Je, mwenye umri wa miaka 60 anaweza kupata rehani ya miaka 30?
Serikali inawapa wakopeshaji wanaoshiriki dhamana ya kufidia sehemu ya rehani inayozidi 80% - ambayo ni, 15% ikiwa mkopo kamili wa 95% umetolewa - katika tukio la kutofaulu kwa rehani.
Times Money Mentor imeshirikiana na Koodoo Mortgage kuunda zana ya kulinganisha ya rehani. Itumie kulinganisha matoleo unayoweza kupata, lakini ikiwa unataka ushauri, ni bora kuzungumza na wakala wa rehani:
Nchi nzima pia haishiriki katika mpango huo, badala yake kuongeza kiwango cha pesa ambacho kitatoa kwa wanunuzi wa nyumba kwa mara ya kwanza hadi mara 5,5 ya mapato yao, 20% zaidi ya kiasi ambacho wakopeshaji wengi hutoa.
Dhamana ya serikali itakuwa halali kwa hadi miaka saba baada ya rehani kupatikana, ambayo ina maana kwamba mkopeshaji atawajibika kwa hasara zote zinazofuata ikiwa akopaye atashindwa kulipa mkopo.
Times Money Mentor imeshirikiana na Koodoo Mortgage kuunda zana ya kulinganisha ya rehani. Itumie kulinganisha matoleo unayoweza kupata, lakini ikiwa unataka ushauri, ni bora kuzungumza na wakala wa rehani:
Je, pensheni inahesabiwa kama mapato ya rehani?
Walakini, kufuzu kwa rehani na mapato ya kustaafu kunakuja na mahitaji maalum. Kama vile kupata rehani kabla ya kustaafu, utahitaji kuwa na mapato ya kutegemewa sasa na kwa wakati ujao unaoonekana unaoonyesha kuwa unaweza kumudu rehani, mkopo mzuri, na deni kidogo. (Umri wako haupaswi kuja hata kidogo: Sheria ya Fursa Sawa ya Mikopo inakataza wadai kuwabagua waombaji wa mikopo kulingana na umri wao.)
Kupata mkopo, hata kama hujastaafu, inategemea mapato yako, historia yako ya mkopo, kiasi cha deni, na mali yako. Kwa wastaafu, mali ni muhimu zaidi kwa sababu wengi hawatakuwa na mapato ya kawaida, isipokuwa faida za Hifadhi ya Jamii.
"Ni hali ya mtu binafsi. Baadhi ya watu hawana hata ndoto ya kuwa na deni wanapostaafu. Wengine wako sawa, anasema Peggy Doerge, rais wa Chama cha Rehani cha Iowa na makamu mkuu wa rais wa uandishi wa chini katika Benki ya MidWestOne. "Kwa kweli, baadhi ya wastaafu wanashauriwa na washauri wao wa kifedha kurejesha rehani yao ya sasa au kuchukua mpya."
Je, ninaweza kupata rehani ya miaka 30 nikiwa na umri wa miaka 55?
Uzee na kipato kisichobadilika havikuzuii kupata mkopo wa nyumba. Hata kama huna sifa ya kupata rehani kubwa inayohitaji mapato zaidi, bado unaweza kupata mkopo wa nyumba kwa kutumia Hifadhi ya Jamii pekee. Walakini, kutokuwa na mapato ya kawaida kutoka kwa kazi au akaunti za kustaafu kutafanya kupata rehani kuwa ngumu zaidi. Kisha, tutachunguza mambo ya kuzingatia tunapotuma maombi ya rehani kwa manufaa ya Usalama wa Jamii pekee. Wakati huo huo, mshauri wa kifedha anaweza kukusaidia kupanga kustaafu kwako, ikiwa ni pamoja na kutafuta wakati mzuri wa kutuma maombi ya Usalama wa Jamii.
Jibu fupi ni ndiyo. Hakuna kikomo cha umri wa kupata rehani. Shukrani kwa Sheria ya Fursa Sawa za Mikopo, wakopeshaji hawaruhusiwi kuwabagua wakopaji kwa misingi ya rangi, dini, asili ya kitaifa na umri. Sheria ya shirikisho pia inakataza ubaguzi katika shughuli za mikopo wakati mwombaji anapokea usaidizi wa umma, ikiwa ni pamoja na Usalama wa Jamii.
Hiyo inamaanisha ikiwa wewe ni mkuu na chanzo chako pekee cha mapato ni faida za Usalama wa Jamii, mkopaji hawezi kukukataa kwa sababu ya umri wako au usaidizi wa umma. Walakini, unapaswa kufahamu kuwa wakopeshaji watazingatia mapato yako ya kila mwezi wakati wa kuamua kuidhinisha ombi lako la rehani. Mapato yasiyobadilika au machache yanayotokana tu na manufaa ya Hifadhi ya Jamii yanaweza yasitoshe kwa mkopeshaji kukupa mkopo wa nyumba.
Ninaweza kupata rehani kwa muda gani?
Kadiri umri wa wastani wa wanunuzi wa mara ya kwanza unavyoongezeka, waombaji zaidi wa rehani wanajali kuhusu mipaka ya umri. Ingawa umri unaweza kuwa jambo la kuzingatia wakati wa kutuma maombi ya rehani, kwa vyovyote vile si kikwazo cha kununua nyumba. Kwa upande mwingine, waombaji zaidi ya umri wa miaka 40 wanapaswa kufahamu kwamba urefu wa rehani yao utazingatiwa na kwamba malipo ya kila mwezi yanaweza kuongezeka.
Kuwa mnunuzi wa kwanza zaidi ya 40 haipaswi kuwa shida. Wakopeshaji wengi huzingatia umri wako mwishoni mwa muda wa rehani, badala ya mwanzoni. Hii ni kwa sababu rehani hutolewa kwa kiasi kikubwa kulingana na mapato yako, ambayo mara nyingi hutegemea mshahara. Ikiwa utastaafu wakati unalipa rehani, utahitaji kuonyesha kuwa mapato yako ya baada ya kustaafu yanatosha kuendelea kulipa rehani.
Kwa hivyo, muda wako wa rehani unaweza kuwa mfupi, na kiwango cha juu cha miaka 70 hadi 85. Hata hivyo, ikiwa huwezi kuonyesha kwamba mapato yako ya baada ya kustaafu yatagharamia malipo yako ya rehani, rehani yako inaweza kupunguzwa hadi umri wa kustaafu wa kitaifa.
