Hipoteka je spremenljiva ali fiksna
Hipotekarno posojilo s spremenljivo obrestno mero je vrsta posojila, pri katerem je obrestna mera spremenljiva mera, pri kateri se obrestna mera lahko dvigne ali zniža v času trajanja posojila. Ko se to zgodi, se bodo spremenile tudi vaše mesečne premije.
Cena posojila z variabilno obrestno mero se bo ves čas trajanja posojila nenehno spreminjala zaradi zunanjih dejavnikov, kot so tržni položaj posojilodajalcev, uradna obrestna mera rezervne banke in splošno gospodarstvo.
Hipotekarno posojilo s fiksno obrestno mero se jamči, da se ne bo spremenilo, dokler ste se dogovorili, da ga zaklenete, običajno 1-5 let. Ob koncu določenega obdobja se lahko odločite, da svoje posojilo ponastavite na nove ponujene obrestne mere ali preidete na posojilo s spremenljivo obrestno mero.
Če želite več svobode in ste zadovoljni z gospodarstvom, ki narekuje vaša plačila obresti, je lahko hipoteka z nastavljivo obrestno mero prava pot. Po drugi strani pa je lahko fiksno hipotekarno posojilo najboljša možnost, če potrebujete možnost določitve proračuna in odplačila hipoteke v konstantnem znesku.
Primeri spremenljivih in fiksnih stopenj
Hipoteke z variabilno obrestno mero običajno ponujajo nižje obrestne mere in večjo prilagodljivost, če pa se obrestne mere dvignejo, boste ob koncu obdobja morda plačali več. Hipoteke s fiksno obrestno mero imajo lahko višje obrestne mere, vendar imajo jamstvo, da boste vsak mesec plačevali enak znesek za celotno obdobje.
Kadar koli je hipoteka sklenjena, je ena od prvih možnosti izbira med fiksno ali spremenljivo obrestno mero. To je enostavno ena najpomembnejših odločitev, ki jih boste kdaj sprejeli, saj bo sčasoma vplivala na vaša mesečna plačila in skupne stroške vaše hipoteke. Čeprav je morda mamljivo izbrati najnižjo ponujeno ceno, to ni tako preprosto. Obe vrsti hipotek imata svoje prednosti in slabosti, zato morate razumeti, kako delujejo hipoteke s fiksno in spremenljivo obrestno mero, preden se odločite.
Pri hipotekah s fiksno obrestno mero je obrestna mera ves čas enaka. Ni pomembno, ali se obrestne mere dvignejo ali znižajo. Obrestna mera za vašo hipoteko se ne bo spremenila in vsak mesec boste plačevali enak znesek. Hipoteke s fiksno obrestno mero imajo običajno višjo obrestno mero kot hipotekarne s spremenljivo obrestno mero, ker zagotavljajo stalno obrestno mero.
Ali je študentsko posojilo spremenljivo ali fiksno?
Če razmišljate o najemu posojila, je pomembno razumeti razlike med spremenljivimi in fiksnimi obrestnimi merami. Ne glede na to, ali zaprosite za novo hipoteko, refinancirate trenutno hipoteko ali zaprosite za osebno posojilo ali kreditno kartico, vam lahko razumevanje razlik med spremenljivimi in fiksnimi obrestnimi merami pomaga prihraniti denar in doseči svoje finančne cilje.
Posojilo s spremenljivo obrestno mero je posojilo, pri katerem se obrestna mera, uporabljena za neporavnani znesek, razlikuje glede na tržne obrestne mere. Obresti, zaračunane za posojilo z variabilno obrestno mero, so povezane z osnovnim referenčnim merilom ali indeksom, kot je obrestna mera zveznih skladov.
Posledično se bodo tudi vaša plačila razlikovala (dokler so vaša plačila združena z glavnico in obrestmi). Najdete lahko spremenljive obrestne mere za hipoteke, kreditne kartice, osebna posojila, izvedene finančne instrumente in podjetniške obveznice.
Posojila s fiksno obrestno mero so posojila, pri katerih bo obrestna mera, uporabljena za posojilo, ostala fiksna ves čas trajanja posojila, ne glede na tržne obrestne mere. Tako bodo vaša plačila ostala enaka skozi celotno obdobje. Ali je posojilo s fiksno obrestno mero najboljše za vas, bo odvisno od obrestnega okolja v času najema posojila in dolžine posojila.
Osebno posojilo je variabilno ali fiksno
Britanci Kolumbijci, ki se že spopadajo z naraščajočo inflacijo, opažajo, da se njihovi mesečni računi znova dvignejo zaradi 50-odstotnega dviga obrestnih mer Bank of Canada. Novinarka iz Consumer Matters Anne Drewa ima več o vplivu na hipotekarna plačila in kreditne linije ter o tem, kako zmanjšati mesečni dolg.
Global News se je pogovarjal s strokovnjaki za hipotekarne kredite in ekonomisti, da bi pomagal razčleniti dejavnike, ki bi jih morali potrošniki upoštevati pri ugotavljanju številk o mesečnih plačilih stanovanj v okolju naraščajočih obrestnih mer.
Hipoteka s fiksno obrestno mero ponuja kupcem stanovanj stabilno obrestno mero za določeno obdobje, običajno določeno v korakih od tri do pet let v času trajanja hipoteke. Gibanja obrestnih mer Bank of Canada ne vplivajo takoj na te obrestne mere – čeprav se pričakovana zvišanja lahko upoštevajo v ponujeno obrestno mero – in zato zagotavljajo nekoliko večjo predvidljivost pri mesečnih plačilih v celotnem obdobju. odločitve o obrestnih merah v Kanadi, saj finančne institucije svoje glavne obrestne mere vezajo na referenčno obrestno mero centralne banke. Na primer, hipoteka s spremenljivo obrestno mero vam lahko danes ponudi osnovno obrestno mero 3,2 % minus 0,6 %, pravi Leah Zlatkin, hipotekarni posrednik in strokovnjak na lowestrates.ca.
