Hipoteka s spremenljivo obrestno mero
Razlika med hipoteko s fiksno obrestno mero in hipoteko s spremenljivo obrestno mero je v bistvu v tem, da izbiramo med hipotekarnim posojilom, pri katerem bo vedno plačan enak znesek (čeprav je obrestna mera sprva lahko višja) ali tistim, ki se razlikuje glede na indeks. na katerega je povezan (običajno enoletni Euribor).
Hipoteko s fiksno obrestno mero odlikuje fiksni znesek rednega plačila, vendar gre za počasneje odplačevanje glavnice in lahko na začetku plačate višjo obrestno mero kot pri hipoteki z variabilno obrestno mero. Stabilnost mesečnih obrokov in popolna gotovost, kaj bo plačano v celotnem času trajanja posojila, je osnova tovrstnega dogovora, ki ni podvržen tržnim nihanjem.
Hipoteka s fiksno obrestno mero je primerna predvsem za krajša obdobja, ki ne presegajo 20 let, čeprav je mogoče najti hipoteke s fiksno obrestno mero z daljšo dobo odplačevanja, do 30 let. Hipoteka s fiksno obrestno mero ponuja prednost izogibanja tveganju dviga obrestnih mer in s tem zagotavlja enak mesečni obrok ves čas trajanja posojila.
Hipoteka s spremenljivo obrestno mero
Hipoteke z variabilno obrestno mero običajno ponujajo nižje obrestne mere in večjo prilagodljivost, če pa se obrestne mere dvignejo, boste ob koncu obdobja morda plačali več. Hipoteke s fiksno obrestno mero imajo lahko višje obrestne mere, vendar imajo jamstvo, da boste vsak mesec plačevali enak znesek za celotno obdobje.
Kadar koli je hipoteka sklenjena, je ena od prvih možnosti izbira med fiksno ali spremenljivo obrestno mero. To je enostavno ena najpomembnejših odločitev, ki jih boste kdaj sprejeli, saj bo sčasoma vplivala na vaša mesečna plačila in skupne stroške vaše hipoteke. Čeprav je morda mamljivo izbrati najnižjo ponujeno ceno, to ni tako preprosto. Obe vrsti hipotek imata svoje prednosti in slabosti, zato morate razumeti, kako delujejo hipoteke s fiksno in spremenljivo obrestno mero, preden se odločite.
Pri hipotekah s fiksno obrestno mero je obrestna mera ves čas enaka. Ni pomembno, ali se obrestne mere dvignejo ali znižajo. Obrestna mera za vašo hipoteko se ne bo spremenila in vsak mesec boste plačevali enak znesek. Hipoteke s fiksno obrestno mero imajo običajno višjo obrestno mero kot hipotekarne s spremenljivo obrestno mero, ker zagotavljajo stalno obrestno mero.
Primeri spremenljivih in fiksnih stopenj
Ker so obresti enake, boste vedno vedeli, kdaj boste plačali hipoteko. Lažje je razumeti kot hipoteko s spremenljivo obrestno mero. Prepričani boste, da boste vedeli, kako načrtovati proračun za svoja hipotekarna plačila. Začetna obrestna mera je običajno nižja od A nižje predplačilo vam lahko pomaga pri pridobivanju večjega posojila Če se obrestna mera glavnice zniža in vaša obrestna mera zniža, bo več vaših plačil šlo za glavnico. Kadarkoli lahko preklopite na hipoteko s fiksno obrestno mero
Začetna obrestna mera je običajno višja kot pri hipoteki z variabilno obrestno mero. Obrestna mera ostane fiksna ves čas trajanja hipoteke. Če iz kakršnega koli razloga prekinete hipoteko, bodo kazni verjetno višje kot pri hipoteki s spremenljivo obrestno mero.
Hipoteka je spremenljiva ali fiksna
Pri izbiri hipoteke ne glejte le na mesečne obroke. Pomembno je razumeti, koliko vas stanejo plačila obrestnih mer, kdaj se lahko povečajo in kakšna bodo vaša plačila po tem.
Ko se to obdobje izteče, bo prešlo na standardno spremenljivo obrestno mero (SVR), razen če je ponovno zastavljeno. Standardna spremenljiva obrestna mera je verjetno veliko višja od fiksne, kar lahko veliko prispeva k vašim mesečnim obrokom.
Večina hipotek je zdaj "prenosnih", kar pomeni, da jih je mogoče premakniti v novo nepremičnino. Vendar se ta poteza šteje za novo hipotekarno vlogo, zato boste morali izpolnjevati posojilodajalčeve preglede cenovne dostopnosti in druga merila za odobritev hipoteke.
Prenos hipoteke lahko pogosto pomeni samo ohranjanje obstoječega stanja na trenutni fiksni ali diskontni pogodbi, zato morate izbrati drugo pogodbo za morebitna dodatna selitvena posojila in ta novi posel verjetno ne bo ustrezal urniku obstoječe pogodbe.
Če veste, da se boste verjetno preselili v obdobju predčasnega odplačila katerega koli novega posla, boste morda želeli razmisliti o ponudbah z nizkimi provizijami za predčasno odplačilo ali brez njih, kar vam bo dalo več svobode pri nakupovanju med posojilodajalci, ko pride čas. premakniti
