Pwy sy'n ymchwilio i dwyll morgais
Mae troseddau moeseg a gweithgareddau troseddol mewn amrywiol ddiwydiannau wedi effeithio ar ein heconomi yn y degawdau diwethaf, yn enwedig yn y sectorau bancio, cyllid a thai. O ran troseddau ariannol, mae morgeisi yn rhoi digon o gyfle i actorion drwg ddwyn, twyllo neu dorri corneli. Gadewch i ni archwilio'r materion moesegol a throseddol cymhleth sy'n ymwneud â thwyll morgais.
Mae twyll, yn ei ffurf symlaf, yn gamliwio bwriadol a thwyll: Mae un blaid yn camarwain un arall trwy gamliwio gwybodaeth, ffeithiau a ffigurau. Felly, nid arferion benthyca rheibus sy'n targedu benthycwyr penodol yn unig yw twyll morgais.
Gall twyll morgais neu dai gael ei gyflawni gan unigolion sy'n bwriadu meddiannu eiddo fel eu prif breswylfa neu gan grwpiau o fuddsoddwyr sy'n twyllo trwy eiddo rhent neu'n cyflawni twyll gwerthuso trwy fflipio cartrefi.
Yn ôl y Swyddfa Ymchwilio Ffederal (FBI), mae'n unrhyw fath o "gamddatganiad sylweddol, camliwio neu hepgoriad sy'n ymwneud â'r eiddo neu'r morgais posibl y mae gwarantwr neu fenthyciwr yn dibynnu arno i ariannu, prynu neu sicrhau benthyciad". Gyda'r diffiniad gweithredol hwn, gwelwn y gall benthycwyr unigol a gweithwyr proffesiynol y diwydiant gyflawni twyll morgais. Ac mae'r symiau sydd yn y fantol yn uchel. Er enghraifft, yn Sacramento, California, cafwyd saith o bobl yn euog mewn sgam morgais $10 miliwn yn gynnar yn 2019.
Arwyddion rhybudd o dwyll morgais
Mae twyll morgais yn weithred droseddol o gael morgais trwy wneud hawliadau ffug ar eich cais ac mae'n dod yn fwy cyffredin. Hyd yn oed os dywedwch "gelwydd bach gwyn" wrth wneud cais am eich morgais, rydych yn dal i gyflawni twyll morgais.
Os byddwch yn hepgor gwybodaeth, yn peidio â datgelu eich incwm neu’ch sefyllfa ariannol, neu’n peidio â datgelu unrhyw wybodaeth am eich rhwymedigaethau ariannol, fel benthyciadau neu gardiau credyd, gallech fod yn peryglu eich cartref ac yn torri’r gyfraith ar yr un pryd. . Mae hyn yn wir p'un a ydych yn prynu eiddo newydd neu'n ail-forgeisio'ch eiddo presennol.
Mae wedi dod yn anoddach cael morgais yn ddiweddar wrth i fenthycwyr ddod yn llymach o ran eu meini prawf benthyca. Mae hyn wedi achosi mwy a mwy o bobl i gyflwyno ceisiadau morgais twyllodrus i brynu cartref. Mae bron i 4 o bob 1.000 o geisiadau morgais yn troi allan i fod yn dwyllodrus.
Mae sawl math o dwyll morgais, ond y mwyaf cyffredin yw celwydd am incwm, sy'n cyfrif am 25% o'r holl dwyll morgais. Mae ceisio cuddio credyd gwael hefyd yn fath cyffredin o dwyll morgais, ac mae tua 20% o dwyll morgais yn ymwneud â dweud celwydd am statws cyflogaeth.
Rhoi gwybod am dwyll morgais
Mae pobl yn cadw morgeisi pan nad oes rhaid iddynt, a hyd yn oed yn cymryd rhai mwy nag sydd eu hangen arnynt, oherwydd eu bod yn credu bod y didyniad treth yn eu helpu. Pan ddidynnir llog morgais ar eich ffurflen dreth incwm, byddwch yn talu llai o drethi. Felly mae'n dilyn bod talu llog morgais yn dda i chi, iawn?
Nid fel hyn y mae. Nid yw byth yn eich helpu yn ariannol i gadw morgais nad oes ei angen arnoch. Mae’r benthyciad yn costio mwy i chi – llawer mwy – mewn arian parod allan o’ch poced na’r swm yr ydych yn ei gynilo mewn trethi. Drwy eich helpu i feddwl fel arall, mae benthycwyr yn tynnu'ch coes.
Mae enghraifft syml yn ei esbonio. Dywedwch eich bod wedi talu $10.000 mewn llog morgais y llynedd ac rydych yn y braced treth ffederal o 25 y cant. Ar eich ffurflen dreth, fe wnaethoch ddidynnu $2.500, sef yr ennill o'r didyniad. Fe wnaethoch chi dalu'r $7.500 sy'n weddill i'r banc.
Nawr gadewch i ni ddweud eich bod wedi talu'ch morgais, sy'n golygu nad oes rhaid i chi wario $10.000 mewn llog. Nid oes gennych unrhyw ddidyniadau, felly rydych chi'n talu $2.500 yn fwy mewn trethi. Ond mae'r $7.500 arall yn aros yn eich cyfrif banc. Yn hytrach na chyfoethogi'r banc, rydych chi'n cyfoethogi'ch hun.
Achosion twyll morgais
Mae'r Is-adran Dreth hefyd wedi ceisio cael gwared ar baratowyr twyllodrus o enillion annoeth a dirmygu'r rhai sy'n ceisio osgoi cyfyngiadau a osodwyd gan y llys ar weithgareddau twyllodrus. Yn y flwyddyn ddiwethaf,
Mae'r Is-adran Treth yn atgoffa trethdalwyr bod gan yr IRS wybodaeth ar ei wefan ar gyfer dewis paratoi treth, wedi lansio cyfeiriadur rhad ac am ddim o baratowyr treth ffederal, ac yn cynnig gwybodaeth ar sut i osgoi paratowyr treth "ysbryd", y dylai eu gwrthodiad i lofnodi ffurflen fod. baner goch i drethdalwyr. (Gellir dod o hyd i ragor o wybodaeth yma hefyd.) Mae gan yr IRS hefyd restr o nodiadau atgoffa pwysig ar gyfer trethdalwyr sydd ar fin ffeilio eu ffurflenni treth 2020, gan gynnwys sut i baratoi ar gyfer proses ffeilio esmwyth.
Yn ogystal, mae IRS Free File, partneriaeth gyhoeddus-breifat, yn cynnig opsiynau paratoi treth a ffeilio ar-lein am ddim ar wefannau partner IRS ar gyfer unigolion y mae eu hincwm gros wedi'i addasu yn llai na $72,000. I bobl y mae eu hincwm yn fwy na'r trothwy hwnnw, mae IRS Free File yn cynnig ffurflenni treth ffederal electronig y gellir eu llenwi a'u ffeilio ar-lein am ddim.
