Durchschnittliche Hypothekenlaufzeit im Vereinigten Königreich
Die Auswahl einer Hypothek ist ein wesentlicher Bestandteil des Kaufprozesses für ein Eigenheim. Sich für eine Laufzeit von 15 Jahren anstelle der traditionellen Laufzeit von 30 Jahren zu entscheiden, klingt nach einem klugen Schachzug, oder? Nicht unbedingt. Die Entscheidung für eine kürzere Laufzeit der Hypothek hat einige zinssparende Vorteile. Ist Ihr Einkommen jedoch für eine Laufzeit von 15 Jahren zu gering, wird eine 30-Jahres-Hypothek monatlich günstiger. Wenn Sie sich nicht sicher sind, welche Art von Hypothek Sie wählen sollen, sehen Sie sich unten an, um herauszufinden, welche für Sie die richtige ist.
Der Hauptunterschied zwischen 15-jährigen und 30-jährigen Hypothekenlaufzeiten besteht in der Art und Weise, wie sich Zahlungen und Zinsen ansammeln. Bei einer Hypothek mit einer Laufzeit von 15 Jahren sind Ihre monatlichen Raten höher, aber Sie zahlen insgesamt weniger Zinsen. Bei einer Hypothek mit einer Laufzeit von 30 Jahren ist in der Regel das Gegenteil der Fall. Aufgrund der Zinsen zahlen Sie am Ende mehr für Ihr Haus. Aber die Hypothekenzahlungen sind in der Regel niedriger.
Denken Sie bei der Entscheidung über die Laufzeit der Hypothek daran, was für Ihr Budget am besten ist. Versuchen Sie, die Gesamtkosten abzuwägen. Nehmen wir zum Beispiel an, Sie möchten 150.000 $ leihen, um ein Haus zu kaufen. Sie haben die Wahl zwischen einem 15-jährigen Hypothekarzins von 4,00 % oder einem 30-jährigen Hypothekarzins von 4,50 %. Beim 15-Jahres-Plan würde Ihre Zahlung etwa 1.110 US-Dollar pro Monat betragen, ohne Versicherung und Steuern. Sie würden am Ende fast 50.000 $ an Zinsen über die Laufzeit des Darlehens zahlen.
Die beste Hypothekenlaufzeit für Erstkäufer
Die durchschnittliche Laufzeit einer Hypothek beträgt 25 Jahre. Doch laut einer Studie des Hypothekenmaklers L&C Mortgages hat sich die Zahl der Erstkäufer, die eine Hypothek mit 31 bis 35 Jahren Laufzeit abgeschlossen haben, zwischen 2005 und 2015 verdoppelt.
Angenommen, Sie kaufen eine Immobilie im Wert von 250.000 £ zu einem Zinssatz von 3 % und haben eine Anzahlung von 30 %. Eine Kreditaufnahme von 175.000 £ über 25 Jahre würde Sie 830 £ pro Monat kosten. Wenn fünf weitere Jahre hinzugefügt werden, reduziert sich die monatliche Zahlung auf 738 Pfund, während eine 35-jährige Hypothek nur 673 Pfund pro Monat kosten würde. Das sind 1.104 Pfund oder 1.884 Pfund weniger pro Jahr.
Es lohnt sich jedoch, den Hypothekenvertrag zu prüfen, um zu sehen, ob Sie eine Überzahlung vornehmen können. In der Lage zu sein, dies ohne Strafen zu tun, gibt Ihnen mehr Flexibilität, wenn Sie eine Gehaltserhöhung oder einen Geldsegen haben. In schwierigen Zeiten können Sie auch den vertraglich vereinbarten Betrag zahlen.
Es lohnt sich, darüber nachzudenken, da jedes zusätzliche Geld, das Sie über den monatlichen Standardbetrag hinaus in Ihre Hypothek investieren, die Gesamtlaufzeit der Hypothek verkürzt und Ihnen zusätzliche Zinsen über die Laufzeit der Hypothek erspart.
Wie lange dauern Hypotheken normalerweise?
Bei einer Festhypothek bleibt der Zinssatz während der gesamten Laufzeit des Darlehens gleich, im Gegensatz zu einer sogenannten „Floating“-Anpassung des Zinssatzes. Was eine Festhypothek auszeichnet, ist die Laufzeit des Darlehens und sein Zinssatz. Es gibt eine Reihe beliebter Konditionen für Wohnungsbaudarlehen mit festem Zinssatz: Die 30-jährige Festhypothek ist die beliebteste, gefolgt von der 15-jährigen Hypothek. Im Vergleich dazu sind andere Kreditkonditionen oft recht selten. Menschen, die kleinere Kredite zurückzahlen, können versuchen, diese innerhalb von 10 Jahren abzubezahlen, während Menschen mit makelloser Kreditwürdigkeit, die über günstige Kredite verfügen, sich möglicherweise dafür entscheiden, ihren Kredit auf 40 oder 50 Jahre zu verlängern. Wer hoch verschuldet bleiben möchte und über andere finanzielle Vermögenswerte zur Absicherung seiner Position verfügt, kann sich für zinslose Hypotheken oder Ballonhypotheken entscheiden.
In den Vereinigten Staaten sind Festhypotheken die beliebteste Option. In vielen anderen Ländern wie Kanada, dem Vereinigten Königreich und Australien sind Kredite mit variablem Zinssatz die Norm. Wenn ein großer Teil der Wirtschaft in variabel verzinslichen Krediten oder mit reinen Zinszahlungen strukturiert ist, kann ein schwächer werdender Immobilienmarkt einen sich selbst verstärkenden Teufelskreis erzeugen, in dem steigende Zinssätze zu mehr Zahlungsausfällen führen, was wiederum zu sinkenden Immobilienwerten führt Preise und Immobilienwerte, was zu mehr Kreditklemme und Zahlungsausfällen führt.
Beste Hypothekenlaufzeit
Es kann eine verwirrende Vielfalt an Hypotheken geben, aber für die meisten Hauskäufer gibt es in der Praxis nur eine. Die 30-jährige Festhypothek ist quasi ein amerikanischer Archetyp, der Apfelkuchen der Finanzinstrumente. Es ist der Weg, den Generationen von Amerikanern eingeschlagen haben, um ihr erstes Eigenheim zu besitzen.
Eine Hypothek ist nichts anderes als eine bestimmte Art von befristetem Darlehen, das durch Immobilien garantiert wird. Bei einem befristeten Darlehen zahlt der Darlehensnehmer jährlich berechnete Zinsen auf den ausstehenden Restbetrag des Darlehens. Sowohl der Zinssatz als auch die monatliche Rate sind fix.
Da die monatliche Zahlung fest ist, ändern sich der Teil, der für die Zahlung der Zinsen und der Teil, der für die Zahlung des Kapitals verwendet wird, im Laufe der Zeit. Da der Kreditsaldo sehr hoch ist, besteht der größte Teil der Zahlung zunächst aus Zinsen. Aber wenn der Saldo kleiner wird, sinkt der Zinsanteil der Zahlung und der Kapitalanteil steigt.
Ein Darlehen mit kürzerer Laufzeit ist mit einer höheren monatlichen Rate verbunden, wodurch eine 15-jährige Hypothek weniger erschwinglich erscheint. Aber die kürzere Laufzeit macht den Kredit an mehreren Fronten günstiger. Tatsächlich kostet eine 30-jährige Hypothek über die Laufzeit des Darlehens mehr als doppelt so viel wie die 15-jährige Option.
