Kan jeg opsige et realkreditlån efter godkendelse?
Indehavere af fastforrentede realkreditlån er ofte glade, når renten stiger, da kursen på deres fastforrentede realkreditlån ikke ændres. Men i en sammenhæng med lave og faldende renter er renten på det fastforrentede realkreditlån forholdsvis højere. I disse tilfælde har boligejere mulighed for at erstatte deres realkreditlån tidligt for at skifte til en anden pakke med bedre vilkår, herunder LIBOR realkreditmodellen. Selvom dette i teorien er muligt, medfører det nogle gange ekstra omkostninger, og du skal afveje fordele og ulemper.
Ønsker du at betale dit realkreditlån før tid eller skifte til en anden model, er muligheden altid tilgængelig. Det afhænger dog af din nuværende realkreditmodel, og hvor let udskiftningen af realkreditlånet er.
Tidlig udskiftning af et variabelt forrentet realkreditlån er langt den nemmeste mulighed, da denne type realkreditlån ikke har en fast udløbsdato, og du kun skal respektere en opsigelsesfrist. På denne måde kan det variable realkreditlån ophæves og erstattes med relativ lethed.
Opsigelsesbrev for realkreditlån
Homeowners Protection Act af 1998 (HPA)1 dækker primære enfamilieboliger, hvis salg lukkede den 29. juli 1999 eller senere. HPA'en giver mulighed for annullering, som låntageren anmoder om, og som kræves af långiveren.
Individuelle investorer opstiller kriterier for annullering af realkreditforsikring baseret på den aktuelle værdi af ejendommen. HPA behandler ikke annullering af realkreditforsikring ved brug af nutidsværdi. Fannie Mae og Freddie Mac kræver typisk3:
Låntagere bør kontakte deres långiver for at annullere realkreditforsikringsdækningen. Långivere og låneudbydere bør kontakte os. Anmod om annullering inden for 30 dage efter den dato, hvor realkreditforsikring ikke længere er nødvendig af:
3 Fannie Mae og Freddie Mac-krav blev taget fra deres leverandør-/servervejledninger og kan ændres. Vi garanterer ikke, at disse oplysninger er opdaterede. Der henvises til bureauernes sælger-/servervejledninger for den mest opdaterede information om annullering af realkreditforsikring.
Annullering af pag-ibig pantet
Føderal lovgivning kræver, at forbrugere, der refinansierer første realkreditlån eller optager andet realkreditlån, har tre dage til at betale disse lån tilbage efter at have underskrevet de endelige lånedokumenter. Her er hvad du behøver at vide om denne "tre dages fortrydelsesret"-regel.
Retten til at annullere et refinansierings- eller boliglån (ofte kaldet et andet realkreditlån) er givet i henhold til en bestemmelse i Truth in Lending Act (TILA), et sæt love, der først blev vedtaget i 1968, og som beskytter forbrugerne ved at standardisere måden, hvorpå lukkeomkostningerne er. afslørede og afsluttende processer styres.
Men hvis du ikke giver afkald på denne ret, har du indtil midnat den tredje hverdag, efter du har underskrevet realkreditafslutningsdokumenterne, til at betale af på dit lån. Den første hverdag efter lukning er den første dag, og søn- og helligdage tæller ikke med.
For eksempel, hvis du underskrev de afsluttende dokumenter en torsdag før Labor Day weekend (som inkluderer en mandagsferie), har du indtil midnat tirsdag til at annullere, fordi den første dag i fortrydelsesfristen er fredag, den anden dag er lørdag og den tredje dag er tirsdag.
Sådan annulleres en Federal Navy-lånansøgning
Boliglånsoverholdenhed har hjulpet millioner af amerikanske husejere, der kæmper med pandemi-relateret indkomsttab, med at blive i deres hjem. Den føderale regering har netop udvidet overbærenhedslettelse, hvilket giver boligejere mulighed for midlertidigt at standse afdrag på realkreditlån i op til 15 måneder, op fra de første 12 måneder. Men for nogle husejere er denne hjælp måske ikke nok. De skal simpelthen ud af deres realkreditlån.
Hvis du føler behov for at stikke af fra dit realkreditlån, fordi du ikke kan betale, er du ikke alene. Fra november 2020 var 3,9 % af realkreditlånene alvorligt forfaldne, hvilket betyder, at de var mindst 90 dage forsinket, ifølge ejendomsdatafirmaet CoreLogic. Denne kriminalitetsrate var tre gange højere end samme måned i 2019, men faldt kraftigt fra pandemien på 4,2 % i april 2020.
Selvom tab af arbejdspladser er den vigtigste grund til, at boligejere søger en flugtvej for et realkreditlån, er det ikke den eneste. Skilsmisse, lægeregninger, pensionering, arbejdsrelateret flytning eller for meget kreditkort eller anden gæld kan også være faktorer, som boligejere måske ønsker at komme ud af.
