മോർട്ട്ഗേജിലെ വ്യത്യാസം എന്താണ്?

മോർട്ട്ഗേജ് വ്യാപനം വർദ്ധിക്കുന്നു

ഒരു ബാങ്ക് വായ്പക്കാരനിൽ നിന്ന് ഈടാക്കുന്ന പലിശ നിരക്കും നിക്ഷേപകന് നൽകുന്ന നിരക്കും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസമാണ് ബാങ്ക് സ്‌പ്രെഡ്. നെറ്റ് പലിശ സ്‌പ്രെഡ് എന്നും വിളിക്കപ്പെടുന്നു, ബാങ്ക് സ്‌പ്രെഡ് എന്നത് ബാങ്ക് എത്ര പണം സമ്പാദിക്കുന്നു, അത് എത്ര നൽകുന്നു എന്നതിനെ സൂചിപ്പിക്കുന്ന ഒരു ശതമാനമാണ്.

ഒരു ബാങ്ക് വായ്പകൾക്കും മറ്റ് ആസ്തികൾക്കും ലഭിക്കുന്ന പലിശയിൽ നിന്ന് പണം സമ്പാദിക്കുന്നു, കൂടാതെ പലിശ-വഹിക്കുന്ന അക്കൗണ്ടുകളിലേക്ക് നിക്ഷേപം നടത്തുന്ന ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് പണം നൽകുന്നു. നിങ്ങൾ സ്വീകരിക്കുന്ന പണവും നിങ്ങൾ നൽകുന്ന പണവും തമ്മിലുള്ള ബന്ധത്തെ ബാങ്ക് സ്പ്രെഡ് എന്ന് വിളിക്കുന്നു.

എന്നിരുന്നാലും, ബാങ്ക് സ്‌പ്രെഡ്, വായ്പയും വായ്പയും തമ്മിലുള്ള ശരാശരി വ്യത്യാസം അളക്കുന്നു, ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനത്തിന്റെ അളവല്ല, അതായത് ബാങ്ക് വ്യാപനം ഒരു ധനകാര്യ സ്ഥാപനത്തിന്റെ ലാഭക്ഷമതയെ സൂചിപ്പിക്കണമെന്നില്ല.

ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് ശരാശരി 8% നിരക്കിൽ പണം കടം നൽകുന്ന ഒരു ബാങ്ക് പരിഗണിക്കുക. അതേ സമയം, ഇടപാടുകാർ അവരുടെ സ്വകാര്യ അക്കൗണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്ന ഫണ്ടുകൾക്ക് ബാങ്ക് നൽകുന്ന പലിശ നിരക്ക് 1% ആണ്. ആ ധനകാര്യ സ്ഥാപനത്തിന്റെ അറ്റ ​​പലിശ മാർജിൻ 8 ശതമാനം മൈനസ് 1 ശതമാനം ആയിരിക്കും, അതിന്റെ ഫലമായി ബാങ്ക് മാർജിൻ 7 ശതമാനം വരും.

ഫ്രെഡ് മോർട്ട്ഗേജ് സ്പ്രെഡ്

"ഡിഫറൻഷ്യൽ" എന്തിന് ബാധകമാണ് എന്നതാണ് ആദ്യം അറിയേണ്ടത്. ഭൂരിഭാഗം മോർട്ട്ഗേജുകളിലും, യൂറോ സോണിലെ ബാങ്കുകൾ പരസ്പരം പണം കടം കൊടുക്കാൻ നൽകുന്ന പലിശ നിരക്കിന്റെ ഔദ്യോഗിക സൂചികയായ യൂറിബോറിലേക്ക് ഈ വ്യത്യാസം ചേർക്കുന്നു. അത് "പണത്തിന്റെ വില" ആണെന്ന് നിങ്ങൾക്ക് പറയാം.

