¿Es mejor el fijo o el variable?
Además de elegir entre muchos tipos de productos hipotecarios, como el convencional o el de la FHA, también tiene opciones a la hora de establecer el tipo de interés para financiar la vivienda. A grandes rasgos, hay dos tipos de tipos de interés con muchos factores de variación para ambos tipos, fijos y ajustables.
ස්ථාවර යන්නෙන් අදහස් වන්නේ එකම සහ ආරක්ෂිත වන අතර විචල්ය යන්නෙන් අදහස් වන්නේ වෙනස් වීම සහ අවදානමයි. ඔබ දිගු කලක් ඔබේ නිවසේ රැඳී සිටීමට අදහස් කරන්නේ නම්, ස්ථාවර අනුපාත නිවාස උකසක් හැර වෙනත් ණයක් ඔබ කලාතුරකින් සලකා බලනු ඇත. ඔබ වසර හතක් ඇතුළත ගමන් කිරීමට ඉඩ තිබේ නම්, වෙනස් කළ හැකි අනුපාත උකසක් (ARM) ඔබට මුදල් ඉතිරි කරයි. සියලුම නිවාස ණය වලින් 12% ක් පමණ ARM හෝ වෙනස් කළ හැකි අනුපාත උකස් වේ.
ස්ථාවර අනුපාත ණය සාමාන්‍යයෙන් විචල්ය හෝ වෙනස් කළ හැකි අනුපාත ණයවලට වඩා සියයට 1,5කින් වැඩිය. (විචල්ය අනුපාත උකස් සහ විචල්ය අනුපාත උකස් යන පදවලින් අදහස් වන්නේ එකම දෙයයි.) ARM එකක් සමඟ, අනුපාතය වසර තුනක්, පහක් හෝ හතක් සඳහා ස්ථාවරව පවතින අතර පසුව සෑම වසරකම සකස් කළ හැක. උදාහරණයක් ලෙස, එය වසර පහක විචල්ය අනුපාත උකසක් නම්, මෙම ණය 5/1ARM ලෙස හැඳින්වේ (අවුරුදු පහක් ස්ථාවර, පසුව ණයෙහි එක් එක් සංවත්සරය මත වෙනස් කළ හැකිය).
විචල්ය පොලී අනුපාතය
ස්ථාවර අනුපාත උකස් සහ වෙනස් කළ හැකි අනුපාත උකස් (ARMs) යනු උකස් වල ප්රධාන වර්ග දෙකයි. වෙළඳපල මෙම කාණ්ඩ දෙක තුළ විවිධ ප්‍රභේද ඉදිරිපත් කළද, උකසක් සඳහා සාප්පු යාමේ පළමු පියවර වන්නේ ඔබේ අවශ්‍යතාවලට වඩාත් ගැලපෙන ප්රධාන ණය වර්ග දෙකෙන් කුමන එකක්ද යන්න තීරණය කිරීමයි.
ස්ථාවර අනුපාත උකසක් ණයෙහි ආයු කාලය සඳහාම පවතින ස්ථාවර පොලී අනුපාතයක් අය කරයි. සෑම මසකම ගෙවන මූලික හා පොලී මුදල ගෙවීමෙන් ගෙවීමට වෙනස් වුවද, සම්පූර්ණ ගෙවීම එලෙසම පවතින අතර, නිවාස හිමියන් සඳහා අයවැය ලේඛනය පහසු කරයි.
පහත දැක්වෙන අර්ධ ක්‍රමක්ෂ සටහන මඟින් උකසෙහි ආයු කාලය පුරාවට මූලික හා පොලී සඳහා වන මුදල් වෙනස් වන ආකාරය පෙන්වයි. මෙම උදාහරණයේ දී, උකස් කාලය වසර 30 ක් වන අතර, ප්රධාන මුදල ඩොලර් 100.000 ක් වන අතර පොලී අනුපාතය 6% කි.
