Kako lahko odstranim svoje ime iz hipoteke z bivšim
Pomembno je razumeti posledice tega, kar se lahko zgodi, če ime v lastništvu stanovanja ni na hipotekarnem posojilu. Razumevanje vlog in odgovornosti vseh vpletenih strani lahko pomaga preprečiti prihodnji konflikt in zmedo.
Če ime osebe izključite iz hipoteke, jo tehnično izključi iz finančne odgovornosti za posojilo. Vendar je pomembno omeniti, da lahko banka zahteva plačilo od katerega koli lastnika, če je dom soočen z izvršbo. Čeprav to ne bo vplivalo na vaš kredit, če niste hipotekarni posojilojemalec, lahko banka prevzame nepremičnino, če posojila ne plačate. To je zato, ker ima banka zastavno pravico na lastnini stanovanja.
Z drugimi besedami, če želite še naprej živeti v hiši, boste morali še naprej plačevati ta hipotekarna plačila, če oseba, navedena v hiši, tega ne stori, tudi če niste dolžni na hipotekarnem listu. V nasprotnem primeru lahko banka hišo odvzame. Če postanete edina oseba, odgovorna za plačevanje v prihodnosti, lahko refinancirate hišo na svoje ime.
Če je moje ime na listini, ne pa na hipoteki, ali lahko refinanciram?
Če vas zanima, da bi vaše ime odstranili iz hipoteke, bo verjetno prišlo do velike spremembe v vašem življenju. Ne glede na to, ali gre za ločitev, ločitev zakonske zveze ali preprosto željo po hipoteki na ime ene osebe, da bi imela druga malo večjo finančno prilagodljivost, so se okoliščine očitno spremenile v primerjavi s tem, ko je bila hipoteka sklenjena. Seveda je imela skupna sklenitev hipoteke nekaj jasnih prednosti, kot je izkoriščanje obeh dohodkov pri določanju, koliko bi lahko dobili, in/ali uporaba kreditnih točk dveh ljudi za znižanje vaše obrestne mere. Takrat je bilo to smiselno, a življenje se zgodi in zdaj ste se iz kakršnega koli razloga odločili, da je čas, da nekoga odstranite iz hipoteke. Iskreno povedano, to ni najlažji postopek na svetu, toda tukaj je nekaj korakov in premislekov, ki vam bodo pomagali priti tja.
Prva stvar je, da se pogovorite s svojim posojilodajalcem. Enkrat so vas odobrili in verjetno dobro poznajo vaše finance, da se odločijo, ali želijo to ponoviti. Vendar jih prosite, da vaše plačilo hipoteke zaupajo eni osebi namesto dvema, s čimer se poveča njihova odgovornost. Mnogi posojilojemalci se ne zavedajo, da sta obe osebi na hipoteki odgovorni za ves dolg. Na primer, pri posojilu v vrednosti 300.000 $ ni tako, da sta oba odgovorna za 150.000 $. Oba sta odgovorna za vseh 300.000 $. Če eden od vas ne more plačati, je druga oseba še vedno odgovorna za plačilo celotnega posojila. Torej, če bi posojilodajalec pravkar odstranil eno ime iz trenutne hipoteke, bi eden od vas bil brez veze. Kot ste morda že uganili, posojilodajalci temu običajno niso naklonjeni.
Če je moje ime na hipoteki, je polovica mojega
Obstaja nešteto razlogov za podpis hipoteke z romantičnim partnerjem, prijateljem, družinskim članom ali poslovnim sodelavcem, ko skupaj kupujete nepremičnino v Kaliforniji. Zamisel o solastništvu ali pomoči nekomu pri izpolnjevanju pogojev za hipoteko se na začetku morda zdi dobra ideja, vendar lahko povzroči težave na poti, če se odločite umakniti hipoteko ali želite prenehati solastništvo odnos. Razmerje se lahko sčasoma poslabša ali pa ste zaskrbljeni zaradi finančnih sredstev vašega solastnika za odplačilo posojila. Morda boste želeli vlagati v lastno nepremičnino, vendar ne morete dobiti posojila za drugo nepremičnino, ker ste že odgovorni za dolg za prvo. Morda boste želeli pridobiti lastniški kapital v svojem dragocenem domu v Kaliforniji, vendar ga vaš soposojilojemalec noče prodati. Vaše kreditno poročilo lahko kaže neplačila ali pa je vaša kreditna ocena nižja, kot bi bila sicer, ker vaš soposojilojemalec ne plačuje hipoteke pravočasno.
Razumljivo je, da bi vaš soposojilojemalec želel, da nadaljujete s posojilom, toda kakšne koristi imate? Navsezadnje od te nepremičnine ne prejemate nobene koristi, vaš soposojilojemalec pa uporablja vaš lastniški kapital za prejemanje znižane hipoteke. Če imate hipoteko, posojilodajalci zagotovijo, da vedo, da je nekdo drug odgovoren za celoten znesek posojila, če vaš soposojilojemalec ne izplača posojila. S tem, ko se izpišete iz hipoteke, breme celotnega posojila pade na vašega soposojilojemalca, nad čimer nista navdušena niti banka niti vaš soposojilojemalec.
Koliko stane vzeti nekoga iz hipoteke?
Naši hipotekarni posredniki so strokovnjaki za politike več kot 40 posojilodajalcev, vključno z bankami in specializiranimi finančnimi podjetji. Vemo, kateri posojilodajalci bodo odobrili vašo hipoteko, ne glede na to, ali gre za plačilo ločitve ali poravnavo nepremičnine.
Ne morete "prevzeti" ali umakniti hipoteke. Medtem ko v drugih državah lahko prevzamete hipoteko nekoga drugega ali nekoga izločite iz hipotekarnega posla, v Avstraliji to ni dovoljeno.
Imamo tudi dostop do specializiranih posojilodajalcev, ki lahko upoštevajo vašo situacijo, ne glede na to, koliko plačil je bilo zamujenih! Vendar morate pokazati, da ste si lahko privoščili ta vračila, tudi če jih niste izvedli.
»… Hitro in z minimalnim naporom nas je našel s posojilom z dobro obrestno mero, ko so nam drugi rekli, da bo pretežko. Zelo sem navdušen nad njihovo storitvijo in bi v prihodnosti toplo priporočal strokovnjake za hipotekarna posojila”
»...postopek prijave in poravnave sta naredila neverjetno enostavna in brez stresa. Dali so zelo jasne informacije in se hitro odzvali na vsa vprašanja. Bili so zelo pregledni v vseh vidikih procesa."
