Ипотеканың өзгермелі ставкасы
Ипотекалық кәсіпқойлар Канаданың соңғы деректеріне сәйкес, соңғы екі жылда үй сатып алғандар орташа есеппен $647.036 төледі. Equifax Canada соңғы деректеріне сәйкес, орташа бастапқы төлем $297.476 болды, бұл $349.560 несиеге сәйкес келеді.
Егер жыл соңына дейін ставкалар 2%-ға көтерілсе, бұл 4,20% негізгі мөлшерлемені білдіреді. Бұл жағдайда біздің мысалдағы айнымалы мөлшерлемедегі ипотеканың иесі ай сайынғы төлемінің 1.681 долларға дейін көтерілетінін көреді, бұл қаңтарда басталғаннан 300 долларға көп немесе жыл сайын 3.600 долларға көп.
Сондай-ақ, барлық реттелетін мөлшерлеме бойынша ипотека ұстаушылар ай сайынғы төлемдерінің өзгеруін көрмейтінін ескеру маңызды. Айнымалы мөлшерлеменің тұрақты төлемі бар ипотекасы бар адамдар төлемінің көп бөлігін пайыздық мөлшерлемеге жұмсайтынын көреді, ал негізгі қарызды өтеуге кететін сома азаяды.
«Бірақ олар сонымен бірге облигациялар нарығы 2024 жылы BoC ставкасын төмендетуді жалғастыратынын есте ұстаған жөн, бұл Банк тым қаталдаумен аяқталады және экономика күтілгеннен баяулаған кезде кері кетуге мәжбүр болады», - деп қосты ол. «Егер бұл орын алса, бүгін реттелетін мөлшерлеме бойынша ипотеканы бастаған кез келген адам осы уақытта мерзімінің жартысын ғана аяқтайды».
Ипотеканың өзгермелі ставкасы
Егер сіз пайыздық мөлшерлемені қарап жатсаңыз, ең төменгі мөлшерлеме реттелетін мөлшерлеме болатын ипотека болатынын көресіз. Сондықтан бізден: «Айнымалы мән нені білдіреді және оның белгіленген мөлшерлемедегі ипотекадан айырмашылығы неде?» деген сұрақ жиі қойылады.
Реттелетін ипотекамен пайыздық мөлшерлеме несие берушінің негізгі мөлшерлемесіне байланысты өзгереді, ол өз кезегінде Канада Банкінің пайыздық мөлшерлемесіне сәйкес келеді және әдетте белгілі бір пайызды алып тастағандағы негізгі мөлшерлеме ретінде бағаланады. Қиындық мынада, сізді қандай бағамның көтерілуі мен құлдырауы күтіп тұрғанын болжай алмайсыз.
Белгіленген мөлшерлемемен ипотека арқылы төлемдеріңіз тұрақтылықты қамтамасыз ете отырып, ипотеканың қолданылу мерзімі ішінде өзгеріссіз қалады. Тұрақты тарифтер көбінесе бірінші рет үй сатып алушылар немесе ұзақ уақыт бойы үйі жоқ адамдар үшін қолайлы.
Көптеген айнымалылар ипотекалық несие мерзімінің қалған бөлігіне немесе одан да ұзақ уақытқа тіркелген мөлшерлемені кез келген уақытта «құлыптау» опциясын пайдалануға мүмкіндік береді. Сондай-ақ төлемдеріңізді жоғары мөлшерлемемен қабылдасаңыз, қандай болатынын белгілей аласыз, бұл сіздің ипотекаңызды тезірек төлеуге көмектеседі және тарифтер кейінірек көтерілген жағдайда қаржылық жастықшамен қамтамасыз етеді.
АҚШ тарихындағы ипотекалық пайыздық мөлшерлеме
Төленген ипотеканың түрі мен сомасы несиенің барлық мерзімінде өзгеріссіз қалатын несие. Мысалы, егер сізде 3,44 жылдық тіркелген ипотека бойынша 5% пайыздық мөлшерлеме болса, мөлшерлеме 5 жылдық мерзімде дәл сол күйінде қалады және төлемдеріңіз өзгермейді. Төленген капиталдың мөлшері де бірдей болады.
