwa na Benki Kuu ya Ireland kama sehemu ya kanuni za busara kubwa. Mantiki ya sheria hizi ni kuhakikisha kwamba watumiaji wanakuwa waangalifu wakati wa kukopa, kwamba wakopeshaji wanakuwa waangalifu wakati wa kutoa mikopo, na pia kusaidia kudhibiti mfumuko wa bei za nyumbani.
Sheria za amana za Benki Kuu zinahitaji amana ya 10% kwa wanunuzi wa mara ya kwanza. Ukiwa na mpango mpya wa usaidizi wa ununuzi kwa wanunuzi wa nyumba mpya, vyumba na ujenzi wa kibinafsi, unaweza kupata punguzo la ushuru la 10% (na kikomo cha juu cha euro 30.000) ya bei ya ununuzi wa mali zinazogharimu euro 500.000 au chini.
