prif forgais
Os ydych chi fel y mwyafrif o bobl, mae talu'ch morgais a mynd i mewn i ymddeoliad heb ddyled yn swnio'n eithaf apelgar. Mae'n gyflawniad sylweddol ac yn golygu diwedd traul fisol sylweddol. Fodd bynnag, i rai perchnogion tai, efallai y bydd eu sefyllfa ariannol a'u nodau yn gofyn am gadw'r morgais tra bod blaenoriaethau eraill yn cael eu hystyried.
Yn ddelfrydol, byddech chi'n cyflawni'ch nod trwy daliadau rheolaidd. Fodd bynnag, os oes angen ichi ddefnyddio cyfandaliad i dalu’ch morgais, ceisiwch fanteisio ar gyfrifon trethadwy yn gyntaf yn lle cynilion ymddeoliad. “Os byddwch yn tynnu arian o 401 (k) neu IRA cyn 59½ oed, byddwch yn debygol o dalu treth incwm rheolaidd - ynghyd â chosb - a fydd yn gwrthbwyso unrhyw gynilion yn y llog ar y morgais yn sylweddol,” meddai Rob.
Os nad oes cosb rhagdalu ar eich morgais, dewis arall yn lle talu’n llawn yw lleihau’r prifswm. I wneud hyn, gallwch wneud prif daliad ychwanegol bob mis neu anfon cyfandaliad rhannol. Gall y dacteg hon arbed swm sylweddol o log a byrhau oes y benthyciad tra'n cynnal arallgyfeirio a hylifedd. Ond ceisiwch osgoi bod yn rhy ymosodol yn ei gylch, rhag i chi gyfaddawdu ar eich blaenoriaethau cynilo a gwario eraill.
Amserlen amorteiddio dyled
Meddyliwch am ddyled dda fel hyn: Mae pob taliad a wnewch yn cynyddu eich perchnogaeth o'r ased hwnnw, yn yr achos hwn eich cartref, ychydig yn fwy. Ond dyled ddrwg, fel taliadau cerdyn credyd? Mae'r ddyled honno ar gyfer pethau yr ydych eisoes wedi talu amdanynt ac yn ôl pob tebyg yn eu defnyddio. Ni fyddwch bellach yn "berchen" ar bâr o jîns, er enghraifft.
Mae gwahaniaeth allweddol arall rhwng prynu cartref a phrynu'r rhan fwyaf o nwyddau a gwasanaethau. Yn aml iawn, gall pobl dalu arian parod am bethau fel dillad neu electroneg. “Ni allai mwyafrif helaeth y bobl fforddio tŷ ag arian parod,” meddai Poorman. Mae hynny'n gwneud morgais bron yn angenrheidiol i brynu tŷ.
Rydych yn cronni cynilion ar gyfer ymddeoliad. Gyda chyfraddau llog mor isel, "pe baech chi'n rhoi'r arian y byddech chi wedi'i ddefnyddio i dalu'r morgais i mewn i gyfrif ymddeol, gall yr elw hirdymor fod yn fwy na'r arbedion o dalu'r morgais," meddai Poorman.
Awgrym: Os ydych chi'n ddigon ffodus i allu talu'r morgais yn gyflymach a bod y syniad yn cyd-fynd â'ch sefyllfa ariannol, ystyriwch symud i amserlen talu bob yn ail wythnos, talgrynnu'r cyfanswm rydych chi'n ei dalu, neu wneud taliad ychwanegol y flwyddyn.
Prynu yn yr Alban
Oes, pan fyddwch chi'n gwneud cais ar-lein am fenthyciad o lai na 30.000 ewro, gallwn ni ei drawsnewid mor gyflym â hynny. Os ydych chi'n gleient i ni, rydyn ni eisoes yn gwybod ychydig amdanoch chi, sy'n ei gwneud hi'n hawdd i ni benderfynu faint y gallwch chi ei fenthyg. Felly, cyn belled â'ch bod yn cyflwyno'ch cais yn dweud popeth sydd angen i ni ei wybod o ddydd Llun i ddydd Gwener a rhwng 9:00 a 17:00 (ac eithrio gwyliau cyhoeddus), gallwn ddweud wrthych beth yw ein penderfyniad o fewn tair awr. Unwaith y byddwn yn cymeradwyo eich benthyciad ac yn gofyn am eich arian, byddwn yn ei adneuo yn eich Cyfrif Gwirio.
Mae cyfraddau llog ein benthyciadau personol, 8,65% ac 8,95% APR (Cyfradd Gyfwerth Flynyddol), ymhlith y rhai mwyaf cystadleuol a chyson yn y farchnad, ond maent yn amrywiol. Os bydd y gyfradd llog yn newid, ni fydd y symiau ad-dalu yn newid. Felly os bydd y gyfradd yn codi yn ystod tymor y benthyciad, bydd yn rhaid i chi wneud taliadau ychwanegol ar ddiwedd y tymor, ac os bydd y gyfradd yn gostwng, gallech dalu'ch benthyciad yn gynt.
Benthyciad nodweddiadol o 1.500 ewro am flwyddyn gyda chyfradd llog amrywiol o 8,65% ac APR o 8,95% (Cyfradd Gyfwerth Flynyddol), lle nad yw'r gyfradd llog a'r APR yn amrywio yn ystod y tymor, Mae ganddo 12 rhandaliad misol o 130,48 ewros a chyfanswm cost y credyd (y cyfanswm i'w ad-dalu llai swm y benthyciad) yw 65,76 ewro.
Costau prynu tŷ yn yr Alban
Rydym yn wasanaeth cymharu annibynnol, a gefnogir gan hysbysebion. Ein nod yw eich helpu i wneud penderfyniadau ariannol callach trwy ddarparu offer rhyngweithiol a chyfrifianellau ariannol, cyhoeddi cynnwys gwreiddiol a diduedd, a chaniatáu i chi gynnal ymchwil a chymharu gwybodaeth am ddim, fel y gallwch wneud penderfyniadau ariannol yn hyderus.
Mae'r cynigion sy'n ymddangos ar y wefan hon gan gwmnïau sy'n ein digolledu. Gall yr iawndal hwn ddylanwadu ar sut a ble mae cynhyrchion yn ymddangos ar y wefan hon, gan gynnwys, er enghraifft, y drefn y gallant ymddangos o fewn categorïau rhestru. Ond nid yw'r iawndal hwn yn dylanwadu ar y wybodaeth a gyhoeddwn, na'r adolygiadau a welwch ar y wefan hon. Nid ydym yn cynnwys y bydysawd o gwmnïau na chynigion ariannol a allai fod ar gael i chi.
Rydym yn wasanaeth cymharu annibynnol, a gefnogir gan hysbysebu. Ein nod yw eich helpu i wneud penderfyniadau ariannol callach trwy ddarparu offer rhyngweithiol a chyfrifianellau ariannol, cyhoeddi cynnwys gwreiddiol a gwrthrychol, a chaniatáu i chi gynnal ymchwil a chymharu gwybodaeth am ddim, fel y gallwch wneud penderfyniadau ariannol yn hyderus.
