Je, ufadhili wa 100% unamaanisha nini?
Amana. Husababisha hofu kwa wanunuzi wa nyumba. Ni moja wapo ya sehemu zinazojadiliwa zaidi za kununua nyumba, na miaka inachukua kuiokoa labda ndio sehemu ngumu zaidi ya kununua nyumba. Na swali kubwa zaidi kuhusu amana ni: ni kiasi gani cha amana ninahitaji? Hebu tuangalie.
Rehani zilizohakikishwa ni hatari sana, haswa kwa wadhamini wenyewe. Hii ni kwa sababu ikiwa huwezi kulipa rehani, wadhamini wana jukumu la kukulipia. Hii inaweza kusababisha hasara ya nyumba na wadhamini wana matatizo makubwa ya kifedha.
Kwa kuwa rehani ni mkopo, inapata riba. Riba ya chini inamaanisha kuwa rehani yako inaweza kudhibitiwa zaidi, huku ukidhibiti malipo na kumaanisha kuwa itabidi utumie ununuzi wa nyumba yako kwa jumla.
Rehani zilizo na viwango bora zaidi - vya chini - vya riba vinapatikana tu wakati una amana kubwa. Kwa hivyo, amana ya 20% kawaida hukuruhusu kupata rehani ya riba ya chini kuliko rehani ambayo hukuruhusu kuwa na amana ya 10%.
Pia, kumbuka hili. Amana ya 15% na amana ya 17% hukupa ufikiaji wa matoleo sawa. Utapata ofa bora zaidi ikiwa utapanda 5% zaidi hadi 20%. Hakuna hatua ndogo - mikataba bora hufunguliwa kila wakati hatua hizi muhimu zinafikiwa, 10%, 15%, 20% na kadhalika.
100% kufadhili mikopo ya nyumba mnunuzi wa kwanza
Wakati wa kununua nyumba, moja ya gharama kubwa zaidi ni malipo ya chini. Haipaswi kuchanganyikiwa na gharama za kufunga, malipo ya chini ni sehemu ya bei ya ununuzi ambayo inalipwa mbele wakati wa kufunga. Kwa ujumla, ikiwa unalipa pesa kidogo kwenye nyumba wakati wa kufunga, utalipa ada zaidi na riba katika maisha yote ya mkopo (na kinyume chake).
Kiasi unachoteua kama malipo ya awali husaidia mkopeshaji kuamua ni kiasi gani cha pesa cha kukukopesha na ni aina gani ya rehani inayofaa mahitaji yako. Lakini ni kiasi gani cha haki cha malipo ya chini? Kulipa kidogo sana kutakugharimu kwa riba na ada kwa wakati. Kuzidisha kunaweza kumaliza akiba yako au kuathiri vibaya afya yako ya muda mrefu ya kifedha.
Unapoidhinishwa mapema kwa rehani, mkopeshaji atakuambia kiwango cha juu cha mkopo unachoweza kuhitimu, kulingana na majibu ya ombi lako. Ombi la rehani huuliza makadirio ya kiasi chako cha malipo ya chini, mapato, ajira, madeni na mali. Mkopeshaji pia anaangalia ripoti yako ya mkopo na alama za mkopo. Sababu zote hizi huathiri uamuzi wa mkopeshaji kama kukukopesha au kutokukopesha pesa za kununua nyumba, kwa kiasi gani, na kwa masharti gani.
100% ya ufadhili wa rehani kutoka kwa chama cha mikopo
Wakopeshaji wengi wanakuhitaji ulipe Bima ya Rehani ya Rehani (SMI) ikiwa watakukopesha zaidi ya 80% ya thamani ya mali. Tumeelezea njia sita za kuidhinishwa kwa mkopo wa nyumba usio na amana. Baadhi ya chaguzi hizi hata hazihitaji ulipe LMI.
Hili ndilo chaguo bora zaidi la mkopo wa nyumba lisilo na amana linalopatikana nchini Australia. Ukiwa na mkopo wa nyumba uliolindwa, mdhamini (mara nyingi wazazi wako) wataweka mali yao kama dhamana ili uweze kuchukua mkopo bila amana.
Baadhi ya wakopeshaji huruhusu amana iliyokopwa na hawahitaji akiba halisi, lakini unaweza kuhitaji pesa zako mwenyewe ili kulipia ushuru wa stempu na gharama zingine. Ikiwa huna akiba yoyote yako mwenyewe, kuna uwezekano kwamba utaidhinishwa kwa mkopo.
Kuna chaguzi kadhaa za mkopo wa rehani ya amana. Hata hivyo, tumegundua kwamba tunapotathmini hali ya kibinafsi ya mkopaji, tena na tena, mikopo ya nyumba iliyolindwa inageuka kuwa chaguo bora zaidi.
Hakuna mikopo ya amana imekuwa chaguo la kuvutia kwa watu wengi ambao hawana pesa za kuchangia rehani. Baadhi ya faida kuu za kutumia mdhamini kupata mkopo wa rehani bila amana ni:
Rehani na ufadhili wa asilimia 100
Kwa kawaida, wakopeshaji huhitaji angalau amana ya 5% ili kutoa rehani. Amana ya juu inamaanisha kuwa utastahiki wakopeshaji na bidhaa zaidi, pamoja na viwango bora vya riba; hata hivyo, hii si mara zote chaguo kwa wanunuzi wa mara ya kwanza katika soko la leo. Kwa wale ambao hawawezi kuhifadhi amana, au wanaotaka kuingia katika nyumba haraka iwezekanavyo, kuna njia zingine zinazohusisha amana ndogo zaidi, au hakuna amana kabisa. Rehani ya 100% ni nini? Rehani ya 100%, kwa maneno rahisi, itakuwa mkopo unaofunika thamani kamili ya nyumba ya kununuliwa, bila hitaji la kuhifadhi amana yako mwenyewe. Ni muhimu kutambua kwamba ingawa hii inaweza kuonekana kuwa ya kupendeza, haswa kwa wanunuzi wa mara ya kwanza, rehani ya 100% (kutumia mtoa huduma mmoja kukopesha bei nzima ya ununuzi) ni nadra sana au haipatikani kwenye soko la sasa. Wakopeshaji mara nyingi huchukulia rehani iliyo na amana ya 0% kuwa uwekezaji hatari sana.
