කැඩ් පොලී අනුපාත අනාවැකිය
උකසක් තෝරාගැනීමේදී, මාසික ගෙවීම් දෙස පමණක් බලන්න එපා. පොලී අනුපාත ගෙවීම් ඔබට කොපමණ මුදලක් වැය වේද, ඒවා ඉහළ යා හැක්කේ කවදාද සහ ඒවා සිදු වූ පසු ඔබේ ගෙවීම් මොනවාද යන්න තේරුම් ගැනීම වැදගත් වේ.
මෙම කාල සීමාව අවසන් වූ විට, එය නැවත උකස් කර ඇත්නම් මිස, එය සම්මත විචල්ය අනුපාතයකට (SVR) යයි. සම්මත විචල්ය අනුපාතය ස්ථාවර අනුපාතයට වඩා බෙහෙවින් වැඩි විය හැකි අතර එමඟින් ඔබේ මාසික වාරිකවලට බොහෝ දේ එකතු කළ හැකිය.
බොහෝ උකස් දැන් "අතේ ගෙන යා හැකි", එනම් ඒවා නව දේපලකට ගෙන යා හැකිය. කෙසේ වෙතත්, මෙම පියවර නව උකස් අයදුම්පතක් ලෙස සලකනු ලැබේ, එබැවින් ඔබ උකස සඳහා අනුමත කිරීමට ණය දෙන්නාගේ දැරිය හැකි චෙක්පත් සහ අනෙකුත් නිර්ණායක සපුරාලීමට අවශ්ය වනු ඇත.
උකසක් ගෙන යාමෙන් බොහෝ විට අදහස් විය හැක්කේ දැනට පවතින වට්ටම් හෝ ස්ථාවර ගනුදෙනුව මත පවතින ශේෂය තබා ගැනීම පමණි, එබැවින් ඔබට ඕනෑම අමතර චලනය වන ණයක් සඳහා වෙනත් ගනුදෙනුවක් තෝරා ගැනීමට සිදුවනු ඇති අතර, මෙම නව ගනුදෙනුව නව ගනුදෙනුවේ කාලසටහනට ගැළපෙන්නේ නැත. ගිවිසුම.
ඕනෑම නව ගනුදෙනුවක මුල් ආපසු ගෙවීමේ කාල සීමාව තුළ ඔබ ගමන් කිරීමට ඉඩ ඇති බව ඔබ දන්නේ නම්, ඔබට අඩු හෝ මුල් ආපසු ගෙවීමේ වියදම් සහිත දීමනා සලකා බැලීමට අවශ්ය විය හැකිය, එමඟින් ඔබට කාලය පැමිණි විට ණය දෙන්නන් අතර සාප්පු යෑමට වැඩි නිදහසක් ලැබෙනු ඇත. චලනය
උකස වෙනස් කළ හැකි හෝ ස්ථාවර අනුපාතයකි
ස්ථාවර හෝ විචල්ය උකස් ණයක් තෝරා ගැනීම ඔබේ පුද්ගලික මනාපයන් මත රඳා පවතී. පහත, අපි ඔබට වඩාත් සුදුසු වන්නේ කුමක්ද යන්න තීරණය කිරීමට ඔබට උපකාර කිරීමට ස්ථාවර සහ විචල්ය නිවාස ණය අතර වෙනස්කම් කිහිපයක් දෙස බලමු.
බොහෝ නිවාස ණය විකල්ප තිබේ. මේවාට ගෙවීම් වර්ගය (උදාහරණයක් ලෙස, "ප්‍රධාන සහ පොලී" එදිරිව "පොලී පමණි") සහ පොලී අනුපාතය ඇතුළත් වේ. මෙම ලිපියෙන් අපි පොලී අනුපාත සහ ඒවා උකස් ණයකට බලපාන ආකාරය පිළිබඳව අවධානය යොමු කරමු.
ස්ථාවර අනුපාත උකස් ණයක් යනු සාමාන්‍යයෙන් වසර එක සහ දහය අතර, නිශ්චිත කාල සීමාවක් සඳහා පොලී අනුපාතය අගුලු දමා ඇති (එනම්, ස්ථාවර) එකකි. පොලී අනුපාතිකය නියම කර ඇති කාලය තුළ, පොලී අනුපාතය සහ අවශ්ය වාරික දෙකම වෙනස් නොවේ.
ඊට ප්රතිවිරුද්ධව, විචල්ය අනුපාත උකස් ණය ඕනෑම අවස්ථාවක වෙනස් විය හැක. ණය දෙන්නන්ට ණය හා සම්බන්ධ පොලී අනුපාතය වැඩි කිරීමට හෝ අඩු කිරීමට හැකිය. ඕස්ට්‍රේලියානු සංචිත බැංකුව විසින් ගනු ලබන තීරණ මෙන්ම අනෙකුත් සාධක අනුව පොලී අනුපාතය වෙනස් විය හැක. පොලී අනුපාත වැඩි වුවහොත් අවශ්ය අවම ආපසු ගෙවීමේ මුදල වැඩි වන අතර පොලී අනුපාත අඩු වුවහොත් අඩු වේ.
