Darlehen geht
Die durchschnittliche Laufzeit einer Hypothek beträgt 25 Jahre. Allerdings hat sich laut einer Studie des Hypothekenmaklers L&C Mortgages zwischen 31 und 35 die Zahl der Erstkäufer von Hypotheken mit einer Laufzeit von 2005 bis 2015 Jahren verdoppelt.
Angenommen, Sie kaufen eine Immobilie im Wert von 250.000 £ zu einem Zinssatz von 3 % und haben eine Anzahlung von 30 %. Eine Kreditaufnahme von 175.000 £ über 25 Jahre würde Sie 830 £ pro Monat kosten. Wenn fünf weitere Jahre hinzugefügt werden, reduziert sich die monatliche Zahlung auf 738 Pfund, während eine 35-jährige Hypothek nur 673 Pfund pro Monat kosten würde. Das sind 1.104 Pfund oder 1.884 Pfund weniger pro Jahr.
Es lohnt sich jedoch, den Hypothekenvertrag zu prüfen, um zu sehen, ob Sie eine Überzahlung vornehmen können. In der Lage zu sein, dies ohne Strafen zu tun, gibt Ihnen mehr Flexibilität, wenn Sie eine Gehaltserhöhung oder einen Geldsegen haben. In schwierigen Zeiten können Sie auch den vertraglich vereinbarten Betrag zahlen.
Es lohnt sich, darüber nachzudenken, da jedes zusätzliche Geld, das Sie über den monatlichen Standardbetrag hinaus in Ihre Hypothek investieren, die Gesamtlaufzeit der Hypothek verkürzt und Ihnen zusätzliche Zinsen über die Laufzeit der Hypothek erspart.
Zinsfreies Darlehen
Da das Durchschnittsalter der Erstkäufer eines Eigenheims steigt, machen sich immer mehr Hypothekenantragsteller Sorgen über Altersgrenzen. Obwohl das Alter ein Faktor sein kann, der bei der Beantragung einer Hypothek berücksichtigt werden muss, ist es keineswegs ein Hindernis für den Kauf eines Eigenheims. Umgekehrt sollten sich Antragsteller über 40 Jahre darüber im Klaren sein, dass die Laufzeit ihrer Hypothek berücksichtigt wird und sich die monatlichen Zahlungen erhöhen können.
Ein Erstkäufer im Alter von über 40 Jahren sollte kein Problem sein. Viele Kreditgeber berücksichtigen Ihr Alter am Ende der Hypothekenlaufzeit und nicht am Anfang. Denn Hypotheken werden überwiegend auf der Grundlage Ihres Einkommens gewährt, das sich oft am Gehalt orientiert. Wenn Sie in den Ruhestand gehen, während Sie eine Hypothek abbezahlen, müssen Sie nachweisen, dass Ihr Einkommen nach der Pensionierung ausreicht, um die Hypothek weiterhin abzuzahlen.
Daher dürfte die Laufzeit Ihrer Hypothek kürzer sein und maximal 70 bis 85 Jahre betragen. Wenn Sie jedoch nicht nachweisen können, dass Ihr Einkommen nach der Pensionierung die Hypothekenzahlungen abdeckt, kann Ihre Hypothek auf das gesetzliche Rentenalter herabgesetzt werden.
Jumbo-Hypothek
Justin Pritchard, CFP, ist Zahlungsberater und Experte für persönliche Finanzen. Umfasst Bankgeschäfte, Kredite, Investitionen, Hypotheken und vieles mehr für The Balance. Er hat einen MBA der University of Colorado und hat für Kreditgenossenschaften und große Finanzunternehmen gearbeitet und seit mehr als zwei Jahrzehnten über persönliche Finanzen geschrieben.
Charles ist ein national anerkannter Kapitalmarktspezialist und Ausbilder mit mehr als 30 Jahren Erfahrung in der Entwicklung umfassender Schulungsprogramme für angehende Finanzexperten. Charles hat an verschiedenen Institutionen gelehrt, darunter Goldman Sachs, Morgan Stanley, Societe Generale und viele mehr.
Da das Darlehen jedoch 10 Jahre länger läuft, sind die monatlichen Zahlungen bei einer 40-jährigen Hypothek geringer als bei einem 30-jährigen Darlehen, und der Unterschied ist im Vergleich zu einem 15-jährigen Darlehen sogar noch größer. Die geringeren Zahlungen machen diese längeren Kredite für Käufer attraktiv, die:
Da Hypotheken mit einer Laufzeit von 40 Jahren nicht so verbreitet sind, sind sie schwerer zu finden. Sie können kein 40-jähriges FHA-Darlehen erhalten, und viele der großen Kreditgeber bieten keine Darlehen für mehr als 30 Jahre an. Sie benötigen eine gute Bonität, um sich für eine zu qualifizieren, wenn Sie eine finden, und der Zinssatz für diese Darlehen kann auch höher sein.
Kann ich mit 35 eine Hypothek mit einer Laufzeit von 40 Jahren bekommen?
Die Wahl einer Hypothek ist ein wesentlicher Bestandteil des Hauskaufprozesses. Die Entscheidung für eine 15-jährige Hypothek anstelle der traditionellen 30-jährigen Laufzeit scheint ein kluger Schachzug zu sein, oder? Nicht unbedingt. Die Entscheidung für eine kürzere Hypothekenlaufzeit hat einige zinssparende Vorteile. Wenn Ihr Einkommen jedoch für eine Laufzeit von 15 Jahren zu gering ist, wird eine Hypothek mit 30 Jahren auf monatlicher Basis günstiger. Wenn Sie sich nicht sicher sind, welche Art von Hypothek Sie wählen sollen, schauen Sie unten nach, um herauszufinden, welche Hypothek für Sie die richtige ist.
Der Hauptunterschied zwischen 15-jährigen und 30-jährigen Hypothekenlaufzeiten besteht in der Art und Weise, wie sich Zahlungen und Zinsen ansammeln. Bei einer Hypothek mit einer Laufzeit von 15 Jahren sind Ihre monatlichen Raten höher, aber Sie zahlen insgesamt weniger Zinsen. Bei einer Hypothek mit einer Laufzeit von 30 Jahren ist in der Regel das Gegenteil der Fall. Aufgrund der Zinsen zahlen Sie am Ende mehr für Ihr Haus. Aber die Hypothekenzahlungen sind in der Regel niedriger.
Überlegen Sie bei der Festlegung der Hypothekenlaufzeit, was für Ihr Budget am besten ist. Versuchen Sie, die Gesamtkosten abzuwägen. Angenommen, Sie möchten sich 150.000 US-Dollar leihen, um ein Haus zu kaufen. Sie können zwischen einem 15-jährigen Hypothekenzins von 4,00 % oder einem 30-jährigen Hypothekenzins von 4,50 % wählen. Beim 15-Jahres-Plan würde Ihre Zahlung etwa 1.110 US-Dollar pro Monat betragen, ohne Versicherung und Steuern. Am Ende würden Sie über die Laufzeit des Darlehens Zinsen in Höhe von fast 50.000 US-Dollar zahlen.