ස්ථාවර අනුපාත ණයක ඇති ප්රධාන වාසිය නම්, පොලී අනුපාත ඉහළ ගියහොත්, මාසික උකස් ගෙවීම්වල හදිසි සහ විභව සැලකිය යුතු වැඩි වීම් වලින් ණය ගැනුම්කරු ආරක්ෂා වීමයි. ස්ථාවර අනුපාත උකස් තේරුම් ගැනීමට පහසු වන අතර ණය දෙන්නාගෙන් ණය දෙන්නාට සුළු වශයෙන් වෙනස් වේ. ස්ථාවර අනුපාත උකස් වල අවාසිය නම්, පොලී අනුපාත ඉහළ මට්ටමක පවතින විට, ගෙවීම් අඩු දැරිය හැකි බැවින් ණයක් ලබා ගැනීමට අපහසු වීමයි. උකස් කැල්කියුලේටරය මඟින් ඔබේ මාසික ගෙවීමට විවිධ අනුපාතවල බලපෑම පෙන්විය හැක.
Las mejores hipotecas a tipo fijo
Tratar de predecir los tipos de interés de los préstamos hipotecarios puede ser un asunto arriesgado, pero en efecto, todos los propietarios lo hacen, tanto si se deciden por un tipo de interés variable como por uno fijo. Si es nuevo en el mercado o le preocupa que los tipos de interés suban más pronto que tarde, fijar la totalidad o una parte de su préstamo podría ser una buena estrategia.
Los préstamos hipotecarios dependen de sus circunstancias, actitudes y motivaciones individuales. Si es usted nuevo en el mercado y no se siente cómodo asumiendo riesgos, puede considerar la posibilidad de elegir un préstamo hipotecario a tipo fijo, al igual que hacen muchos nuevos inversores inmobiliarios durante los primeros años de su préstamo inmobiliario.
Si se siente más seguro con los tipos de interés y se conforma con pagar lo mismo que la gran mayoría de los demás prestamistas (en términos relativos), es posible que un préstamo hipotecario de tipo variable se adapte mejor a sus necesidades.
Un préstamo hipotecario con tipo de interés fijo es un préstamo hipotecario con la opción de bloquear (o «fijar») el tipo de interés durante un periodo de tiempo determinado (normalmente entre uno y cinco años). Una de las principales ventajas es la seguridad del flujo de caja. Al saber exactamente cuáles serán sus pagos, podrá planificar y presupuestar el futuro. Este factor suele hacer que los préstamos hipotecarios a tipo fijo sean muy populares entre los inversores durante los dos o tres primeros años de posesión de un inmueble.
Ventajas e inconvenientes de la hipoteca a tipo variable
ස්ථාවර අනුපාත උකසක පොලී අනුපාතය උකසෙහි සම්පූර්ණ කාලය සඳහා ස්ථාවර වේ. වාරය සඳහා ගෙවීම් කල්තියා සකසා ඇති අතර, වාරය පුරාවටම ඔබේ ගෙවීම් කොපමණ දැයි නිවැරදිව දැන ගැනීමේ ආරක්ෂාව ඔබට ලබා දේ. ස්ථාවර අනුපාත උකස් විවෘත විය හැකිය (ඕනෑම අවස්ථාවක කැඩී බිඳී යාමේ පිරිවැයකින් තොරව අවලංගු කළ හැක) හෝ වසා දැමිය හැක (පරිණත වීමට පෙර අවලංගු කළහොත් බිඳීමේ පිරිවැය අදාළ වේ).
වෙනස් කළ හැකි අනුපාත උකසක් සමඟ, එම කාලය තුළ පොලී අනුපාත උච්චාවචනය විය හැකි වුවද, වාරය සඳහා උකස් ගෙවීම් ස්ථාවර වේ. පොලී අනුපාත පහත වැටේ නම්, ගෙවීමෙන් වැඩි ප්‍රමාණයක් මූලික වශයෙන් අඩු කිරීමට යයි; ගාස්තු ඉහළ ගියහොත්, ගෙවීමෙන් වැඩි ප්‍රමාණයක් පොලී ගෙවීම් වෙත යයි. විචල්ය අනුපාත උකස් විවෘත හෝ වසා දැමිය හැක.
