Canllawiau Trid pdf
Mae'r Canllawiau drafft hyn yn rhoi diffiniad clir o gontract allanol ac yn nodi meini prawf ar gyfer asesu a yw gweithgaredd, gwasanaeth, proses neu swyddogaeth a gontractir yn allanol (neu ran ohonynt) yn hollbwysig neu'n bwysig. Nod y Canllawiau, sy'n adolygu Canllawiau cyfredol CSBE ar Gyrchu Allanol a gyhoeddwyd yn 2006, yw sefydlu fframwaith mwy cyson ar gyfer trefniadau allanoli pob sefydliad ariannol o fewn cwmpas yr EBA.
Heddiw lansiodd Awdurdod Bancio Ewrop (EBA) ymgynghoriad cyhoeddus ar ei Ganllawiau drafft ar gontract allanol. Nod y Canllawiau hyn, sy'n adolygu Canllawiau cyfredol CSBE ar gontract allanol a gyhoeddwyd yn 2006, yw sefydlu fframwaith mwy cyson ar gyfer trefniadau allanoli pob sefydliad ariannol o fewn cwmpas yr EBA. Mae'r Canllawiau drafft yn rhoi diffiniad clir o gontract allanol ac yn nodi meini prawf ar gyfer asesu a yw gweithgaredd, gwasanaeth, proses neu swyddogaeth a gontractir yn allanol (neu ran ohonynt) yn hollbwysig neu'n bwysig. Yn benodol, mae'r Canllawiau diwygiedig yn ymdrin â sefydliadau credyd a chwmnïau buddsoddi sy'n ddarostyngedig i'r Gyfarwyddeb Gofynion Cyfalaf (CRD), ond hefyd sefydliadau talu sy'n ddarostyngedig i'r Gyfarwyddeb Gwasanaethau Talu ddiwygiedig (PSD2) a sefydliadau arian electronig sy'n ddarostyngedig i'r Gyfarwyddeb Arian Electronig. Bydd yr ymgynghoriad yn para tan 24 Medi 2018.
Trid rheol 3 diwrnod
Mae hwn yn gymorth cydymffurfio a gyhoeddir gan y Swyddfa Diogelu Ariannol Defnyddwyr. Cyhoeddodd y Swyddfa Ddatganiad Polisi Cymorth Cydymffurfio, sydd ar gael yma, sy'n esbonio ymagwedd y Swyddfa at Gymorth Cydymffurfio.
1. Os bydd newid yn y telerau a ddatgelwyd ar ôl i'r credydwr ddarparu'r Datgeliad Cau cychwynnol, a oes angen i'r credydwr sicrhau bod y defnyddiwr yn cael Datgeliad Cau wedi'i gywiro o leiaf dri diwrnod busnes cyn y consummation?
2. A oes angen i'r benthyciwr sicrhau bod y defnyddiwr yn derbyn Gwybodaeth Gau wedi'i chywiro o leiaf dri diwrnod busnes cyn ei chwblhau os bydd yr APR yn gostwng (h.y., os yw'r APR a ddatgelwyd yn flaenorol wedi'i orddatgan)?
3. A yw Adran 109(a) o'r Ddeddf Twf Economaidd, Rhyddhad Rheoleiddiol, a Diogelu Defnyddwyr yn effeithio ar a oes angen i gredydwr ddarparu Datgeliad Clo wedi'i gywiro o dan y Rheol TRID ar adeg cwblhau trafodiad?