Нарық жағдайына байланысты пайыздық мөлшерлеме ипотеканың мерзімі ішінде жоғары немесе төмен жылжуы мүмкін несие. Төлемдер өзгеріссіз қалады, бірақ төленген ипотека сомасы мөлшерлеменің өзгеруіне байланысты артады немесе азаяды. Мысалы, егер сізде 5% реттелетін 2,6 жылдық мөлшерлемемен ипотека болса, мөлшерлеме 2,4-3 жыл үшін 5% дейін төмендеуі мүмкін. Ай сайынғы төлемдер өзгеріссіз қалады, алайда төленген ипотека сомасы төмен мөлшерлемеге байланысты өседі.
Артықшылықтары – Қауіпсіздік, көптеген бірінші рет үй сатып алушылар үйді иеленумен байланысты барлық төлемдерді түсінбейді. Белгіленген пайыздық мөлшерлемемен қарыз алушы төлемнің бағасын мерзімі ішінде біледі, бұл қарыз алушыға сәйкесінше бюджет жасауға мүмкіндік береді. Сондай-ақ, егер тарифтер көтерілсе, тіркелген мөлшерлеме өзгермейді. Осылайша, егер мөлшерлемелер ағымдағы тіркелген мөлшерлемеден жоғары болса, ол қарыз алушыны қорғайды.
2018 айнымалы ипотека үшін жақсы уақыт па? желіде
2022 жылдың ақпанында 10 жылдық тіркелген ипотека бойынша пайыздық мөлшерлеме ең төменгі деңгейде, 2,2% болды. 2009 жылдан бастап Ұлыбританияда ипотекалық несие мөлшерлемелері төмендеу тенденциясына ие болды, бұл бірінші рет үй сатып алушылар мен мүлкін қайта кепілге қоятындар үшін жақсы жаңалық. Дегенмен, инфляцияның өсуімен Англия Банкі 2022 жылы банк мөлшерлемесін біртіндеп арттыра бастады, бұл ипотекалық несие мөлшерлемелерінің өсуіне себеп болды. Бұл өсім несиелік шығындарға теріс әсер еткенімен, бұл тұрғын үйге деген сұранысты төмендетіп, пандемия басталғаннан бері байқалған үй бағасының өсуін бәсеңдетуі мүмкін.
Ипотека алуға тырысатын кез келген адам үшін сіз ең төменгі мөлшерлемелерді алғыңыз келеді. Несие беруші үшін ол бәсекеге қабілетті бола отырып, өз тәуекелдерін тиісті мөлшерлемелермен басқаруға тырысып, мүмкіндігінше көп қарыз алушыларды тартқысы келеді. 2020 жылы Ұлыбританияның үш негізгі ипотекалық несие берушілері нарықтың 40%-дан астамын құрады.
Ұлыбританияның монетарлық қаржы институттарынан (Орталық банкті қоспағанда) стерлинг бойынша ай сайынғы сыйақы мөлшерлемесі (2% LTV) үй шаруашылықтарына берілетін ипотека үшін маусымдық түзетілмеген (пайызбен). Ұлыбританияның ипотекалық несиелері және қаржыландыру пәні бойынша басқа статистика Ұлыбританияның негізгі банктерінің ипотекалық несиелерінің жалпы нарықтық үлесі 75+Ипотекалық несиелер және қаржыландыру Ұлыбританиядағы бірінші рет сатып алушы ипотекасы 2020, аймақтар бойынша +Ипотекалық несиелер және қаржыландыру Біріккен топтағы активтер бойынша рейтингті құрылыс компаниялары Корольдік 2020 Ипотека және қаржыландыру Біріккен Корольдіктегі тоқсан сайынғы жалпы ипотекалық несиелер 2020 ж. 4-тоқсан 2018 ж.
