Mae prynwyr dosbarth canol yn mynd yn ddrytach yn Ardal y Bae
Daeth bron i hanner yr holl forgeisi yn 2016 nad oeddent yn fanciau, a 75% o forgeisi wedi'u hyswirio gan FHA neu VA. Mae'r ddwy ganran yn llawer uwch na'r rhai a welwyd ar unrhyw adeg yn y 2000au. Yn y papur hwn, disgrifiwn sut mae cwmnïau morgeisi di-fanc yn agored i bwysau hylifedd yn eu gweithgareddau tarddiad benthyciad a gwasanaethu, ac yn dogfennu y mae'n ymddangos bod gan y sector hwn yn ei gyfanrwydd. adnoddau lleiaf posibl i ddelio â senario straen. Rydym yn dangos sut y digwyddodd yr un problemau hylifedd hyn yn ystod yr argyfwng ariannol, gan arwain at fethiant llawer o gwmnïau nad oeddent yn fanc, y cais am gymorth gan y llywodraeth, a niwed i ddefnyddwyr. Mae’r gyfran uchel iawn o fenthycwyr nad ydynt yn fanc mewn benthyciadau FHA a VA yn awgrymu y gallai methiannau nad ydynt yn fanc fod yn gostus iawn i’r llywodraeth, ond ychydig o sylw a gafodd y mater hwn yn y ddadl diwygio tai.
Nid yw’r awduron wedi derbyn cymorth ariannol gan unrhyw gwmni neu berson ar gyfer paratoi’r ddogfen hon, na chan unrhyw gwmni neu berson sydd â buddiannau ariannol neu wleidyddol ynddi. Nid ydynt ar hyn o bryd yn swyddogion, yn gyfarwyddwyr nac yn aelodau o fwrdd cyfarwyddwyr unrhyw sefydliad sydd â diddordeb yn y ddogfen hon. Er mwyn sicrhau cyfrinachedd banciau unigol, adolygodd Is-adran Goruchwylio a Rheoleiddio Bwrdd y Gronfa Ffederal y rhannau perthnasol o'r ddogfen hon cyn ei dosbarthu. Mae’r dadansoddiad a’r casgliadau a nodir yn rhai’r awduron ac nid ydynt yn dynodi bod y Bwrdd Gwarchodfa Ffederal nac aelodau eraill o’i staff yn cytuno â nhw.
3 gwirionedd am brynu tŷ mewn ymddiriedolaeth
Gall bod yn barod i dalu arian parod roi mantais i chi gyda gwerthwyr llawn cymhelliant sy'n awyddus i gau'r fargen, ond gall hefyd eich helpu gyda gwerthwyr mewn marchnadoedd eiddo tiriog lle mae'r rhestr eiddo yn dynn a lle gallai cynigwyr fod yn cystadlu am yr eiddo.
Y cam cyntaf i brynu tŷ gydag arian parod, wrth gwrs, yw ei gael. Oni bai bod gennych gymaint o arian yn y banc, efallai y bydd yn rhaid i chi ddiddymu buddsoddiadau eraill a throsglwyddo'r enillion i'ch cyfrif banc. Cofiwch y bydd gwerthu gwarantau rydych wedi gwneud elw arnynt yn achosi ichi dalu treth enillion cyfalaf.
1. Rydych chi'n brynwr mwy deniadol. Mae'n debygol y bydd gwerthwr sy'n gwybod nad ydych yn bwriadu gwneud cais am forgais yn eich cymryd yn fwy difrifol. Gall y broses forgeisi gymryd llawer o amser, ac mae siawns bob amser y bydd ymgeisydd yn cael ei wrthod, y bydd y fargen yn methu, a bydd yn rhaid i'r gwerthwr ddechrau eto, meddai Mari Adam, cynllunydd ariannol ardystiedig yn Boca Raton, Florida.
2. Gallech gael bargen well. Yn union fel y mae arian parod yn eich gwneud yn brynwr mwy deniadol, mae hefyd yn eich rhoi mewn gwell sefyllfa fargeinio. Bydd hyd yn oed gwerthwyr nad ydynt erioed wedi clywed yr ymadrodd "gwerth amser arian" yn deall yn reddfol, po gyntaf y byddant yn derbyn eu harian, y cynharaf y gallant ei fuddsoddi neu ei roi at ddefnydd arall.
Prynu eiddo tiriog am ddim ond $100: REITs yn erbyn Eiddo Rhent
Securitisation yw’r drefn y mae cyhoeddwr yn ei defnyddio i ddylunio offeryn ariannol gwerthadwy drwy uno neu grwpio asedau ariannol amrywiol yn un grŵp. Yna mae'r cyhoeddwr yn gwerthu'r gronfa hon o asedau wedi'u hailbecynnu i fuddsoddwyr. Mae gwarantiad yn cynnig cyfleoedd i fuddsoddwyr ac yn rhyddhau cyfalaf i ddechreuwyr, sy'n hyrwyddo hylifedd yn y farchnad.
Fodd bynnag, mae gwarantiad yn digwydd yn amlach gyda benthyciadau ac asedau eraill sy'n cynhyrchu symiau derbyniadwy, megis gwahanol fathau o ddyledion defnyddwyr neu fasnachol. Gall olygu cronni dyledion cytundebol, megis benthyciadau ceir a rhwymedigaethau cardiau credyd.
Mewn gwarantiad, mae'r cwmni sy'n berchen ar yr asedau - a elwir yn ddechreuwr - yn casglu data ar yr asedau y mae'n dymuno eu tynnu o'i fantolenni cysylltiedig. Er enghraifft, os oeddech yn fanc, gallech wneud hyn gyda chyfres o forgeisi a benthyciadau personol nad ydych am eu gwasanaethu mwyach. Mae'r grŵp hwn o asedau cyfun bellach yn cael ei ystyried yn bortffolio meincnod. Yna mae'r cychwynnwr yn gwerthu'r portffolio i gyhoeddwr a fydd yn creu gwarantau gwerthadwy. Mae'r gwarantau a grëwyd yn cynrychioli cyfran o asedau'r portffolio. Bydd buddsoddwyr yn prynu'r gwarantau a grëwyd yn gyfnewid am gyfradd adennill benodol.
Yr hyn y mae problem hylifedd Robinhood yn ei ddatgelu am y
Haniaethol Mae effeithiau dyled aelwydydd ar eu penderfyniadau gwerthu tai yn cael eu hastudio mewn model cydbwysedd deinamig gyda chwilio yn y farchnad dai a morgeisi tymor hir nad ydynt yn daladwy. Mewn cydbwysedd, mae'r pris gwerthu a'r amser i werthu yn cynyddu gyda maint cymharol y morgeisi sy'n weddill. Yn ei dro, hylifedd y farchnad dai sy'n gysylltiedig ag amser gwerthu sy'n pennu safonau morgais benthycwyr cystadleuol, wedi'i fesur yn ôl y gymhareb benthyciad-i-werth (LTV) uchaf a gynigir pan ddechreuir. Wedi'i raddnodi ar gyfer economi'r UD, mae'r model yn cynhyrchu, fel y sylwyd, gydberthynas gadarnhaol dros amser rhwng prisiau tai a LTVs ar adeg eu corffori ac ymhlith gwerthwyr rhwng prisiau gwerthu, amser gwerthu a LTV yn yr arfaeth.