Ydy, mae'r rhan fwyaf o fenthyciadau morgais defnyddwyr sydd wedi'u cau i ariannu adeiladu cartrefi sy'n cael eu gwarantu gan eiddo tiriog yn dod o dan y rheol TRID. 12 CFR § 1026.19(e)(1)(i). Benthyciadau adeiladu yn unig (h.y., benthyciadau tymor byr fel arfer gyda thaliadau lluosog o arian lle mae’r defnyddiwr yn talu’r llog cronedig yn unig nes bod y gwaith adeiladu wedi’i gwblhau) a benthyciadau adeiladu parhaol (h.y. ar gyfer adeiladu sy’n trosi’n gyllid parhaol ar ôl cwblhau’r gwaith adeiladu a lle mae swm y benthyciad yn cael ei amorteiddio yr un fath ag mewn trafodiad morgais safonol) gael ei gwmpasu gan y rheol TRID os bodlonir y gofynion darpariaeth. Sylw 17(c)(6)-2. Yn ogystal, gall y rheol TRID gwmpasu'r gwaith adeiladu cychwynnol a dilynol. Sylw 17(c)(6)-2 Yn gyffredinol, mae benthyciad, gan gynnwys benthyciad adeiladu yn unig a benthyciad adeiladu parhaol, wedi'i gwmpasu gan y Rheol TRID os yw'n bodloni'r gofynion cwmpas canlynol: Mwy o wybodaeth am gwmpasiad Y Rheol TRID ac mae datgeliad Benthyciad Adeiladu ar gael yn Adran 4 ac Adran 14, yn y drefn honno, o Ganllaw Cydymffurfio â Rheol TILA-RESPA ar gyfer Endidau Bach Wedi'i ddiweddaru Mai 31, 2019
Rhestr Wirio Cydymffurfiaeth Trid
Gellir ymgynghori â Chyfarwyddiaeth Gyffredinol Rhif 5 ar “Fenthyciadau Masnachol Allanol, Credydau Masnachol a Rhwymedigaethau Strwythuredig”, dyddiedig Mawrth 26, 2019, am arweiniad ar fframwaith cyfredol yr ECB a TC. Rhaid i ECBs a CTs a geir o dan y fframweithiau uchod barhau i gydymffurfio â'r canllawiau perthnasol sy'n berthnasol ar adeg defnyddio'r ECBs a'r CTs.
Rhaid i fenthyciadau tramor gydymffurfio â chanllawiau / darpariaethau cymwys yr ECB a gynhwysir yn y Rheoliadau Rheoli Cyfnewid Tramor (Benthyciadau Cyfnewid Tramor), 2018, a gyhoeddwyd trwy Hysbysiad Rhif FEMA 3 (R) / 2018-RB dyddiedig Rhagfyr 17, 2018, gyda ei addasiadau cyfnodol.
Y benthyciwr dan sylw sydd â'r prif gyfrifoldeb am sicrhau bod y benthyciad yn cydymffurfio â chanllawiau perthnasol yr ECB. Strwythurau sy’n osgoi/mynd o gwmpas canllawiau’r ECB mewn unrhyw ffordd a/neu’n cael benthyciadau mewn unrhyw ffordd arall na chaniateir/cuddio’r benthyciad o dan ddeunydd lapio mathau eraill o drafodion a/neu’n mynd yn groes i ddarpariaethau Rheoliad Rheoli cyfnewid tramor (tramor). benthyciadau arian cyfred a benthyciadau), byddai 2018 hefyd yn gwahodd camau troseddol o dan FEMA.
Pa fath o fenthyciad nad yw'r rheol tri dimensiwn yn berthnasol iddo?
TEITL Y CÔD CYLLID 4. RHEOLEIDDIO DIDDORDEB, BENTHYCIADAU A GWEITHREDIADAU ARIANNOL IS-DEITL B. BENTHYCIADAU A GWEITHREDIADAU ARIANNOL PENNOD 342. BENTHYCIADAU I DEFNYDDWYR IS-BENNOD A. DARPARIAETHAU CYFFREDINOL; YMOSODIAD Y PENNODsec. 342.001. DIFFINIADAU. Yn y bennod hon: (1) Mae "trafodiad afreolaidd" yn golygu benthyciad: (A) sy'n daladwy mewn rhandaliadau nad ydynt yn olynol, yn fisol ac yn sylweddol gyfartal o ran swm; neu (B) y taliad cyntaf a drefnwyd sy'n ddyledus fwy nag un mis a 15 diwrnod ar ôl dyddiad y benthyciad. (2) Mae "trafodiad rheolaidd" yn golygu benthyciad: (A) sy'n daladwy mewn rhandaliadau sy'n olynol, yn fisol, ac yn sylweddol gyfartal o ran swm; a (B) y rhandaliad rhestredig cyntaf sy'n ddyledus o fewn mis a 15 diwrnod ar ôl dyddiad y benthyciad. (3) Ystyr “trwydded fenthyca a reoleiddir” yw trwydded fenthyca i ddefnyddwyr. (4) Mae “benthyciad morgais eilaidd” yn golygu benthyciad: (A) sydd wedi’i warantu’n gyfan gwbl neu’n rhannol gan log, gan gynnwys hawlrwym neu fuddiant gwarant, mewn eiddo real sydd: (i) yn cael ei wella gan annedd a gynlluniwyd i fod yn yn cael ei feddiannu gan bedwar teulu neu lai; a (ii) yn ddarostyngedig i un hawlrwym neu fwy, buddiannau gwarant, morgeisi blaenorol neu weithredoedd ymddiried; a(B) rhaid iddo beidio â chael ei ad-dalu cyn y 91ain diwrnod ar ôl dyddiad y benthyciad.