විචල්ය අනුපාත උකස
සතිපතා ෆ්‍රෙඩී මැක් සමීක්ෂණයට අනුව, 2022 මැයි මාසයේදී, සාමාන්ය අවුරුදු 30 ස්ථාවර අනුපාතය 5,25% ක් විය. දැනට අවුරුදු 30ක් 4%ට අඩුයි.
පසුගිය වසර දෙක තුළ සාමාන්ය උකස් අනුපාත අඩු විය. මෙම දේශගුණය වඩාත් සුදුසුකම් ලත් ණය ගැතියන්ට ඓතිහාසික වශයෙන් අඩු අනුපාත වෙත ප්රවේශ වීමට ඉඩ ලබා දුන්නේය. නමුත් 2022 දී අනුපාත ඉහළ ගොස් ඇති අතර වසර අවසන් වන විට ඒවා 6% දක්වා ඉහළ යා හැකි බව පෙනේ.
හොඳ උකස් පොලී අනුපාතයක් යනු කුමක්ද? එය සංකීර්ණ ප්‍රශ්නයකි. ප්‍රචාරණය කරන ලද බොහෝ අනුපාත ලබා ගත හැක්කේ "කැමති" ණය ගැණුම්කරුවන්ට පමණි: ඉහළ ණය ලකුණු, කුඩා ණය සහ ඉතා ස්ථාවර මූල්‍ය ඇති අය. හැමෝම ඒ ගණයට වැටෙන්නේ නැහැ.
මෙය ලියා ඇති දිනයේ (20 මැයි 2022), වසර 30ක ස්ථාවර අනුපාත උකසක් සඳහා ෆ්‍රෙඩී මැක්ගේ සතිපතා සාමාන්‍යය 5,25% කි. නමුත් උකස් වාර්තා අනුපාත සමීක්ෂණයේ දෛනික සමානකම 5,484% (APR 5,51%) විය. එබැවින් වෙළඳපොලේ යම් වෙනසක් ඇති බව පැහැදිලිය.
එම APR වලින් අඩුම අගය (4,754%) ඇති අයෙකු FICO ට අනුව ණය කාලය පුරාවට ඩොලර් 263.640ක් පමණ පොලියක් ගෙවනු ඇත. නමුත් 620-639 පරාසයේ ලකුණු ඇති අයෙකු එකම නිවාස මිල සඳහා මුළු පොලී ගෙවීමේදී ඩොලර් 371.520 ක් පමණ ගෙවනු ඇත. එබැවින් කාලයත් සමඟ, සාපේක්ෂව කුඩා අනුපාත වෙනසක් ලෙස පෙනෙන දේ විශාල ඉතුරුම් දක්වා එකතු කළ හැකිය.
විචල්ය සහ ස්ථාවර අනුපාත සඳහා උදාහරණ
විචල්ය අනුපාත උකස් සාමාන්‍යයෙන් අඩු අනුපාත සහ වැඩි නම්‍යශීලී බවක් ලබා දෙයි, නමුත් ගාස්තු ඉහළ ගියහොත්, වාරය අවසානයේ ඔබට වැඩිපුර ගෙවීමට සිදු විය හැක. ස්ථාවර අනුපාත උකස් සඳහා ඉහළ අනුපාත තිබිය හැක, නමුත් ඒවා ඔබ සම්පූර්ණ වාරය සඳහා සෑම මසකම එකම මුදල ගෙවන බවට සහතිකයක් සමඟ පැමිණේ.
උකසක් ගිවිසුම්ගත වූ විට, පළමු විකල්පයන්ගෙන් එකක් වන්නේ ස්ථාවර හෝ විචල්ය අනුපාත අතර තීරණය කිරීමයි. එය ඔබගේ මාසික ගෙවීම්වලට සහ කාලයත් සමඟ ඔබේ උකස් කිරීමේ මුළු පිරිවැයට බලපාන බැවින්, ඔබ කවදා හෝ ගන්නා වැදගත්ම තීරණවලින් එකකි. පිරිනමන අඩුම ගාස්තුව සමඟ යාමට පෙළඹවීමක් ඇති වුවද, එය එතරම් සරල නැත. උකස් වර්ග දෙකටම ඒවායේ වාසි සහ අවාසි ඇත, එබැවින් තීරණයක් ගැනීමට පෙර ස්ථාවර අනුපාත සහ විචල්ය අනුපාත උකස් ක්‍රියා කරන ආකාරය ඔබ තේරුම් ගත යුතුය.
ස්ථාවර අනුපාත උකස් වලදී, වාරය පුරාවටම පොලී අනුපාතය සමාන වේ. පොලී අනුපාත ඉහළ ගියත් කමක් නැහැ. ඔබේ උකස් පොලී අනුපාතය වෙනස් නොවන අතර ඔබ සෑම මසකම එකම මුදල ගෙවනු ඇත. ස්ථාවර අනුපාත උකස් වලට සාමාන්‍යයෙන් විචල්ය අනුපාත උකස් වලට වඩා ඉහළ පොලී අනුපාතයක් ඇත, මන්ද ඒවා නියත අනුපාතයක් සහතික කරයි.
