Povečanje hipotekarnega razmika
Bančni razmik je razlika med obrestno mero, ki jo banka zaračuna posojilojemalcu, in obrestno mero, ki jo plača vlagatelju. Imenuje se tudi neto obrestni razmik, je bančni razpon odstotek, ki označuje, koliko denarja banka zasluži v primerjavi s tem, koliko odda.
Banka služi denar z obrestmi, ki jih prejme na posojila in druga sredstva, ter izplačuje denar strankam, ki položijo depozite na obrestonosne račune. Razmerje med denarjem, ki ga prejmete, in denarjem, ki ga plačate, se imenuje bančna razlika.
Vendar pa razpon banke meri povprečno razliko med posojilnimi in posojilnimi obrestnimi merami, ne pa obseg bančne dejavnosti same, kar pomeni, da bančni razpon ne kaže nujno na donosnost finančne institucije.
Razmislite o banki, ki svojim strankam posoja denar po povprečni obrestni meri 8%. Hkrati je obrestna mera, ki jo banka plača za sredstva, ki jih stranke položijo na osebni račun, 1%. Neto obrestna marža te finančne institucije bi bila 8 odstotkov minus 1 odstotek, kar bi povzročilo bančno maržo v višini 7 odstotkov.
fred hipotekarni razpon
Prva stvar, ki jo morate vedeti, je, za kaj velja "diferencial". Pri veliki večini hipotek se ta razlika doda euriborju, uradnemu indeksu obrestne mere, ki jo banke v evrskem območju plačujejo, da si medsebojno posojajo denar. Lahko bi rekli, da je to »cena denarja«.
Ko primerjate ponudbe različnih bank, morate vedno pogledati diferencialno obrestno mero, ki jo uporabljajo, to je fiksni odstotek, ki ga dodajo Euriborju, saj bo vsota Euriborja in razlike cena vašo hipoteko, to je , ki je znana kot nominalna obrestna mera (TIN).
Hipotekarni razmiki v ZDA
Beseda "spread" ima več pomenov pri vlaganju in se lahko uporablja za delnice, obveznice ali opcije. Spodaj je povzetek različnih uporab izraza in način izračuna posamezne vrste razmika.
Razpon ponudbe/povpraševanja Ko preverite ceno delnice, boste poleg cene zadnjega trgovanja videli še dve drugi ceni, znani kot "ponudba" in "povpraševanje". Nakupna cena predstavlja najvišjo ceno, ki jo je nekdo pripravljen plačati za delnico, medtem ko povpraševalna cena predstavlja najnižjo ceno, za katero je nekdo pripravljen delnico prodati.
Na splošno imajo večja podjetja, katerih delnice imajo velik obseg, nizke razmike, včasih le cent ali dva. Po drugi strani pa imajo lahko delnice manjših podjetij z razmeroma majhnim obsegom veliko višje razmike.
Razpon donosa Beseda "razpon" se uporablja tudi, ko govorimo o dolžniških vrednostnih papirjih, kot so obveznice ali potrdila o depozitu. Izračun razmika donosa je v bistvu enak izračunu razmika med ponudbo in povpraševanjem: preprosto odštejte en donos od drugega.
Razmiki donosa so običajno izraženi v bazičnih točkah, pri čemer je 1-odstotna razlika v donosu enaka 100 bazičnim točkam. Zato je lahko razpon donosa med dvema obveznicama, pri čemer ena plača 5 %, druga pa 4,8 %, 0,2 % ali 20 bazičnih točk.
Mbs razlika glede na zakladne obveznice
Razmik neto obrestnih mer je razlika med povprečnim donosom, ki ga finančna institucija prejme za posojila – skupaj z drugimi obrestovanimi dejavnostmi – in povprečno obrestno mero, ki jo plača za vloge in posojila. Razmik neto obrestnih mer je ključni dejavnik donosnosti (ali pomanjkanja le-te) finančne institucije.
Institucije, ki dajejo posojila, kot so poslovne banke, prejemajo obresti iz različnih virov. Depoziti (pogosto imenovani osnovni depoziti) so primarni vir, običajno v obliki čekovnih in varčevalnih računov ali potrdil o vlogi (CD). Te se pogosto dobijo po nizkih cenah. Banke zbirajo sredstva tudi z lastniškim kapitalom, veleprodajnimi depoziti in izdajanjem dolgov. Banke izdajajo različna posojila, kot so hipotekarne nepremičnine, posojila za lastniški kapital, študentska posojila, avtomobilska posojila in posojila s kreditnimi karticami, ki so na voljo po višjih obrestnih merah.
Glavna dejavnost banke je upravljanje razmika med obrestno mero za depozite, ki jih plačuje potrošnikom, in obrestno mero, ki jo prejme za svoja posojila. Z drugimi besedami, ko so obresti, ki jih banka zasluži za posojila, višje od obresti, ki jih plača za depozite, ustvarja dohodek iz razpona obrestnih mer. Preprosto povedano, razlike v obrestnih merah so kot marže dobička.
