Pa mor hir mae'n ei gymryd i gau tŷ?
Gwiriwch eich holl gytundebau benthyciad i weld a ydynt yn "anwarantedig" neu'n "warantedig" ar eich cartref. Os ydynt wedi'u gwarantu, dylech eu trin fel dyledion blaenoriaeth oherwydd gall benthycwyr erlyn y llys am feddiant o'ch cartref os na fyddwch yn talu.
Mae’r rhan fwyaf o fenthycwyr yn cael eu rheoleiddio gan yr Awdurdod Ymddygiad Ariannol (FCA). Cyn Ebrill 1, 2013, roedd yr FCA yn cael ei adnabod fel yr Awdurdod Gwasanaethau Ariannol (FSA). Mae rheolau'r FCA yn dweud bod yn rhaid i fenthyciwr "delio'n deg ag unrhyw gwsmer sy'n methu talu." Mae rheolau’r FCA wedi’u cynnwys yn y llyfr ffynhonnell Morgeisi a Chyllid Cartref: Cynnal Busnes (MCOB). Rhestrir y safonau hyn yn ddiweddarach yn y daflen ffeithiau hon.
Os ydych wedi profi tor-perthynas, efallai y bydd angen cwnsela pellach arnoch. Gall delio â’r benthyciwr a gwneud cais am fudd-daliadau fod yn fwy cymhleth ar ôl i berthynas chwalu. Er enghraifft, os yw'ch partner wedi'i restru ar y morgais, efallai y bydd y benthyciwr hefyd eisiau gwybodaeth amdani cyn cytuno i gynllun talu newydd. Cysylltwch â Shelter neu ni am gyngor. Gweler Cysylltiadau Defnyddiol ar ddiwedd y daflen ffeithiau hon.
A all y banc dderbyn taliad yn ystod y cyfnod cau?
Arwydd coch a gwyn “Foreclosure, House for Sale” o flaen tŷ carreg a phren y mae… [+] yn cael ei wahardd gan sefydliad ariannol. Mae glaswellt a llwyni gwyrdd yn dynodi tymor y gwanwyn neu'r haf. Cyntedd blaen a ffenestri yn y cefndir. Cysyniadau o ddirwasgiad economaidd, dirwasgiad a methdaliad.
Yn ei hanfod, cytundeb yw morgais i dalu’r benthyciwr am roi benthyg yr arian a ddefnyddiwyd gennych i brynu’r tŷ. Drwy lofnodi’r dogfennau morgais ar adeg cau, rydych yn cytuno i ad-dalu swm penodol o arian i’r benthyciwr bob mis am nifer penodol o flynyddoedd.
Pan fyddwch yn methu â chydymffurfio â’ch morgais, rydych yn torri amodau’r cytundeb hwnnw ac mae gan eich benthyciwr yr hawl i apelio. Yn yr achos hwn, mae hynny'n golygu bod gennych yr hawl i foreclose ar eich cartref i geisio adennill eich buddsoddiad.
Dylid nodi bod rhai benthycwyr wedi atal achosion cau tir yng ngoleuni'r Coronafeirws. Fodd bynnag, dim ond dros dro yw'r seibiannau hynny. Os byddwch yn rhoi'r gorau i dalu'ch morgais, mae foreclosure yn parhau i fod yn bosibilrwydd amlwg.
4 mis yn hwyr ar daliadau morgais
Pan fyddwch chi'n prynu tŷ, rydych chi'n cymryd y bydd popeth yn mynd yn esmwyth, ond mae bywyd yn ein rhoi ni i gyd mewn sefyllfa anodd o bryd i'w gilydd. Yr allwedd yw peidio â chynhyrfu os ydych chi'n mynd i drafferthion ariannol. Os ydych chi'n gwybod eich bod chi'n mynd i fod yn hwyr neu'n cael trafferth gwneud taliad morgais, cysylltwch â'ch gwasanaethwr benthyciad cyn gynted â phosibl. Efallai y gallant eich helpu i weithio allan trefniadau eraill, megis cynllun talu neu ail-ariannu.
Os oes gennych forgais traddodiadol, mae eich taliad fel arfer yn ddyledus ar y cyntaf o'r mis, oni bai eich bod wedi dewis cynllun talu bob yn ail wythnos neu'n rhannu eich treuliau, sy'n eich galluogi i wneud taliadau ar y 1af a'r 15fed, fodd bynnag, safon y diwydiant yw bod gennych gyfnod hwy o amser i wneud eich taliad heb fynd i gosb; gelwir hyn yn gyfnod gras.
Mae'r amser yn amrywio yn ôl benthyciwr a ffactorau eraill, ond yn y rhan fwyaf o amgylchiadau, mae'r benthyciwr fel arfer yn caniatáu i'r benthyciwr 15 diwrnod o'r dyddiad dyledus. Felly, os yw eich taliad morgais fel arfer yn ddyledus ar y 1af o’r mis, bydd gennych tan yr 16eg i dalu’r taliad morgais hwyr heb fynd i gosb. Mewn rhai achosion, gall y diwrnod olaf ddisgyn ar benwythnos, felly dylid talu ar y diwrnod busnes cyntaf wedi hynny.
A all banciau gau yn ystod covid-19
Wrth i chi symud tuag at berchnogaeth tŷ, efallai y byddwch chi'n poeni beth i'w wneud os ydych chi'n cael trafferth talu'ch morgais. Os ydych chi'n cael eich hun mewn trafferthion ariannol fel perchennog tŷ, neu hyd yn oed yn rhagweld y posibilrwydd ohono, un o'ch gweithredoedd cyntaf ddylai fod i ffonio'ch benthyciwr. Mae asiantaethau ffederal fel y Biwro Diogelu Ariannol Defnyddwyr, asiantaethau cwnsela dielw fel y Sefydliad Cenedlaethol ar gyfer Cwnsela Credyd®, a grwpiau diwydiant gwasanaethau ariannol wedi datblygu canllawiau ar gyfer benthycwyr morgeisi i helpu perchnogion tai sy'n cael trafferth gwneud eu taliadau morgais. Mae'r rheolau hyn yn rhoi mynediad i chi i offer a rhaglenni a all eich helpu i osgoi foreclosure. Mae foreclosure yn golygu nad ydych yn gallu cynnal eich taliadau morgais ac, o ganlyniad, mae eich benthyciwr morgais yn cymryd meddiant o'ch eiddo; mae foreclosure yn aros ar eich adroddiad credyd am saith i ddeng mlynedd.
Os bydd ei angen arnoch chi, gallwch hefyd gael cyngor arbenigol gan gynghorydd tai sydd wedi'i gymeradwyo gan Adran Tai a Datblygu Trefol UDA. Gallwch ddod o hyd i gwnselydd yn eich ardal chi trwy ymweld â Consumerfinance.gov neu drwy ffonio Llinell Gymorth Atal Rhag-gau'r Sefydliad Perchnogaeth Cartref yn 888-995-HOPE (4673).