നിങ്ങൾ വ്യത്യസ്ത ബാങ്കുകളുടെ ഓഫറുകൾ താരതമ്യം ചെയ്യുമ്പോൾ, അവർ ബാധകമാകുന്ന പലിശ നിരക്കിലെ വ്യത്യാസം നിങ്ങൾ എപ്പോഴും നോക്കണം, അതായത്, Euribor-ലേക്ക് അവർ ചേർക്കുന്ന നിശ്ചിത ശതമാനം, കാരണം Euribor-ന്റെയും ഡിഫറൻഷ്യലിന്റെയും ആകെത്തുക വില ആയിരിക്കും നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ്, അതായത്, നാമമാത്ര പലിശ നിരക്ക് (TIN) എന്നറിയപ്പെടുന്നു.

യുഎസ് മോർട്ട്ഗേജ് സ്പ്രെഡ്സ്

"സ്പ്രെഡ്" എന്ന വാക്കിന് നിക്ഷേപത്തിൽ നിരവധി അർത്ഥങ്ങളുണ്ട്, കൂടാതെ സ്റ്റോക്കുകൾ, ബോണ്ടുകൾ അല്ലെങ്കിൽ ഓപ്ഷനുകൾ എന്നിവയ്ക്ക് ഇത് ബാധകമാകും. ഈ പദത്തിന്റെ വിവിധ ഉപയോഗങ്ങളുടെയും ഓരോ തരം സ്പ്രെഡ് എങ്ങനെ കണക്കാക്കാം എന്നതിന്റെയും സംഗ്രഹം ഇവിടെയുണ്ട്.

ബിഡ്-ആസ്ക് സ്പ്രെഡ് നിങ്ങൾ ഒരു സ്റ്റോക്കിന്റെ വില പരിശോധിക്കുമ്പോൾ, അവസാനം ട്രേഡ് ചെയ്ത വിലയ്ക്ക് പുറമേ, "ബിഡ്", "ആസ്ക്" എന്നീ പേരുകളിൽ അറിയപ്പെടുന്ന മറ്റ് രണ്ട് വിലകൾ നിങ്ങൾ കാണും. വാങ്ങുന്ന വില ഒരാൾ ഷെയറിനായി നൽകാൻ തയ്യാറുള്ള ഏറ്റവും ഉയർന്ന വിലയെ പ്രതിനിധീകരിക്കുന്നു, അതേസമയം ചോദിക്കുന്ന വില ഒരാൾ ഓഹരി വിൽക്കാൻ തയ്യാറായ ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ വിലയെ പ്രതിനിധീകരിക്കുന്നു.

പൊതുവേ, സ്റ്റോക്കുകൾ ഉയർന്ന തോതിലുള്ള വലിയ കമ്പനികൾക്ക് കുറഞ്ഞ സ്പ്രെഡ് ഉണ്ടായിരിക്കും, ചിലപ്പോൾ ഒന്നോ രണ്ടോ സെന്റോളം കുറവാണ്. മറുവശത്ത്, താരതമ്യേന കുറഞ്ഞ അളവിലുള്ള ചെറിയ കമ്പനികളുടെ സ്റ്റോക്കുകൾക്ക് വളരെ ഉയർന്ന സ്പ്രെഡ് ഉണ്ടായിരിക്കാം.

യീൽഡ് സ്പ്രെഡ് ബോണ്ടുകൾ അല്ലെങ്കിൽ ഡിപ്പോസിറ്റ് സർട്ടിഫിക്കറ്റുകൾ പോലെയുള്ള ഡെറ്റ് സെക്യൂരിറ്റികളെ കുറിച്ച് പറയുമ്പോഴും "സ്പ്രെഡ്" എന്ന വാക്ക് ഉപയോഗിക്കുന്നു. ഒരു വിളവ് വ്യാപനത്തിന്റെ കണക്കുകൂട്ടൽ അടിസ്ഥാനപരമായി ബിഡ്-ആസ്ക് സ്‌പ്രെഡിന് തുല്യമാണ്: ഒരു വിളവ് മറ്റൊന്നിൽ നിന്ന് കുറയ്ക്കുക.

ക്രെഡിറ്റ് സ്‌പ്രെഡുകൾ സാധാരണയായി അടിസ്ഥാന പോയിന്റുകളിൽ പ്രകടിപ്പിക്കുന്നു, വിളവിൽ 1% വ്യത്യാസം 100 ബേസിസ് പോയിന്റുകൾക്ക് തുല്യമാണ്. അതിനാൽ, രണ്ട് ബോണ്ടുകൾക്കിടയിലുള്ള വരുമാനം, ഒന്ന് 5% നൽകുകയും 4,8% നൽകുകയും ചെയ്യുന്ന ഒന്ന്, 0,2% അല്ലെങ്കിൽ 20 ബേസിസ് പോയിന്റുകൾ ആകാം.

