බැංකු උකස් ගැන සැලකිලිමත් වන්නේ කුමක්ද?

උකස් ණය දෙන්නන් මුදල් උපයන්නේ කෙසේද?

ඔබ නිවසක් මිලදී ගැනීමට පෙර, මිලදී ගැනීමේ ක්‍රියාවලියේදී ඔබ වැඩ කරන්නේ කවුරුන්ද යන්න තෝරා ගැනීමට ඔබට අවශ්‍ය වනු ඇත. මෙය ඔබගේ දේපල නියෝජිතයාගෙන් ආරම්භ වේ, නමුත් ඔබේ උකස් ණය නිලධාරියා පාහේ වැදගත් විය හැකිය. ඔබට දැනටමත් ඔබේ නිවස අයිති නම්, ප්‍රතිමූල්‍යකරණය හෝ නිවාස කොටස් ණය පිළිබඳව ඔවුන්ට ඔබට උපදෙස් දිය හැක. ඔබේ නිවාස ණය අවශ්‍යතා සපුරාලීම සඳහා ඔබේ මූල්‍ය සැලැස්ම සකස් කිරීමට මූල්‍ය උපදේශකයෙකුට ඔබට උපකාර කළ හැකිය. ඕනෑම අවස්ථාවක, ඔබට විශ්වාස කළ හැකි ණය විශේෂඥයෙකු සිටින විට, ඔබ වැඩ කරන සමාගම කුමක් වුවත්, ඉදිරි වසර ගණනාව තුළ ඔබට එම පුද්ගලයා සිටිනු ඇත.

පූර්ණ සේවා බැංකු ෆෙඩරල් වරලත් මූල්‍ය ආයතන ලෙස හැඳින්වේ. ඔවුන් චෙක්පත් සහ ඉතුරුම් ගිණුම් සහ වාණිජ සහ ව්‍යාපාරික ණය වැනි අනෙකුත් බැංකු නිෂ්පාදන සමඟ නිවාස ණය පිරිනමයි. බොහෝ අය ආයෝජන සහ රක්ෂණ නිෂ්පාදන ද පිරිනමයි. උකස් ණය යනු ඔවුන්ගේ ව්‍යාපාරයේ එක් අංගයකි. ෆෙඩරල් තැන්පතු රක්ෂණ සමාගම (FDIC) පූර්ණ සේවා බැංකු නියාමනය සහ විගණනය කරයි.

අනෙක් අතට, තනි රාජ්යයන් උකස් සමාගම් නියාමනය කරයි. මෙම රෙගුලාසි ද සැලකිය යුතු ලෙස දැඩි ය. එසේම, උකස් සමාගමක් භාවිතා කිරීම යනු ඔබට ඔබගේ සියලුම මූල්‍ය ගිණුම් එක ආයතනයකට ඒකාබද්ධ කිරීමට නොහැකි වනු ඇති බවයි. කෙසේ වෙතත්, මෙය සමහර පුද්ගලයින්ට බාධාවක් නොවිය හැකිය.

ණය දෙන්නන් ණය මත මුදල් උපයන ආකාරය

අපි ස්වාධීන, දැන්වීම්-සහාය දක්වන සැසඳීමේ සේවාවකි. අපගේ ඉලක්කය වන්නේ අන්තර්ක්‍රියාකාරී මෙවලම් සහ මූල්‍ය ගණක යන්ත්‍ර සැපයීම, මුල් සහ අපක්ෂපාතී අන්තර්ගතයන් ප්‍රකාශයට පත් කිරීම සහ ඔබට පර්යේෂණ කිරීමට සහ නොමිලේ තොරතුරු සංසන්දනය කිරීමට ඉඩ සලසා දීමෙන් ඔබට වඩාත් බුද්ධිමත් මූල්‍ය තීරණ ගැනීමට උපකාර කිරීමයි, එවිට ඔබට විශ්වාසයෙන් යුතුව මූල්‍ය තීරණ ගත හැකිය.

මෙම වෙබ් අඩවියේ දිස්වන දීමනා අපට වන්දි ගෙවන සමාගම් වලින් වේ. මෙම වන්දිය මෙම වෙබ් අඩවියේ නිෂ්පාදන දිස්වන ආකාරය සහ කොතැනද යන්න බලපෑ හැකිය, උදාහරණයක් ලෙස, ලැයිස්තුගත කිරීමේ ප්‍රවර්ග තුළ ඒවා දිස්විය හැකි අනුපිළිවෙල ඇතුළුව. නමුත් මෙම වන්දිය අප ප්‍රකාශයට පත් කරන තොරතුරුවලට හෝ මෙම වෙබ් අඩවියේ ඔබ දකින සමාලෝචනවලට බලපාන්නේ නැත. අපි ඔබට ලබා ගත හැකි සමාගම්වල විශ්වය හෝ මූල්‍ය දීමනා ඇතුළත් නොකරමු.

අපි ස්වාධීන, වෙළඳ ප්‍රචාරණ සහය දක්වන සංසන්දන සේවාවකි. අපගේ ඉලක්කය වන්නේ අන්තර්ක්‍රියාකාරී මෙවලම් සහ මූල්‍ය ගණක යන්ත්‍ර සැපයීම, මුල් සහ වෛෂයික අන්තර්ගතයන් ප්‍රකාශයට පත් කිරීම සහ ඔබට පර්යේෂණ කිරීමට සහ නොමිලේ තොරතුරු සංසන්දනය කිරීමට ඉඩ සලසා දීමෙන් ඔබට වඩාත් බුද්ධිමත් මූල්‍ය තීරණ ගැනීමට උපකාර කිරීමයි, එවිට ඔබට විශ්වාසයෙන් යුතුව මූල්‍ය තීරණ ගත හැකිය.

