Durchschnittliche Hypothekenlaufzeit im Vereinigten Königreich
Die Laufzeit einer Hypothek ist eine der zentralen Fragen, die sich im Hypothekenantragsverfahren stellen. Die durchschnittliche Laufzeit eines Hypothekendarlehens liegt zwischen 25 und 30 Jahren. Je länger die Laufzeit des Kredits, desto günstiger fallen die monatlichen Raten aus.
In der Anfangsphase einer Hypothek sind jedoch in der Regel Zinssätze festgelegt, die zwischen einem und zehn Jahren liegen. Dies allein kann verwirrend sein, insbesondere wenn Sie neu in der Welt der Hypotheken sind. Wenn Sie sich über die Unterschiede zwischen den anfänglichen Zinssätzen und der Gesamtlaufzeit einer Hypothek wundern, können Sie sicher sein, dass Sie nicht der Einzige sind.
Wenn Sie eine Hypothek beantragen, entscheiden Sie, wie lange Sie diese zurückzahlen müssen. Längere Hypotheken haben günstigere monatliche Raten, sind aber auf lange Sicht teurer, da mit dem Darlehen in der Regel höhere Zinsen verbunden sind.
Wird im Jahr 2019 eine Hypothek mit einer 25-jährigen Tilgungslaufzeit aufgenommen, wäre die gesamte Hypothek im Jahr 2044 abbezahlt. Laufzeiten von weniger als 20 Jahren gelten als kurzfristig und Laufzeiten von mehr als 30 Jahren als langfristig.
Optionen für die Hypothekendauer
Unter dem Begriff „Festhypothek“ versteht man ein Hypothekendarlehen, das über die gesamte Laufzeit einen festen Zinssatz hat. Das bedeutet, dass die Hypothek von Anfang bis Ende einen konstanten Zinssatz hat. Festhypotheken sind beliebte Produkte für Verbraucher, die wissen möchten, wie viel sie jeden Monat zahlen werden.
Es gibt verschiedene Arten von Hypothekenprodukten auf dem Markt, die sich jedoch auf zwei grundlegende Kategorien beschränken: Kredite mit variablem Zinssatz und Kredite mit festem Zinssatz. Bei Darlehen mit variablem Zinssatz wird der Zinssatz über einem bestimmten Referenzwert festgelegt und schwankt dann, wobei er sich in bestimmten Zeiträumen ändert.
Bei Festhypotheken hingegen bleibt der Zinssatz während der gesamten Laufzeit des Darlehens gleich. Im Gegensatz zu Hypotheken mit variablem und variablem Zinssatz schwanken Festhypotheken nicht mit dem Markt. Daher bleibt der Zinssatz einer Festhypothek gleich, unabhängig davon, ob die Zinssätze steigen oder fallen.
Variable Zinshypotheken (ARMs) sind eine Art Hybrid zwischen festverzinslichen und variabel verzinslichen Darlehen. Der anfängliche Zinssatz wird für einen bestimmten Zeitraum, in der Regel mehrere Jahre, festgelegt. Der Zinssatz wird dann periodisch, jährlich oder sogar monatlich, angepasst.
Kurzfristige Hypothek
Die Wahl einer Hypothek ist ein wesentlicher Bestandteil des Hauskaufprozesses. Die Entscheidung für eine 15-jährige Hypothek anstelle der traditionellen 30-jährigen Laufzeit scheint ein kluger Schachzug zu sein, oder? Nicht unbedingt. Die Entscheidung für eine kürzere Hypothekenlaufzeit hat einige zinssparende Vorteile. Wenn Ihr Einkommen jedoch für eine Laufzeit von 15 Jahren zu gering ist, wird eine Hypothek mit 30 Jahren auf monatlicher Basis günstiger. Wenn Sie sich nicht sicher sind, welche Art von Hypothek Sie wählen sollen, schauen Sie unten nach, um herauszufinden, welche Hypothek für Sie die richtige ist.
Der Hauptunterschied zwischen 15-jährigen und 30-jährigen Hypothekenlaufzeiten besteht darin, wie Zahlungen und Zinsen anfallen. Bei einer 15-jährigen Hypothek sind Ihre monatlichen Zahlungen höher, aber Sie zahlen insgesamt weniger Zinsen. Bei einer 30-jährigen Hypothek ist oft das Gegenteil der Fall. Am Ende zahlen Sie aufgrund der Zinsen mehr für Ihr Haus. Aber Hypothekenzahlungen sind in der Regel niedriger.
Denken Sie bei der Entscheidung über die Laufzeit der Hypothek daran, was für Ihr Budget am besten ist. Versuchen Sie, die Gesamtkosten abzuwägen. Nehmen wir zum Beispiel an, Sie möchten 150.000 $ leihen, um ein Haus zu kaufen. Sie haben die Wahl zwischen einem 15-jährigen Hypothekarzins von 4,00 % oder einem 30-jährigen Hypothekarzins von 4,50 %. Beim 15-Jahres-Plan würde Ihre Zahlung etwa 1.110 US-Dollar pro Monat betragen, ohne Versicherung und Steuern. Sie würden am Ende fast 50.000 $ an Zinsen über die Laufzeit des Darlehens zahlen.
Hypothekenlaufzeitrechner
Die durchschnittliche Laufzeit einer Hypothek beträgt 25 Jahre. Allerdings hat sich laut einer Studie des Hypothekenmaklers L&C Mortgages zwischen 31 und 35 die Zahl der Erstkäufer von Hypotheken mit einer Laufzeit von 2005 bis 2015 Jahren verdoppelt.
Angenommen, Sie kaufen eine Immobilie im Wert von 250.000 £ zu einem Zinssatz von 3 % und haben eine Anzahlung von 30 %. Eine Kreditaufnahme von 175.000 £ über 25 Jahre würde Sie 830 £ pro Monat kosten. Wenn fünf weitere Jahre hinzugefügt werden, reduziert sich die monatliche Zahlung auf 738 Pfund, während eine 35-jährige Hypothek nur 673 Pfund pro Monat kosten würde. Das sind 1.104 Pfund oder 1.884 Pfund weniger pro Jahr.
Es lohnt sich jedoch, den Hypothekenvertrag zu prüfen, um zu sehen, ob Sie eine Überzahlung vornehmen können. In der Lage zu sein, dies ohne Strafen zu tun, gibt Ihnen mehr Flexibilität, wenn Sie eine Gehaltserhöhung oder einen Geldsegen haben. In schwierigen Zeiten können Sie auch den vertraglich vereinbarten Betrag zahlen.
Es lohnt sich, darüber nachzudenken, da jedes zusätzliche Geld, das Sie über den monatlichen Standardbetrag hinaus in Ihre Hypothek investieren, die Gesamtlaufzeit der Hypothek verkürzt und Ihnen zusätzliche Zinsen über die Laufzeit der Hypothek erspart.
