വേരിയബിൾ റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജ്
മോർട്ട്ഗേജ് പ്രൊഫഷണലുകൾ കാനഡയിൽ നിന്നുള്ള സമീപകാല ഡാറ്റ അനുസരിച്ച്, കഴിഞ്ഞ രണ്ട് വർഷത്തിനുള്ളിൽ ഒരു വീട് വാങ്ങിയവർ ശരാശരി $647.036 നൽകി. ഇക്വിഫാക്സ് കാനഡയിൽ നിന്നുള്ള സമീപകാല ഡാറ്റ അനുസരിച്ച്, ശരാശരി ഡൗൺ പേയ്‌മെന്റ് $297.476 ആയിരുന്നു, ഇത് $349.560 വായ്പയ്ക്ക് തുല്യമാണ്.
വർഷാവസാനത്തോടെ നിരക്കുകൾ 2% ആയി ഉയരുകയാണെങ്കിൽ, അത് 4,20% പ്രൈം റേറ്റ് ആയിരിക്കും. അങ്ങനെയെങ്കിൽ, ഞങ്ങളുടെ ഉദാഹരണത്തിലെ വേരിയബിൾ-റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജ് ഹോൾഡർ അവളുടെ പ്രതിമാസ പേയ്‌മെന്റ് $1.681 ആയി ഉയർന്നതായി കാണും, ജനുവരിയിൽ അവൾ ആരംഭിച്ചതിനേക്കാൾ ഏകദേശം $300 കൂടുതലോ അല്ലെങ്കിൽ ഓരോ വർഷവും $3.600 കൂടുതലോ ആണ്.
എല്ലാ ക്രമീകരിക്കാവുന്ന റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജ് ഹോൾഡർമാർക്കും അവരുടെ പ്രതിമാസ പേയ്മെന്റുകൾ മാറില്ല എന്നതും ശ്രദ്ധിക്കേണ്ടതാണ്. സ്ഥിര-പേയ്‌മെന്റ് വേരിയബിൾ റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജ് ഉള്ളവർ അവരുടെ പേയ്‌മെന്റിന്റെ കൂടുതൽ പലിശ ഭാഗത്തേക്ക് പോകുന്നത് കാണും, അതേസമയം പ്രധാന തിരിച്ചടവിന് പോകുന്ന തുക കുറയും.
"എന്നാൽ, 2024-ൽ ബോണ്ട് മാർക്കറ്റ് BoC നിരക്ക് വെട്ടിക്കുറയ്ക്കലിൽ വില തുടരുന്നുവെന്നതും അവർ ഓർക്കണം, ബാങ്ക് അമിതമായി മുറുകുകയും സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥ പ്രതീക്ഷിച്ചതിലും കൂടുതൽ മന്ദഗതിയിലാകുമ്പോൾ പിന്നോട്ട് പോകേണ്ടിവരുകയും ചെയ്യും എന്ന അനുമാനത്തിൽ," അദ്ദേഹം കൂട്ടിച്ചേർത്തു. "അത് സംഭവിക്കുകയാണെങ്കിൽ, ഇന്ന് ക്രമീകരിക്കാവുന്ന നിരക്ക് മോർട്ട്ഗേജ് ആരംഭിക്കുന്ന ആർക്കും ആ സമയത്ത് അവരുടെ കാലാവധിയുടെ പകുതി മാത്രമേ ഉണ്ടാകൂ."
വേരിയബിൾ റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജ്
നിങ്ങൾ ഒരു പലിശ നിരക്കിനായി തിരയുകയാണെങ്കിൽ, ലഭ്യമായ ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ നിരക്ക് ക്രമീകരിക്കാവുന്ന നിരക്ക് മോർട്ട്ഗേജ് ആയിരിക്കുമെന്ന് നിങ്ങൾ കണ്ടെത്തും. അതുകൊണ്ടാണ് നമ്മൾ പലപ്പോഴും ചോദിക്കുന്നത്, "വേരിയബിൾ എന്താണ് അർത്ഥമാക്കുന്നത്, ഒരു ഫിക്സഡ്-റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജിൽ നിന്ന് അത് എങ്ങനെ വ്യത്യാസപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു?"
ക്രമീകരിക്കാവുന്ന നിരക്ക് മോർട്ട്ഗേജ് ഉപയോഗിച്ച്, വായ്പ നൽകുന്നയാളുടെ പ്രൈം നിരക്കിനെ അടിസ്ഥാനമാക്കി പലിശ നിരക്ക് വ്യത്യാസപ്പെടും, അത് ബാങ്ക് ഓഫ് കാനഡ നിരക്കിനെ പിന്തുടരുന്നു, കൂടാതെ ഒരു നിശ്ചിത ശതമാനം മൈനസ് പ്രൈം റേറ്റ് ആയി ഉദ്ധരിക്കപ്പെടും. ഏതുതരത്തിലുള്ള നിരക്കുവർധനയും വെട്ടിക്കുറയ്ക്കലുമാണ് നിങ്ങളെ കാത്തിരിക്കുന്നതെന്ന് പ്രവചിക്കാൻ കഴിയില്ല എന്നതാണ് വെല്ലുവിളി.
