ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് അടയ്ക്കാൻ നല്ല സമയമാണോ?

പണമടച്ചു

നിങ്ങൾ ഒരു മോർട്ട്ഗേജിന് അല്ലെങ്കിൽ മറ്റേതെങ്കിലും തരത്തിലുള്ള ധനസഹായത്തിന് അപേക്ഷിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നുവെങ്കിൽ, ഈ വായ്പകളുടെ അമോർട്ടൈസേഷൻ മോഡൽ നിങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കിയിട്ടുണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കണം. ഈ രീതിയിൽ, പണം തിരികെ നൽകാനുള്ള ബാധ്യത ഏറ്റെടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് നിങ്ങൾക്ക് സ്വയം നന്നായി അറിയിക്കാൻ കഴിയും.

മോർട്ട്ഗേജുകൾ ഉൾപ്പെടെയുള്ള മിക്ക വായ്പകളിലും, വായ്പയുടെ കാലാവധിയിൽ മുതലും പലിശയും അടയ്‌ക്കപ്പെടുന്നു. ഒരു വായ്പയിൽ നിന്ന് മറ്റൊന്നിലേക്ക് വ്യത്യസ്തമായത് രണ്ടും തമ്മിലുള്ള അനുപാതമാണ്, ഇത് മൂലധനത്തിന്റെയും പലിശയുടെയും പേയ്മെന്റ് നിരക്ക് നിർണ്ണയിക്കുന്നു. ഈ ലേഖനത്തിൽ ഞങ്ങൾ വായ്പകൾ പൂർണ്ണമായും അടയ്‌ക്കുന്നതും മറ്റ് പേയ്‌മെന്റ് ഘടനകളുമായി താരതമ്യം ചെയ്യുന്നതും ചർച്ച ചെയ്യും.

അമോർട്ടൈസേഷൻ എന്ന പദം അതിന്റെ സ്വന്തം നിർവചനം അർഹിക്കുന്ന ഒരു ലോൺ പദപ്രയോഗമാണ്. വായ്പാ കാലാവധിയുടെ കാലയളവിൽ ഓരോ മാസവും അടയ്‌ക്കുന്ന പ്രിൻസിപ്പലിന്റെയും പലിശയുടെയും തുകയാണ് അമോർട്ടൈസേഷൻ സൂചിപ്പിക്കുന്നു. വായ്പയുടെ തുടക്കത്തിൽ, പേയ്മെന്റിന്റെ ഭൂരിഭാഗവും പലിശയിലേക്ക് പോകുന്നു. ലോണിന്റെ കാലാവധിയിൽ, കാലാവധിയുടെ അവസാനം, മിക്കവാറും എല്ലാ പേയ്‌മെന്റും പ്രിൻസിപ്പൽ അല്ലെങ്കിൽ ലോൺ ബാലൻസ് അടയ്ക്കുന്നതിന് പോകുന്നതുവരെ ബാലൻസ് സാവധാനം മറ്റൊരു വഴിക്ക് ടിപ്പ് ചെയ്യുന്നു.

ലീനിയർ അമോർട്ടൈസേഷൻ

പലർക്കും, ഒരു വീട് വാങ്ങുക എന്നത് അവർ ചെയ്യുന്ന ഏറ്റവും വലിയ സാമ്പത്തിക നിക്ഷേപമാണ്. ഉയർന്ന വില കാരണം, മിക്ക ആളുകൾക്കും സാധാരണയായി ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് ആവശ്യമാണ്. ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് എന്നത് ഒരു തരം മോർട്ടൈസ്ഡ് ലോണാണ്, അതിലൂടെ കടം ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിൽ ആനുകാലിക തവണകളായി തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നു. പണയപ്പെടുത്തൽ കാലയളവ് എന്നത് വർഷങ്ങളിൽ, ഒരു വായ്പക്കാരൻ ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് അടയ്ക്കുന്നതിന് സമർപ്പിക്കാൻ തീരുമാനിക്കുന്ന സമയത്തെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു.