ട്രഷറി ബോണ്ടുകളുമായി ബന്ധപ്പെട്ട് എംബിഎസ് ഡിഫറൻഷ്യൽ

ഒരു ധനകാര്യ സ്ഥാപനത്തിന് വായ്പകളിൽ ലഭിക്കുന്ന ശരാശരി വരുമാനവും - മറ്റ് പലിശ-വഹിക്കുന്ന പ്രവർത്തനങ്ങളും - നിക്ഷേപങ്ങൾക്കും വായ്പകൾക്കും അത് നൽകുന്ന ശരാശരി നിരക്കും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസമാണ് അറ്റ ​​പലിശ നിരക്ക് വ്യാപനം. അറ്റ പലിശ നിരക്ക് വ്യാപനമാണ് ഒരു ധനകാര്യ സ്ഥാപനത്തിന്റെ ലാഭക്ഷമത (അല്ലെങ്കിൽ അതിന്റെ അഭാവം) നിർണയിക്കുന്ന ഒരു പ്രധാന ഘടകം.

വാണിജ്യ ബാങ്കുകൾ പോലുള്ള വായ്പകൾ നൽകുന്ന സ്ഥാപനങ്ങൾക്ക് വിവിധ സ്രോതസ്സുകളിൽ നിന്ന് പലിശ വരുമാനം ലഭിക്കുന്നു. നിക്ഷേപങ്ങൾ (പലപ്പോഴും അടിസ്ഥാന നിക്ഷേപങ്ങൾ എന്ന് വിളിക്കപ്പെടുന്നു) ഒരു പ്രാഥമിക സ്രോതസ്സാണ്, സാധാരണയായി ചെക്കിംഗ്, സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടുകൾ അല്ലെങ്കിൽ ഡെപ്പോസിറ്റ് സർട്ടിഫിക്കറ്റുകൾ (സിഡികൾ) രൂപത്തിൽ. പലപ്പോഴും കുറഞ്ഞ നിരക്കിലാണ് ഇവ ലഭിക്കുന്നത്. ഇക്വിറ്റി, മൊത്ത നിക്ഷേപം, കടം വിതരണം എന്നിവയിലൂടെയും ബാങ്കുകൾ ഫണ്ട് ശേഖരിക്കുന്നു. ഉയർന്ന പലിശ നിരക്കിൽ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന പ്രോപ്പർട്ടി മോർട്ട്ഗേജ്, ഹോം ഇക്വിറ്റി ലോൺ, സ്റ്റുഡന്റ് ലോണുകൾ, കാർ ലോണുകൾ, ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ലോണുകൾ എന്നിങ്ങനെയുള്ള വിവിധ വായ്പകൾ ബാങ്കുകൾ നൽകുന്നു.

ഒരു ബാങ്കിന്റെ പ്രധാന പ്രവർത്തനം ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് നൽകുന്ന നിക്ഷേപങ്ങളുടെ പലിശ നിരക്കും അതിന്റെ വായ്പകൾക്ക് ലഭിക്കുന്ന നിരക്കും തമ്മിലുള്ള വ്യാപനം നിയന്ത്രിക്കുക എന്നതാണ്. മറ്റൊരു വിധത്തിൽ പറഞ്ഞാൽ, ഒരു ബാങ്ക് വായ്പയിൽ നിന്ന് ലഭിക്കുന്ന പലിശ നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് നൽകുന്ന പലിശയേക്കാൾ കൂടുതലാണെങ്കിൽ, അത് പലിശ നിരക്ക് വ്യാപനത്തിൽ നിന്ന് വരുമാനം ഉണ്ടാക്കുന്നു. ലളിതമായി പറഞ്ഞാൽ, പലിശ നിരക്ക് വ്യത്യാസങ്ങൾ ലാഭവിഹിതം പോലെയാണ്.