ഒരു ഫിക്സഡ്-റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജ് ഉപയോഗിച്ച്, മോർട്ട്ഗേജിന്റെ ജീവിതകാലം മുഴുവൻ നിങ്ങളുടെ പേയ്മെന്റുകൾ അതേപടി നിലനിൽക്കും, ഇത് സ്ഥിരത വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. ഫിക്സഡ് നിരക്കുകൾ പലപ്പോഴും ആദ്യമായി വീട് വാങ്ങുന്നവർക്കും ദീർഘകാലമായി വീട് ഇല്ലാത്തവർക്കും കൂടുതൽ അനുയോജ്യമാണ്.
നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് കാലാവധിയുടെ ശേഷിക്കുന്ന ഭാഗമോ അതിൽ കൂടുതലോ എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും ഒരു നിശ്ചിത നിരക്ക് "ലോക്ക് ഇൻ" ചെയ്യുന്നതിനുള്ള ഒരു ഓപ്ഷൻ പ്രയോഗിക്കാൻ മിക്ക വേരിയബിളുകളും നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു. ഉയർന്ന നിരക്ക് നിങ്ങൾ സ്വീകരിച്ചാൽ നിങ്ങളുടെ പേയ്മെന്റുകൾ ലോക്ക് ചെയ്യാനും കഴിയും, നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് വേഗത്തിൽ അടയ്ക്കാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കുകയും നിരക്കുകൾ പിന്നീട് ഉയർന്നാൽ സാമ്പത്തിക കുഷ്യൻ സൃഷ്ടിക്കുകയും ചെയ്യും.
യുഎസ് ചരിത്രത്തിലെ മോർട്ട്ഗേജ് പലിശ നിരക്ക്
അടയ്‌ക്കപ്പെടുന്ന മോർട്ട്ഗേജിന്റെ തരവും തുകയും വായ്പയുടെ കാലയളവിലുടനീളം ഒരേപോലെ തുടരുന്ന ലോൺ. ഉദാഹരണത്തിന്, 3,44 വർഷത്തെ ഫിക്സഡ് മോർട്ട്ഗേജിൽ നിങ്ങൾക്ക് 5% പലിശയുണ്ടെങ്കിൽ, കാലാവധിയുടെ എല്ലാ 5 വർഷങ്ങളിലും നിരക്ക് തുല്യമായിരിക്കും കൂടാതെ നിങ്ങളുടെ പേയ്മെന്റുകൾ മാറില്ല. പണമടച്ച മൂലധനത്തിന്റെ തുകയും സമാനമായിരിക്കും.
വിപണി സാഹചര്യങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി മോർട്ട്ഗേജിന്റെ കാലയളവിൽ പലിശ നിരക്ക് കൂടുകയോ കുറയുകയോ ചെയ്യുന്ന ഒരു ലോൺ. പേയ്മെന്റുകൾ അതേപടി നിലനിൽക്കും, എന്നാൽ നിരക്കിലെ മാറ്റങ്ങളെ ആശ്രയിച്ച് അടച്ച മോർട്ട്ഗേജിന്റെ തുക കൂടുകയോ കുറയുകയോ ചെയ്യും. ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങൾക്ക് 5% 2,6 വർഷത്തെ ക്രമീകരിക്കാവുന്ന നിരക്ക് മോർട്ട്ഗേജ് ഉണ്ടെങ്കിൽ, 2,4-3 വർഷത്തേക്ക് നിരക്ക് 5% ആയി കുറയും. പ്രതിമാസ പേയ്മെന്റുകൾ അതേപടി തുടരും, എന്നിരുന്നാലും, കുറഞ്ഞ നിരക്ക് കാരണം അടച്ച മോർട്ട്ഗേജിന്റെ തുക വർദ്ധിക്കും.
പ്രോസ് - സെക്യൂരിറ്റി, ആദ്യമായി വീട് വാങ്ങുന്ന പലർക്കും വീടിന്റെ ഉടമസ്ഥാവകാശവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട എല്ലാ ഫീസും മനസ്സിലാകുന്നില്ല. ഒരു നിശ്ചിത പലിശ നിരക്കിൽ, കടം വാങ്ങുന്നയാൾക്ക് കാലയളവിലെ പേയ്‌മെന്റിന്റെ വില അറിയാം, അങ്ങനെ അതനുസരിച്ച് ബജറ്റ് ചെയ്യാൻ അവരെ അനുവദിക്കുന്നു. കൂടാതെ, നിരക്ക് ഉയർന്നാൽ, നിശ്ചിത നിരക്കിൽ മാറ്റമുണ്ടാകില്ല. അതിനാൽ, നിലവിലെ സ്ഥിരമായ നിരക്കിനേക്കാൾ നിരക്കുകൾ ഉയരുകയാണെങ്കിൽ അത് വായ്പക്കാരനെ സംരക്ഷിക്കുന്നു.
