Ali gre za kreditno kartico s spremenljivo ali fiksno obrestno mero?
Po vsem, kar se je politično in gospodarsko zgodilo v zadnjih letih, je težje kot kdaj koli prej napovedati, kaj se lahko zgodi za vogalom. To pušča posojilojemalcem težko izbiro, ko gre za hipotekarno financiranje: ali je bolje sprejeti kratkoročno fleksibilno obrestno mero z nižjimi mesečnimi stroški ali plačati več za mir, povezan z dolgoročno fiksno obrestno mero? Spodaj analiziramo različne možnosti, da poudarimo njihove glavne razlike in njihove možne prednosti.
Bistveno je, da bo ideja o zaklepanju hipotekarne stopnje všeč posojilojemalcem, ki želijo obdržati nadzor nad svojim proračunom. To je zato, ker je obrestna mera enaka za določeno obdobje, običajno med dvema in desetimi leti. Zato so odplačila vsak mesec enaka, kar pomeni, da ni treba skrbeti za vpliv dviga obrestnih mer v obdobju fiksne obrestne mere.
Posojilodajalci pogosto ponujajo nižje obrestne mere za kratkoročne fiksne obrestne mere in višje obrestne mere za dolgoročne ponudbe: dodatni strošek vnaprej pri dolgoročni fiksni obrestni meri v bistvu kupi posojilojemalcu brezskrbnost za daljši rok.
Slabosti hipoteke s fiksno obrestno mero
Hipoteke z variabilno obrestno mero običajno ponujajo nižje obrestne mere in večjo prilagodljivost, če pa se obrestne mere dvignejo, boste ob koncu obdobja morda plačali več. Hipoteke s fiksno obrestno mero imajo lahko višje obrestne mere, vendar imajo jamstvo, da boste vsak mesec plačevali enak znesek za celotno obdobje.
Kadar koli je hipoteka sklenjena, je ena od prvih možnosti izbira med fiksno ali spremenljivo obrestno mero. To je enostavno ena najpomembnejših odločitev, ki jih boste kdaj sprejeli, saj bo sčasoma vplivala na vaša mesečna plačila in skupne stroške vaše hipoteke. Čeprav je morda mamljivo izbrati najnižjo ponujeno ceno, to ni tako preprosto. Obe vrsti hipotek imata svoje prednosti in slabosti, zato morate razumeti, kako delujejo hipoteke s fiksno in spremenljivo obrestno mero, preden se odločite.
Pri hipotekah s fiksno obrestno mero je obrestna mera ves čas enaka. Ni pomembno, ali se obrestne mere dvignejo ali znižajo. Obrestna mera za vašo hipoteko se ne bo spremenila in vsak mesec boste plačevali enak znesek. Hipoteke s fiksno obrestno mero imajo običajno višjo obrestno mero kot hipotekarne s spremenljivo obrestno mero, ker zagotavljajo stalno obrestno mero.
Spremenljiva obrestna mera
Vsi vemo, da so obrestne mere v Avstraliji nedavno dosegle najnižje ravni v zgodovini. Kljub temu komentatorji in ekonomisti ugibajo, da bi se lahko stopnje letos zvišale. Če torej želite izkoristiti nizke obrestne mere in niste prepričani, ali bi se odločili za fiksno ali spremenljivo obrestno mero, vam bomo razložili, v čem se razlikujejo, in povedali, kaj morata Mark Bouris in vodilni ekonomski komentator Stephen Koukoulas povej o svojih možnostih.
Hipotekarno posojilo s fiksno obrestno mero Hipotekarno posojilo s fiksno obrestno mero je hipotekarno posojilo, ki ima obrestno mero, ki se ne spreminja za določeno časovno obdobje. To zagotavlja varnost odplačila in pomeni, da tudi če se obrestne mere v Avstraliji dvignejo, bodo obrestna mera in plačila vašega hipotekarnega posojila s fiksno obrestno mero ostali enaki. To je dobro za proračun. Pomembno je omeniti, da »fiksno« obdobje ni trajanje posojila, temveč dogovorjeno začetno obdobje, ki je običajno med 1 in 5 leti. Po poteku določenega obdobja se boste morali ponovno skleniti z novo obrestno mero ali preiti na spremenljivo obrestno mero, saj se bo vaša stopnja verjetno samodejno vrnila na spremenljivo. Hipotekarna posojila s fiksno obrestno mero so ponavadi manj prožna. Spremembe je lahko težje, zato možnosti, kot so dodatne velike amortizacije, dostop do prerazporeditve, funkcionalnost kompenzacijskega računa ali refinanciranje v določenem obdobju, morda ne bodo na voljo, so lahko omejene ali drage.
Hipoteka je spremenljiva ali fiksna
Ker so obresti enake, boste vedno vedeli, kdaj boste plačali hipoteko. Lažje je razumeti kot hipoteko s spremenljivo obrestno mero. Prepričani boste, da boste vedeli, kako načrtovati proračun za svoja hipotekarna plačila. Začetna obrestna mera je običajno nižja od A nižje predplačilo vam lahko pomaga pri pridobivanju večjega posojila Če se obrestna mera glavnice zniža in vaša obrestna mera zniža, bo več vaših plačil šlo za glavnico. Kadarkoli lahko preklopite na hipoteko s fiksno obrestno mero
Začetna obrestna mera je običajno višja kot pri hipoteki z variabilno obrestno mero. Obrestna mera ostane fiksna ves čas trajanja hipoteke. Če iz kakršnega koli razloga prekinete hipoteko, bodo kazni verjetno višje kot pri hipoteki s spremenljivo obrestno mero.
