Razpršenost na bančne depozite
Povprečna obrestna mera glavne ponudbe (APOR) je letna odstotna mera, ki temelji na povprečnih obrestnih merah, provizijah in drugih pogojih hipotek, ponujenih visoko kvalificiranim posojilojemalcem. Vaša hipoteka se bo štela za hipotekarno posojilo z najvišjo ceno, če je APR določen odstotek višji od APOR, odvisno od vrste posojila, ki ga imate: Primer: Recimo, da iščete hipotekarno posojilo, ki ni jumbo posojilo za nov dom, ki ga želite kupiti. Odločite se za hipotekarno posojilo posojilodajalca X z APR 6,5. Posojilodajalec X preveri APOR tega tedna in ugotovi, da znaša 5 odstotkov. Ker bo ta hipoteka glavnica ali prva zastavna pravica na vašem domu in bo vaš APR za 1,5 odstotne točke višji od APOR, se bo vaša hipoteka štela za premium hipoteko Zakaj je pomembno, če imam hipotekarno posojilo z najvišjo ceno? Hipotekarno posojilo z višjo ceno bo dražje od hipoteke s povprečnimi pogoji. Zato bo moral posojilodajalec sprejeti dodatne ukrepe za zagotovitev, da lahko odplačate svoje posojilo in ne zamudite. Posojilodajalec bo morda moral:
Pomen stopnje disperzije
Glede na smernice, ki jih je izdala indijska rezervna banka v zvezi z izvajanjem posojilnih obrestnih mer na podlagi zunanjih referenčnih vrednosti. Banka je od 01.10.2019. XNUMX. XNUMX uvedla obrestno mero vezano posojilo Baroda Repo (BRLLR) za vse kreditne produkte prebivalstva.
Srebro: uslužbenci centralne/državne vlade. / PSU / Avtonomne organizacije / Javna delniška družba z zunanjo oceno "A" in višjo / Podjetja skupnega sektorja in izobraževalne ustanove nacionalnega slovesa, ki imajo plačni račun pri drugi banki
Posojilojemalci trenutne banke bodo imeli možnost prehoda s sistema osnovne obrestne mere na obrestne mere, povezane z MCLR (razen za posojila s fiksno obrestno mero). Posojilojemalci, ki želijo preiti na obrestno mero, ki temelji na MCLR, se lahko obrnejo na ustrezno podružnico.
Opomba: Dodatna premija za tveganje @ 0,05 % nad veljavno obrestno mero za vse različice stanovanjskih posojil, vključno s posojili z doplačilom. Vendar se ta dodatna premija tveganja ne sme uporabiti kot spodbuda za posojilojemalca, ki zagotavlja kreditno zavarovanje za posojilo za celotno trajanje posojila.
Razlika v obrestnih merah
Reserve Bank of India (RBI) je po prihodu svojega guvernerja Shaktikanta Dasa decembra lani začela zniževati obrestne mere in določila referenčno obrestno mero, obresti, po katerih bančni regulator posoja denar bankam, na najnižjo raven. zadnjih devetih let 5,40 %. Po potezi RBI je več bank znižalo obrestne mere za posojila, da bi bila ta posojila bolj dostopna, zlasti za tiste, ki iščejo financiranje za dom. Več javnih finančnih institucij je prav tako objavilo načrte za povezavo svojih obrestnih mer za hipotekarna posojila neposredno z obrestno mero repo, v luči direktive IRB bankam, da vsa posojila prebivalstvu povežejo z zunanjimi referenčnimi vrednostmi, kot je obrestna mera repo. Tu pride v poštev diferencial.
Medtem ko lahko izraz v različnih okoljih pomeni številne stvari, je za kupce stanovanj razpon razlika med osnovno obrestno mero – vodilno vrednostjo, pod katero banke ne morejo posojati – in dejanskimi obrestnimi merami. Banke uporabljajo razmik in zaračunavajo dodaten znesek k osnovni obrestni meri v zameno za odobritev posojil in ohranjanje dobičkovnih marž. Razlika je v bistvu cena, ki jo boste kot lastnik stanovanja morali plačati poleg obrestne mere za operacije ponovnega odkupa, da boste lahko izkoristili posojila, ki jih ponuja banka. Banka Baroda bo na primer zaračunala 8,35-odstotne obresti za hipotekarna posojila, vezana na repo. Razliko 295 bazičnih točk* bi lahko imenovali razmik. V pogodbah o stanovanjskih posojilih je jasno omenjeno, da bo banka lahko v prihodnosti svobodno spreminjala obrestne mere glede na tržne razmere. Razpon je eden od mnogih instrumentov, ki se uporabljajo za spreminjanje obrestnih mer. Banke zvišujejo in znižujejo razpon glede na spremembe uradnih obrestnih mer, da ohranijo dobičkonosnost. Opomba: Ena bazična točka je enaka eni odstotni točki.
Kakšen je razpon v bančništvu
Bančni razmik je razlika med obrestno mero, ki jo banka zaračuna posojilojemalcu, in obrestno mero, ki jo plača vlagatelju. Imenuje se tudi neto obrestni razmik, je bančni razpon odstotek, ki označuje, koliko denarja banka zasluži v primerjavi s tem, koliko odda.
Banka služi denar z obrestmi, ki jih prejme na posojila in druga sredstva, ter izplačuje denar strankam, ki položijo depozite na obrestonosne račune. Razmerje med denarjem, ki ga prejmete, in denarjem, ki ga plačate, se imenuje bančna razlika.
Vendar pa razpon banke meri povprečno razliko med posojilnimi in posojilnimi obrestnimi merami, ne pa obseg bančne dejavnosti same, kar pomeni, da bančni razpon ne kaže nujno na donosnost finančne institucije.
Razmislite o banki, ki svojim strankam posoja denar po povprečni obrestni meri 8%. Hkrati je obrestna mera, ki jo banka plača za sredstva, ki jih stranke položijo na osebni račun, 1%. Neto obrestna marža te finančne institucije bi bila 8 odstotkov minus 1 odstotek, kar bi povzročilo bančno maržo v višini 7 odstotkov.
