Trendi hipotekarnih obrestnih mer v Kanadi
Trenutni pogoji vaše hipotekarne pogodbe morda ne bodo več ustrezali vašim potrebam. Če želite narediti spremembe, preden poteče vaš rok, se lahko znova pogajate o hipotekarni pogodbi. To je znano tudi kot prekinitev hipotekarne pogodbe.
Nekateri hipotekarni posojilodajalci vam lahko dovolijo podaljšanje trajanja hipoteke pred iztekom obdobja. Če izberete to možnost, vam ne bo treba plačati kazni za predplačilo. Posojilodajalci to možnost imenujejo "zmešaj in podaljšaj", ker sta stara obrestna mera in nova terminska obrestna mera mešani. Morda boste morali plačati upravne takse.
Vaš posojilodajalec bi vam moral povedati, kako izračunajo vašo obrestno mero. Če želite poiskati možnost obnove, ki najbolj ustreza vašim potrebam, upoštevajte vse povezane stroške. To vključuje morebitne kazni za predplačilo in druge pristojbine.
Ta način izračuna mešane obrestne mere je poenostavljen za ilustracijo. Ne vključuje kazni za predplačilo. Vaš posojilodajalec lahko združi kazen za predčasno odplačilo z novo obrestno mero ali pa od vas zahteva, da jo plačate, ko se ponovno pogajate o hipoteki.
Pretvorite spremenljivo obrestno mero v fiksno
Ker so obresti enake, boste vedno vedeli, kdaj boste plačali hipoteko. Lažje je razumeti kot hipoteko s spremenljivo obrestno mero. Prepričani boste, da boste vedeli, kako načrtovati proračun za svoja hipotekarna plačila. Začetna obrestna mera je običajno nižja od A nižje predplačilo vam lahko pomaga pri pridobivanju večjega posojila Če se obrestna mera glavnice zniža in vaša obrestna mera zniža, bo več vaših plačil šlo za glavnico. Kadarkoli lahko preklopite na hipoteko s fiksno obrestno mero
Začetna obrestna mera je običajno višja kot pri hipoteki z variabilno obrestno mero. Obrestna mera ostane fiksna ves čas trajanja hipoteke. Če iz kakršnega koli razloga prekinete hipoteko, bodo kazni verjetno višje kot pri hipoteki s spremenljivo obrestno mero.
Posojilo s fiksno obrestno mero
Razlika med hipoteko s fiksno obrestno mero in hipoteko s variabilno obrestno mero je v tem, da se v primeru fiksne obrestne mere obrestna mera določi ob sklenitvi posojila in se ne spreminja. Pri hipoteki s spremenljivo obrestno mero se lahko obrestna mera dvigne ali zniža.
Številne hipoteke s spremenljivo obrestno mero se začnejo z nižjo obrestno mero kot hipotekarne s fiksno obrestno mero. Ta začetna stopnja lahko ostane enaka mesece, leto ali več let. Ko se to uvodno obdobje konča, se bo vaša obrestna mera spremenila in znesek plačila se bo verjetno povečal. Del obrestne mere, ki jo plačate, bo povezan s širšim merilom obrestnih mer, imenovanim indeks. Vaše plačilo se poveča, ko se ta indeks obrestnih mer poveča. Ko se obrestne mere znižajo, se včasih plačilo lahko zniža, vendar to ne velja za vse ARM. Nekateri ARM-ji so postavili zgornjo mejo za dvig obrestnih mer. Nekateri ARM omejujejo tudi znižanje obrestnih mer. Preden vzamete hipoteko z nastavljivo obrestno mero, poiščite naslednje: Nasvet: Ne predvidevajte, da boste lahko prodali svoj dom ali refinancirali svoje posojilo, preden se obrestna mera spremeni. Vrednost vaše nepremičnine se lahko zmanjša ali pa se vaše finančno stanje spremeni. Če si ne morete privoščiti višjih plačil za vaš trenutni dohodek, boste morda želeli razmisliti o drugem posojilu. Če kupujete hipoteko, obiščite Nakup doma, naš komplet orodij in vire za kupce stanovanj. Če že imate hipoteko, uporabite ta kontrolni seznam, da vidite, katere korake lahko storite, da bi kar najbolje izkoristili hipoteko.
Ali je zakonito spremeniti variabilno hipoteko v fiksno brez dovoljenja? trenutka
Kdaj morate popraviti svojo spremenljivko v hipoteki s fiksno obrestno mero? Če letos kupujete hišo, katera možnost vam bo prihranila največ denarja? Če razumete prirojene razlike med fiksnimi in spremenljivimi stopnjami, vam bo naslednja razčlenitev pomagala sprejeti najboljšo odločitev.
Refinanciranje: Ljudje potrebujejo denar za nujne primere, konsolidacijo dolgov ali naložbene priložnosti in morajo iz svojega doma spraviti lastniški kapital. Če vaša hipoteka nima kreditne linije za lastniški kapital (HELOC), boste morali hipoteko prekiniti.
Nižje obrestne mere: Ljudje, ki so leta 2018 dobili hipoteke, so imeli obrestne mere nad 3 % in nenadoma opazijo, da se te iste obrestne mere v letu 50 znižajo za 2020 %, ali bi želeli še naprej plačevati dvakrat več kot je na trgu? Prehod na nižjo prihodnjo obrestno mero pri istem posojilodajalcu ali drugje pomeni prekinitev hipoteke.
Glede na zgoraj navedeno realnost se posojilojemalci, ki priznajo, da bi lahko storili kar koli od zgoraj navedenega v svojem mandatu, običajno držijo spremenljive obrestne mere, ne glede na to, kako visoko se dvigne. Eni od mojih strank so zaračunali 129.000 $ odmora, ker je poskušal preklopiti s 3-odstotne stopnje na 1,20-odstotno stopnjo; dovolj je reči, da sem bil ujet.