මම මගේ බැංකුව හරහා උකසක් ලබා ගත යුතුද?

පරිපූර්ණ නිවසක් වන විට සියල්ලටම ගැලපෙන එක් ප්‍රමාණයේ නැත, ඔබේ උකස සඳහාද එය එසේම වේ. අපගේ උකස් බැංකුකරුවන් ඔබේ අද්විතීය තත්ත්වය අවබෝධ කර ගැනීමට සහ ඔබේ පවුලට නව නිවසක් සොයා ගැනීමට උපකාර කිරීමට ඔබ සමඟ සමීපව කටයුතු කරනු ඇත.

නිවසක් මිලදී ගැනීම කුඩා ජයග්රහණයක් නොවන අතර, ක්රියාවලිය පවුලෙන් පවුලට වෙනස් විය හැකිය. පුද්ගලිකව හෝ මාර්ගගතව වේවා, උකස් බැංකුකරුවන් විස්තර බලා ගැනීමට උදවු කිරීමට මෙහි ඇත - ලොකු සහ කුඩා - එබැවින් ඔබට වඩාත්ම වැදගත් අවස්ථා සැමරීම කෙරෙහි අවධානය යොමු කළ හැකිය.

පළමුව, අපි ඉක්මන් පියවර කිහිපයකින් සබැඳි ගිණුමක් සාදන්නෙමු. අපි අපගේ සියලු තොරතුරු අභිරුචිකරණය කර, දේපල පිළිබඳ විස්තර එකතු කළ අතර, අපගේ යෙදුමේ තත්ත්වය පරීක්ෂා කිරීමට ඕනෑම වේලාවක සම්බන්ධ වීමට හැකි විය.

උකසක් සමඟ, ණය ගැණුම්කරු - හෝ නිවාස ගැනුම්කරු - පොලී සමඟ නියමිත කාල සීමාවක් තුළ ණය දෙන්නාට ගෙවීමට එකඟ වේ. උකස් කාල සීමාව ලෙස හැඳින්වෙන කාල සීමාව වසර කිහිපයක් සිට දශක කිහිපයක් දක්වා විය හැකිය. වඩාත් පොදු උකස් කාලය වසර 30 කි.

බොහෝ දෙනෙකුට එකවර නිවසක් මිලදී ගැනීමට ප්‍රමාණවත් මුදල් නොමැති බැවින් උකස් සැලසුම් කර ඇත්තේ කාලයත් සමඟ ගෙවීමටය. ක්‍රමක්ෂ සැලැස්මක් භාවිතා කරමින්, ණය දෙන්නන් ණය ශේෂය සහ අපේක්ෂිත පොලී නිතිපතා මාසික ගෙවීම් මාලාවකට බෙදයි. එක් එක් උකස් ගෙවීමෙන් කොටසක් මූලික-ණයට මුල් ශේෂය වෙත යන අතර කොටසක් පොලියට යයි. ණය මත පදනම්ව, මෙම මාසික ගෙවීම්වලට දේපල බද්ද සහ නිවාස රක්ෂණය ද ඇතුළත් විය හැකිය.

උකස් තැරැව්කරුවන් ප්‍රතිමූල්‍යකරණයෙන් මුදල් උපයන ආකාරය

ණය දෙන්නන් උකස් දිගු කරන විට ඔවුන්ගේ අරමුදල් භාවිතා කරන බැවින්, ඔවුන් සාමාන්‍යයෙන් ණය වටිනාකමෙන් 0,5% සිට 1% දක්වා ආරම්භක ගාස්තුවක් අය කරයි, එය උකස් ගෙවීම් සමඟ ගෙවනු ලැබේ. මෙම කොමිෂන් සභාව විසින් ගෙවන ගෝලීය පොලී අනුපාතිකය - වාර්ෂික ප්‍රතිශත අනුපාතය (APR) ලෙසද හැඳින්වේ - උකසක් සහ නිවසේ මුළු පිරිවැය වැඩි කරයි. APR යනු උකස සහ අනෙකුත් වියදම් සඳහා වන පොලී අනුපාතයයි.

උදාහරණයක් ලෙස, වසර 200.000 ක් පුරා 4% ක පොලී අනුපාතයක් සහිත ඩොලර් 30 ක ණයක් සඳහා මූලාරම්භක කොමිෂන් සභාව 2% කි. එබැවින්, නිවාස ගැනුම්කරුගේ ආරම්භක ගාස්තුව ඩොලර් 4.000 කි. නිවාස හිමියා ණය මුදල සමඟ ආරම්භක ගාස්තුව මූල්‍යකරණය කිරීමට තීරණය කරන්නේ නම්, මෙය APR ලෙස ගණනය කරන ලද ඔවුන්ගේ පොලී අනුපාතය ඵලදායී ලෙස වැඩි කරනු ඇත.

උකස් ණය දෙන්නන් තම තැන්පතුකරුවන්ගෙන් අරමුදල් භාවිතා කරයි හෝ ණය ලබා ගැනීම සඳහා අඩු පොලී අනුපාත යටතේ විශාල බැංකුවලින් මුදල් ලබා ගනී. ණය දෙන්නා නිවාස හිමියන්ට උකසක් දිගු කිරීමට අය කරන පොලී අනුපාතය සහ ණයට ගත් මුදල් නැවත පිරවීම සඳහා ණය දෙන්නා ගෙවන පොලී අනුපාතය අතර වෙනස අස්වැන්න පැතිරීමේ වාරිකය (YSP) වේ. නිදසුනක් වශයෙන්, ණය දෙන්නා 4% පොලියට අරමුදල් ලබා ගන්නා අතර 6% පොලියට උකසක් දිගු කරයි, ණය සඳහා 2% පොලියක් උපයා ගනී.