ഏറ്റവും ജനപ്രിയമായ തരം 30 വർഷത്തെ ഫിക്സഡ് റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജ് ആണെങ്കിലും, വാങ്ങുന്നവർക്ക് 15 വർഷത്തെ മോർട്ട്ഗേജുകൾ ഉൾപ്പെടെ മറ്റ് ഓപ്ഷനുകൾ ഉണ്ട്. അമോർട്ടൈസേഷൻ കാലയളവ് വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കാൻ എടുക്കുന്ന സമയത്തെ മാത്രമല്ല, മോർട്ട്ഗേജിന്റെ ജീവിതത്തിലുടനീളം അടയ്ക്കേണ്ട പലിശയുടെ അളവിനെയും ബാധിക്കുന്നു. ദൈർഘ്യമേറിയ തിരിച്ചടവ് കാലയളവുകൾ അർത്ഥമാക്കുന്നത് ചെറിയ പ്രതിമാസ പേയ്‌മെന്റുകളും ലോണിന്റെ ജീവിതത്തിൽ ഉയർന്ന മൊത്തം പലിശ ചെലവുകളുമാണ്.

നേരെമറിച്ച്, കുറഞ്ഞ തിരിച്ചടവ് കാലയളവുകൾ സാധാരണയായി ഉയർന്ന പ്രതിമാസ പേയ്‌മെന്റുകളും കുറഞ്ഞ പലിശനിരക്കും അർത്ഥമാക്കുന്നു. ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് തിരയുന്ന ആർക്കും മാനേജ്മെന്റിനും സാധ്യതയുള്ള സമ്പാദ്യത്തിനും ഏറ്റവും അനുയോജ്യമായ ഒന്ന് കണ്ടെത്തുന്നതിന് വിവിധ തിരിച്ചടവ് ഓപ്ഷനുകൾ പരിഗണിക്കുന്നത് നല്ലതാണ്. ഇന്നത്തെ വീട് വാങ്ങുന്നവർക്കുള്ള വ്യത്യസ്ത മോർട്ട്ഗേജ് അമോർട്ടൈസേഷൻ തന്ത്രങ്ങൾ ഞങ്ങൾ ചുവടെ നോക്കുന്നു.

പരമ്പരാഗത ഭവനവായ്പയ്‌ക്കായുള്ള അമോർട്ടൈസേഷൻ ഷെഡ്യൂളിൽ ഇനിപ്പറയുന്നവയിൽ ഏതൊക്കെയാണ് ഉൾപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്നത്?

നിങ്ങൾ ഒരു വീട്ടുടമസ്ഥനാണെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് അടച്ചുതീർക്കുന്ന പ്രക്രിയ ആരംഭിച്ചിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ മോർട്ട്ഗേജ് അമോർട്ടൈസേഷൻ എന്ന് വിളിക്കുന്നു. ഒരു നിശ്ചിത ഷെഡ്യൂളിൽ കാലക്രമേണ ക്രമമായ പേയ്‌മെന്റുകൾ നടത്തി കടം ഇല്ലാതാക്കുന്ന പ്രവർത്തനമാണ് അമോർട്ടൈസേഷൻ. നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് അടയ്ക്കാൻ ശ്രമിക്കുകയാണെങ്കിൽ അത് എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നു എന്നതിനെക്കുറിച്ച് വ്യക്തമായ ധാരണ ഉണ്ടായിരിക്കേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്. നിങ്ങൾ പ്രക്രിയയിലൂടെ കടന്നുപോകുമ്പോൾ നിങ്ങൾക്ക് കൂടുതൽ പ്രായോഗിക മാർഗനിർദേശം വേണമെങ്കിൽ, ഒരു സാമ്പത്തിക ഉപദേഷ്ടാവിനെ തേടുന്നത് പരിഗണിക്കുക.

കടം കൊടുക്കുന്നയാളിൽ നിന്ന് ഒരാൾ കടം വാങ്ങുന്ന പണമാണ് പ്രിൻസിപ്പൽ. അതിനാൽ, നിങ്ങൾ $250.000 മോർട്ട്ഗേജ് എടുക്കുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ പ്രധാന ബാലൻസ് യഥാർത്ഥത്തിൽ $250.000 ആണ്. പലിശ, വാസ്തവത്തിൽ, അതിന്റെ ഫിനാൻസിംഗ് ഉപയോഗിക്കാൻ നിങ്ങളെ അനുവദിച്ചതിന് കടം കൊടുക്കുന്നയാൾ നിങ്ങളിൽ നിന്ന് ഈടാക്കുന്ന കമ്മീഷനാണ്. താൽപ്പര്യം കാരണം, ഒരു വീടിന് നിങ്ങൾ നൽകാനുള്ളത് വാങ്ങലിന് വേണ്ടി നിങ്ങൾ എടുത്ത $250.000-ത്തേക്കാൾ കൂടുതലാണ്.

