Har du brug for realkreditforsikring og livsforsikring?
Hvis du optager et realkreditlån, har du brug for en pantesikringspolitik som en af vilkårene for dit realkreditlån. Denne overdragelse har den effekt, at livsforsikringsselskabet i tilfælde af tab indbetaler beløbet for realkreditforsikringen direkte til långiver for at afvikle realkreditlånet.
Udbetalingen af en realkreditforsikring falder over tid baseret på faldet i realkreditsaldoen. Disse politikker er specifikt designet til at betale af på dit realkreditlån med den hensigt at gøre ejendommen gældfri for de overlevende beboere.
Realkreditforsikring er en livsforsikring, der er designet til at afbetale restbeløbet på et realkreditlån, og forsikringsselskabet vil betale af på realkreditlånet, hvis forsikringstageren dør. Ligesom alle forsikringer gælder vilkår og betingelser, herunder behovet for at holde policeudbetalingerne løbende.
Vi får opkald hver dag fra kunder, der har fået solgt dyre realkreditforsikringer gennem deres långivere, og som gerne vil spare nogle penge og sikre sig, at de fortsat har tilstrækkelig beskyttelse.
realkreditforsikring
Udtrykket "realkreditforsikring" er løst defineret og kan anvendes på en række forsikringsprodukter, såsom beskyttelse af realkreditlån, generel realkreditbeskyttelse, livsforsikring, indkomstbeskyttelse eller forsikringsdækning, blandt andet kritisk sygdom. Begreber som "livsforsikring på realkreditlån" og "forsikring til beskyttelse af realkreditlån" er de mest almindelige, hvilket kan gøre tingene mere forvirrende.
Beskyttelse af realkreditlån er grundlæggende en forsikring, der hjælper med at sikre betaling af realkreditlån, hvis der skulle ske noget, der forhindrer dig i at betale dem.
En långiver insisterer normalt ikke på, at du har en politik som betingelse for at acceptere dig for et lån. Det er meget mere sandsynligt, at det vil være långiverens overkommelighedstest, der vil diktere, om de vil godkende dit realkreditlån.
Men bare fordi realkreditforsikring typisk er valgfri, betyder det ikke, at du skal ignorere det. I stedet bør du spørge dig selv, hvordan du ville klare dig, hvis du ikke havde råd til dine afdrag på realkreditlån, eller faktisk, hvordan din familie ville klare sig, hvis du skulle dø.
Afkald på realkreditlånsbeskyttelse i Irland
Den gennemsnitlige huspris i Storbritannien var £265.668 i juni 2021* – med så høje priser, vil mange boligejere skulle betale et realkreditlån, så folk vil forståeligt nok bruge enhver resterende indkomst fornuftigt. Men hvis du har børn, en partner eller andre forsørgere, der bor hos dig, og som er økonomisk afhængige af dig, kan tegne en realkreditforsikring betragtes som en betydelig udgift.
Det er vigtigt at overveje livsforsikring, når man køber hus som par. Hvis du køber dit hus med din partner, kan afdraget på realkreditlånet beregnes ud fra to lønninger. Hvis enten du eller din partner skulle dø, mens realkreditlånet er udestående, ville en af jer så være i stand til at opretholde dine almindelige afdrag på realkreditlån på egen hånd?
Livsforsikring kan hjælpe ved at udbetale et engangsbeløb i kontanter, hvis du dør i løbet af din police, som kan bruges til at betale tilbage på det resterende realkreditlån – dette kaldes almindeligvis 'livsforsikring på realkreditlån', hvilket betyder, at de kan fortsætte med at bo i deres familiehus uden at bekymre sig om realkreditlånet.
Har jeg brug for en realkreditforsikring?
Privat realkreditforsikring (PMI) er en forsikring, der beskytter långivere mod risikoen for misligholdelse og tvangsauktion. Generelt, hvis du har brug for finansiering til at købe en bolig, og du foretager en udbetaling på mindre end 20 % af omkostningerne, vil din långiver sandsynligvis kræve, at du køber forsikring hos et PMI-selskab, før du underskriver lånet. Selvom det koster ekstra, giver PMI købere, der ikke har råd til en stor udbetaling (eller dem, der vælger ikke at) at få finansiering til overkommelige priser.
En måde at undgå at betale PMI på er at foretage en udbetaling svarende til mindst en femtedel af boligens købspris; På realkreditsprog er realkreditlånets belåningsgrad (LTV) 80 %. Hvis dit nye hjem for eksempel koster $180.000, skal du lægge mindst $36.000 ned for at undgå at betale PMI. Selvom dette er den nemmeste måde at undgå PMI på, er en udbetaling af den størrelse muligvis ikke mulig.
Desuden, hvis dit hjem er steget i værdi til et beløb, der gør din LTV mindre end 80 %, vil nogle banker tillade dig at ansøge om at annullere PMI. Men i dette tilfælde vil banken sandsynligvis kræve en professionel vurdering til at ledsage ansøgningen, hvis omkostninger afholdes af låntageren.
