Мен қазір үй сатып алуым керек пе, әлде 2021 жылға дейін күтуім керек пе?
Жақында жүргізілген Fannie Mae сауалнамасына сәйкес, көптеген тұтынушылар 2022 жылы үй сатып алудан тартынуда. Респонденттердің 60%-дан астамы ипотека бойынша пайыздық мөлшерлемелердің көтерілуін күтеді, ал жұмыс қауіпсіздігі мен үй бағасының өсуіне қатысты алаңдаушылықтар бар.
Сондықтан келесі жылы көшуге үміттенсеңіз, сізде: «Бұл үй сатып алуға жақсы уақыт па?» деген сұрақ туындауы мүмкін. Шындығында, бұл сұрақ сіз ойлағаннан да маңыздырақ. Бұл мақалада үй сатып алмас бұрын ескеру қажет кейбір негізгі факторлар қарастырылады.
Қазір үй сатып алуға қолайлы уақыт екенін анықтау үшін қаржылық жағдайыңызды және аймағыңыздағы үйлердің ағымдағы бағасын қараңыз. Егер сізде бастапқы жарна үшін сақталған ақшаңыз болса және сіздің болжалды ипотекалық төлеміңіз ай сайынғы жалдау ақысына тең немесе одан аз болса, қазір сатып алу жақсы нұсқа болуы мүмкін.
2021 жылы пайыздық мөлшерлемелер рекордтық минимумға жетті, бұл үй сатып алуды тартымды нұсқаға айналдырды. Дегенмен, Федералды резервтік жүйе инфляциямен күресуге көмектесу үшін соңғы 2 жылда алғаш рет пайыздық мөлшерлемені көтеруде.
Бұл экономикада үй сатып алудың ең жақсы уақыты қашан?
Осы сайттағы ұсыныстардың көпшілігі немесе барлығы Инсайдерлер өтемақы алатын компаниялардан келеді (толық тізімді мына жерден қараңыз). Жарнамалық ойлар өнімдердің осы сайтта қалай және қай жерде көрінетініне әсер етуі мүмкін (соның ішінде, мысалы, олардың пайда болу реті), бірақ біз қандай өнімдер туралы жазатынымыз және оларды қалай бағалайтынымыз сияқты редакциялық шешімдерге әсер етпейді. Personal Finance Insider ұсыныстар жасау кезінде ұсыныстардың кең ауқымын зерттейді; дегенмен, біз мұндай ақпарат нарықта бар барлық өнімдерді немесе ұсыныстарды білдіретініне кепілдік бермейміз.
Пандемия кезінде үй иелері көп меншікке ие болды Қолма-қол ақшаны қайта қаржыландырудың үй иелері үшін әлі де пайдалы болуының маңызды себебі - екі жыл бойы тез өсіп келе жатқан үй құнынан кейін бұл топтың көптеген меншікті капиталы бар. Нарық жағдайлары үй иелерін негізінен бос ақшамен қамтамасыз еткендіктен, сол байлықтың бір бөлігін пайдаланып, оны үйіңізге қайта инвестициялау немесе жоғары пайыздық қарызды шоғырландыру арқылы қаржылық жағдайыңызды жақсарту үшін пайдалану мағынасы бар. Миттал, Citizens Bank ипотека бөлімінің басшысы, ол адамдардың үйді жақсарту, қарызды шоғырландыру немесе ірі сатып алуларды жабу үшін қолма-қол ақшаны қайта қаржыландыруды пайдаланатынын жиі көретінін айтады. «Адамдар қолма-қол ақшаны кез келген қаржылық қажеттіліктері үшін пайдалана алады», - дейді Миттал. Ақшаны қалай жұмсауға болатыны туралы ереже жоқ.
Мен қазір үй сатып алуым керек пе, әлде 2022 жылға дейін күтуім керек пе?
Жылжымайтын мүлікке инвестиция салуға келетін болсақ, көптеген әлеуетті үй сатып алушылар ипотекалық пайыздық мөлшерлемелерді қадағалай отырып, үйдің құнының көтерілуін немесе төмендейтінін болжауға тырысады. Бұл үй сатып алудың дұрыс уақыты екенін анықтау үшін бақыланатын маңызды көрсеткіштер. Дегенмен, ең жақсы уақыт - бұл оған қол жеткізе алатын уақыт.
Үй сатып алушы таңдаған несие түрі үйдің ұзақ мерзімді құнына әсер етеді. Тұрғын үй несиесінің әртүрлі нұсқалары бар, бірақ 30 жылдық белгіленген мөлшерлеме бойынша ипотека үй сатып алушылар үшін ең тұрақты нұсқа болып табылады. Пайыздық мөлшерлеме 15 жылдық несиеге қарағанда жоғары болады (қайта қаржыландыру үшін өте танымал), бірақ 30 жылдық бекітілген мөлшерлеме болашақта өзгеру тәуекелін ұсынбайды. Ипотекалық несиелердің басқа түрлері – негізгі мөлшерлеме бойынша ипотека, қосымша ипотека және «Alt-A» ипотекасы.
Федералды резервтік жүйеге сәйкес, негізгі мөлшерлемедегі тұрғын үй ипотекасын алу үшін қарыз алушының жоғары несиелік ұпайы болуы керек, әдетте 740 немесе одан жоғары және негізінен қарызсыз болуы керек. Ипотеканың бұл түрі де қомақты бастапқы жарнаны талап етеді, 10-20%. Жақсы несиелік ұпайлары бар және аз қарызы бар қарыз алушылар салыстырмалы түрде төмен тәуекел деп есептелетіндіктен, несиенің бұл түрі әдетте сәйкесінше төмен пайыздық мөлшерлемемен сипатталады, бұл қарыз алушыны несие мерзімі ішінде мыңдаған доллар үнемдей алады.
Алғаш рет сатып алушылар үшін үй сатып алу жақсы уақыт па?
Кейбір ипотекалық мөлшерлемелер аздап төмендеді: 30 жылдық тіркелген мөлшерлемемен ипотека бойынша орташа пайыздық мөлшерлеме сәйкесінше 4,20% және 4,25% салыстырғанда 4,29% және орташа жылдық мөлшерлеме 4,23% құрайды. Бүгін Bankrate жариялаған мәліметтерге сәйкес, 15 жылдық тіркелген мөлшерлемемен ипотека бойынша орташа пайыздық мөлшерлеме алдыңғы күнмен салыстырғанда өзгеріссіз 3,48% (жылдық мөлшерлеме 3,46%). Сіз өзіңізге жарамды ипотекалық пайыздық мөлшерлемелерді мына жерден көре аласыз.
Дереккөз: Банк ставкасы Бұл ипотекалық пайыздық мөлшерлемелер нені білдіреді? Ипотека бойынша пайыздық мөлшерлемелердің ауытқуы жиі кездеседі және көптеген себептерге байланысты болуы мүмкін, соның ішінде инфляция, экономикалық өсу және ақша-несие саясатындағы өзгерістер. Көптеген ауытқулар шамалы, бірақ «бір-екі апта ішінде ширек нүктелік жылжу маңызды болар еді», - дейді Банкраттың бас қаржылық талдаушысы Грег Макбрайд.