നിങ്ങളുടെ ഹോം ലോൺ അടയ്ക്കുന്നതിലൂടെ, നിങ്ങൾ ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് അടയ്ക്കുകയാണ്, എന്നാൽ നിങ്ങൾ കടം വാങ്ങിയ പണം തിരികെ നൽകുന്നില്ല. വാസ്തവത്തിൽ, നിങ്ങൾ മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്മെന്റുകൾ ആരംഭിക്കുമ്പോൾ, നിങ്ങളുടെ പണത്തിന്റെ ഭൂരിഭാഗവും പലിശ അടയ്ക്കുന്നതിലേക്ക് പോകും. അമോർട്ടൈസേഷൻ ഷെഡ്യൂൾ അവസാനിക്കുന്നത് വരെ പ്രധാന ബാലൻസ് കവർ ചെയ്യാൻ വളരെ കുറച്ച് മാത്രമേ ഉപയോഗിക്കൂ.

പണയത്തിന് പണമടയ്ക്കൽ

ആദ്യമായി ഹോം ലോണിന് അപേക്ഷിക്കുന്നത് ഒരു വലിയ അനുഭവമായിരിക്കും. നിങ്ങൾക്ക് ധാരാളം പേപ്പർ വർക്കുകൾ ഫയൽ ചെയ്യേണ്ടിവരും. കടം കൊടുക്കുന്നയാൾ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് പരിശോധിക്കും. ഡൗൺ പേയ്‌മെന്റ്, പ്രോപ്പർട്ടി ടാക്സ്, ക്ലോസിംഗ് ചെലവുകൾ എന്നിവ അടയ്ക്കുന്നതിന് ആയിരക്കണക്കിന് ഡോളർ ലാഭിക്കേണ്ടിവരും.

ഒരു നിശ്ചിത നിരക്കിലുള്ള വായ്പ, പലിശ നിരക്ക് മാറാത്ത വായ്പ, എന്നിവ താരതമ്യേന സ്ഥിരമായി തുടരും. പ്രോപ്പർട്ടി ടാക്സ് അല്ലെങ്കിൽ ഇൻഷുറൻസ് ചെലവുകൾ കൂടുകയോ കുറയുകയോ ചെയ്താൽ അവ ചെറുതായി ഉയരുകയോ കുറയുകയോ ചെയ്യാം.

ഒരു വേരിയബിൾ റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജ് വ്യത്യസ്തമായി പ്രവർത്തിക്കുന്നു. ഇത്തരത്തിലുള്ള ലോണിൽ, പലിശ നിരക്ക് നിശ്ചിത വർഷത്തേക്ക് സ്ഥിരമായി തുടരും, സാധാരണയായി 5 അല്ലെങ്കിൽ 7. അതിനുശേഷം, പലിശ നിരക്ക് ഇടയ്ക്കിടെ മാറും - നിങ്ങൾ കരാർ ചെയ്ത വേരിയബിൾ മോർട്ട്ഗേജിന്റെ തരത്തെ ആശ്രയിച്ച്- അതിന്റെ പരിണാമത്തെ ആശ്രയിച്ച് വായ്പയുമായി ബന്ധിപ്പിച്ചിരിക്കുന്ന സൂചിക. ഇതിനർത്ഥം നിശ്ചിത കാലയളവിന് ശേഷം, നിങ്ങളുടെ നിരക്ക് കൂടുകയോ കുറയുകയോ ചെയ്യാം, ഇത് നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ പേയ്‌മെന്റിന് കാരണമാകും.

ARM മോർട്ട്ഗേജുകൾ ചില അനിശ്ചിതത്വങ്ങൾ അവതരിപ്പിക്കുന്നു: പ്രാരംഭ നിശ്ചിത കാലയളവ് അവസാനിച്ചതിന് ശേഷം മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്മെന്റ് എത്രത്തോളം ഉയരുമെന്ന് നിങ്ങൾക്കറിയില്ല. അതുകൊണ്ടാണ് ചില വായ്പക്കാർ നിശ്ചിത കാലയളവ് അവസാനിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് അവരുടെ ARM-കൾ ഫിക്സഡ്-റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജുകളിലേക്ക് റീഫിനാൻസ് ചെയ്യുന്നത്.