vrsta posojila
Ker so obresti enake, boste vedno vedeli, kdaj boste plačali hipoteko. Lažje je razumeti kot hipoteko s spremenljivo obrestno mero. Prepričani boste, da boste vedeli, kako načrtovati proračun za svoja hipotekarna plačila. Začetna obrestna mera je običajno nižja od A nižje predplačilo vam lahko pomaga pri pridobivanju večjega posojila Če se obrestna mera glavnice zniža in vaša obrestna mera zniža, bo več vaših plačil šlo za glavnico. Kadarkoli lahko preklopite na hipoteko s fiksno obrestno mero
Začetna obrestna mera je običajno višja kot pri hipoteki z variabilno obrestno mero. Obrestna mera ostane fiksna ves čas trajanja hipoteke. Če iz kakršnega koli razloga prekinete hipoteko, bodo kazni verjetno višje kot pri hipoteki s spremenljivo obrestno mero.
Kaj je variabilna obrestna mera?
Februarja 2022 je bila fiksna obrestna mera za 10-letne hipoteke na najnižji točki, 2,2 %. Od leta 2009 se obrestne mere za hipotekarne kredite v Združenem kraljestvu znižujejo, kar je dobra novica za kupce stanovanj, ki prvič kupujejo stanovanje, in tiste, ki svoje nepremičnine ponovno zastavljajo. Vendar pa je z naraščajočo inflacijo Bank of England leta 2022 začela postopno zviševati bančno obrestno mero, kar je povzročilo povišanje obrestnih mer za hipotekarne kredite. Čeprav zvišanje negativno vpliva na stroške izposojanja, bo verjetno tudi zajezilo povpraševanje po stanovanjih in zajezilo rast cen stanovanj od začetka pandemije.
Za vse, ki poskušajo dobiti hipoteko, boste želeli najnižje možne obrestne mere. Posojilodajalec bo želel pritegniti čim več posojilojemalcev, hkrati pa ostati konkurenčen, hkrati pa poskušati svoja tveganja obvladovati z ustreznimi obrestnimi merami. Leta 2020 so trije najboljši hipotekarni posojilodajalci v Združenem kraljestvu predstavljali več kot 40 % trga.
Mesečna obrestna mera denarnih finančnih institucij Združenega kraljestva (razen Centralne banke) v 2 letih (75 % LTV) za hipoteke gospodinjstvom (v odstotkih), ki niso desezonirane. Drugi statistični podatki na temo UK HipotekeHipoteke in financiranjeBruto tržni delež hipotekarnih posojil glavnih bank Združenega kraljestva 2020+Hipoteke in financiranje Hipoteka prvega kupca v Združenem kraljestvu 2020, po regijah +Hipoteke in financiranjeBuilding podjetja, razvrščena po premoženju skupine v Združenem kraljestvu Kraljestvo 2020 Hipoteke in financiranje Četrtletna bruto hipotekarna posojila v Združenem kraljestvu 4. četrtletje 2018–2. četrtletje 2021
Hipoteka s fiksno ali spremenljivo obrestno mero
Prepričajte se, da vaš dom ustreza vašemu proračunu. Razmislite, ali se strinjate z možnostjo dviga obrestnih mer. Ugotovite, ali lahko vaš proračun podpira višja plačila. Če ne, morda pretiravate.
Če nimate kreditne zgodovine ali imate slabo kreditno zgodovino, vam bo morda težje dobiti hipoteko. Če imate dobro kreditno sposobnost, boste morda lahko dobili nižjo obrestno mero za hipoteko. To vam lahko sčasoma prihrani veliko denarja.
Zvišanje in padce obrestnih mer je težko napovedati. Pomislite na povečana hipotekarna plačila, ki bi si jih lahko privoščili, če se obrestne mere dvignejo. Upoštevajte, da so se obrestne mere med letoma 2005 in 2015 gibale od 0,5 % do 4,75 %.
Razmislite, ali se strinjate z možnostjo dviga obrestnih mer. Ugotovite, ali lahko vaš proračun podpira višja plačila. Če ne, je hipoteka s fiksno obrestno mero morda boljša za vas. Razmislite lahko tudi o fiksnih plačilih s spremenljivo obrestno mero.
Če se tržne obrestne mere dvignejo na določen odstotek ali sprožilno točko, lahko vaš posojilodajalec poveča vaša plačila. To povečano plačilo vam bo zagotovilo plačilo hipoteke ob koncu amortizacijske dobe. Sprožilna točka je navedena v vaši hipotekarni pogodbi.
Kaj je posojilo s spremenljivo obrestno mero
Povprečni APR 30-letne fiksne referenčne obrestne mere se je danes dvignil na 5,36 % z 5,35 % včeraj. Prejšnji teden okoli teh datumov je bil 30-letni APR s fiksno obrestno mero 5,48 %. Po drugi strani je povprečna APR 15-letne fiksne hipoteke 4,69 %. Prejšnji teden je bila približno na te iste datume 15-letna fiksna hipoteka APR 4,81 %. Cene so navedene kot APR.
Povprečna APR za 30-letno jumbo hipoteko s fiksno obrestno mero je 5,27 %. Prejšnji teden je bil povprečni APR za 30-letno jumbo hipoteko 5,35 %. Povprečni APR za hipoteko 5/1 ARM je 4,83%. Prejšnji teden je bil povprečni APR za hipoteko 5/1 ARM 4,91 %.
Čeprav na hipotekarne obrestne mere neposredno vplivajo donosi ameriške zakladnice, naraščajoča inflacija in denarna politika centralne banke Federal Reserve posredno vplivata na hipotekarne obrestne mere. Z naraščanjem inflacije se ameriška centralna banka odzove z agresivnejšo denarno politiko, ki vedno vodi v zvišanje hipotekarnih obrestnih mer.
"Pritisk za zajezitev inflacije se bo povečal in Fed bo moral letos zvišati svojo obrestno mero zveznih skladov za osem do desetkrat pri povečanju za četrtino točke," pravi Lawrence Yun, glavni ekonomist in višji podpredsednik raziskav pri Nacionalnem združenju nepremičninskih posrednikov. (NAR). "Poleg tega bo Fed vztrajno ukinjal kvantitativno sproščanje in dvigoval dolgoročne hipotekarne obrestne mere."