വേരിയബിൾ മോർട്ട്ഗേജ് 2018-ന് നല്ല സമയമാണോ? ഓൺലൈൻ
2022 ഫെബ്രുവരിയിൽ, 10 വർഷത്തെ ഫിക്സഡ് മോർട്ട്ഗേജുകളുടെ പലിശ നിരക്ക് അതിന്റെ ഏറ്റവും താഴ്ന്ന നിലയിലായിരുന്നു, 2,2%. 2009 മുതൽ, യുകെ മോർട്ട്ഗേജ് നിരക്കുകൾ താഴോട്ടുള്ള പ്രവണതയിലാണ്, ഇത് ആദ്യമായി വീട് വാങ്ങുന്നവർക്കും അവരുടെ പ്രോപ്പർട്ടി റീമോർട്ട്ഗേജ് ചെയ്യുന്നവർക്കും ഒരു സന്തോഷ വാർത്തയാണ്. എന്നിരുന്നാലും, പണപ്പെരുപ്പം വർദ്ധിക്കുന്നതോടെ, ബാങ്ക് ഓഫ് ഇംഗ്ലണ്ട് 2022-ൽ ബാങ്ക് നിരക്ക് ക്രമേണ വർദ്ധിപ്പിക്കാൻ തുടങ്ങി, ഇത് മോർട്ട്ഗേജ് നിരക്കുകൾ വർദ്ധിപ്പിക്കാൻ കാരണമായി. ഈ വർദ്ധനവ് വായ്പയെടുക്കൽ ചെലവിനെ പ്രതികൂലമായി ബാധിക്കുന്നുണ്ടെങ്കിലും, ഇത് വീടുകളുടെ ഡിമാൻഡ് നിയന്ത്രിക്കാനും പാൻഡെമിക്കിന്റെ ആരംഭം മുതൽ കാണുന്ന വീടുകളുടെ വിലയിലെ വർദ്ധനവ് തടയാനും സാധ്യതയുണ്ട്.
ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് നേടാൻ ശ്രമിക്കുന്ന ആർക്കും, സാധ്യമായ ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ നിരക്കുകൾ നിങ്ങൾക്ക് ആവശ്യമാണ്. കടം കൊടുക്കുന്നയാളെ സംബന്ധിച്ചിടത്തോളം, മത്സരാധിഷ്ഠിതമായി തുടരുമ്പോൾ, ഉചിതമായ നിരക്കുകൾ ഉപയോഗിച്ച് അതിന്റെ അപകടസാധ്യതകൾ നിയന്ത്രിക്കാൻ ശ്രമിക്കുമ്പോൾ, കഴിയുന്നത്ര കടം വാങ്ങുന്നവരെ ആകർഷിക്കാൻ അത് ആഗ്രഹിക്കുന്നു. 2020-ൽ, യുകെയിലെ ഏറ്റവും മികച്ച മൂന്ന് മോർട്ട്ഗേജ് ലെൻഡർമാർ വിപണിയുടെ 40% ത്തിലധികം വരും.
യുകെ മോണിറ്ററി ഫിനാൻഷ്യൽ സ്ഥാപനങ്ങളുടെ (സെൻട്രൽ ബാങ്ക് ഒഴികെയുള്ള) പ്രതിമാസ പലിശ നിരക്ക്, കാലാനുസൃതമായി ക്രമീകരിക്കാത്ത (ശതമാനത്തിൽ) വീടുകളിലേക്കുള്ള മോർട്ട്ഗേജുകൾക്കുള്ള സ്റ്റെർലിംഗ് 2 വർഷത്തിനുള്ളിൽ (75% LTV). പ്രധാന യുകെ ബാങ്കുകളിൽ നിന്നുള്ള മോർട്ട്ഗേജ് ലോണുകളുടെ യുകെ മോർട്ട്ഗേജുകളും ഫിനാൻസിംഗ് ഗ്രോസ് മാർക്കറ്റ് ഷെയറും സംബന്ധിച്ച മറ്റ് സ്ഥിതിവിവരക്കണക്കുകൾ യുണൈറ്റഡ് കിംഗ്ഡത്തിലെ കിംഗ്ഡം 2020 മോർട്ട്ഗേജുകളും ഫിനാൻസിംഗ് ത്രൈമാസ മൊത്ത മോർട്ട്ഗേജ് ലോണുകളും Q2020 2020- Q4 2018
