Pam mae fy morgais 2021 wedi codi
Mae Crissinda Ponder wedi ysgrifennu cannoedd o erthyglau, yn bennaf ar forgeisi a benthyciadau cartref yn ystod y 10 mlynedd diwethaf. Mae wedi cydweithio â Bankrate a The Balance, ac ar hyn o bryd mae'n ysgrifennu i LendingTree. Derbyniodd Crissinda radd baglor mewn newyddiaduraeth, gyda mân mewn astudiaethau cyfathrebu, o Brifysgol Georgia.
Mae Lea Uradu, JD wedi graddio o Ysgol y Gyfraith Prifysgol Maryland, Paratowr Trethi Cofrestredig yn Nhalaith Maryland, Notari Cyhoeddus Ardystiedig y Wladwriaeth, Paratowr Treth VITA Ardystiedig, Cyfranogwr yn Rhaglen Tymor Ffeilio Blynyddol yr IRS, awdur treth a sylfaenydd Gwasanaethau Datrys Trethi LAW. Mae Lea wedi gweithio gyda channoedd o gleientiaid treth ffederal alltud ac unigol.
Mae Vikki Velásquez yn olygydd ac ymchwilydd annibynnol gyda gradd mewn Astudiaethau Rhywedd. Cyn hynny, cynhaliodd ymchwil fanwl ar faterion cymdeithasol ac economaidd megis tai, addysg, anghydraddoldeb cyfoeth, ac etifeddiaeth hanesyddol Richmond VA, yn ogystal â'i groestoriadol, tra'n gweithio i gymuned arweinyddiaeth di-elw. Mae Vikki yn trosoledd ei phrofiad di-elw i wella ansawdd a chywirdeb cynnwys Dotdash.
Allwch chi godi eich morgais gyda chyfradd sefydlog?
Yn berchen ar eich darn eich hun o Andover. Manteisiwch ar gyfraddau llog isel heddiw ac arbedwch am ddegawdau. Mae cyfraddau morgais cyfredol bron â'r isafbwyntiau hanesyddol. Os byddwch yn sicrhau cyfradd morgais sefydlog ymlaen llaw, ni fydd eich taliadau’n cael eu heffeithio gan gyfraddau uwch. Yn ddiofyn, rydym yn dangos y cyfraddau ail-ariannu ar gyfer morgeisi cyfradd sefydlog. Gallwch newid i brynu benthyciadau gan ddefnyddio'r botwm radio [Prynu]. Mae Benthyciadau Morgais Cyfradd Addasadwy (ARMs) yn ymddangos fel opsiwn yn y blychau [Math o Fenthyciad]. Gellir dewis cyfnodau benthyciad eraill a gellir hidlo'r canlyniadau gan ddefnyddio'r botwm [Hidlo Canlyniadau] yn y gornel chwith isaf. Gellir dewis cyfnodau lluosog ar yr un pryd i gymharu cyfraddau cyfredol a symiau taliadau misol.
A fydd fy nhaliad morgais yn gostwng ar ôl 5 mlynedd?
Ydych chi'n meddwl tybed pa forgais i ofyn amdano wrth brynu'ch tŷ? Ar ôl ystyried yr holl opsiynau, fel arfer mae'n rhaid i chi benderfynu rhwng morgais 15 mlynedd neu forgais 30 mlynedd. Ond pa un sy'n well?
Gan fod gan forgais 30 mlynedd dymor hirach, bydd eich taliadau misol yn is a bydd y gyfradd llog ar y benthyciad yn uwch. Felly, mewn tymor o 30 mlynedd byddwch yn talu llai o arian bob mis, ond byddwch hefyd yn gwneud taliadau am ddwywaith mor hir a byddwch yn rhoi miloedd o ewros yn fwy mewn llog i'r banc.
Ar y llaw arall, mae gan forgais 15 mlynedd daliadau misol uwch. Ond oherwydd bod y gyfradd llog ar forgais 15 mlynedd yn is a'ch bod yn talu'r prifswm yn gyflymach, byddwch yn talu llawer llai mewn llog dros oes y benthyciad. Hefyd, dim ond hanner yr amser y byddwch mewn dyled.
Er gwybodaeth, rydym wedi cyfrifo’r ffigurau ar gyfer y ddau daliad misol yn ein cyfrifydd morgais gan ddefnyddio’r prifswm a’r llog yn unig. Yna byddwn yn cyfrifo cyfanswm y llog a chyfanswm y morgais yn ein cyfrifiannell taliadau morgais.
Efallai nad yw pwynt canran yn ymddangos yn wahaniaeth mawr, ond cofiwch fod morgais 30 mlynedd yn gwneud ichi dalu’r gwahaniaeth hwnnw ddwywaith cyhyd â morgais 15 mlynedd. Dyna pam y bydd y morgais 30 mlynedd yn ddrytach o lawer yn y pen draw.
Pam fod fy nhaliad morgais wedi gostwng?
I'r rhan fwyaf ohonom, mae prynu cartref yn golygu cymryd morgais. Mae’n un o’r benthyciadau mwyaf a gymerwn, felly mae’n bwysig iawn deall sut mae’r rhandaliadau’n gweithio a beth yw’r opsiynau i’w lleihau.
Gyda morgais amorteiddio, mae'r taliad misol yn cynnwys dwy ran wahanol. Defnyddir rhan o’r ffi fisol i leihau swm y ddyled sy’n weddill, tra bydd y gweddill yn cael ei ddefnyddio i dalu’r llog ar y ddyled honno.
Unwaith y byddwch yn cyrraedd diwedd tymor eich morgais, bydd y prifswm yr ydych wedi’i fenthyca yn cael ei ad-dalu, sy’n golygu y bydd y morgais yn cael ei ad-dalu’n llawn. Mae’r tabl isod yn dangos sut bydd llog a phrifswm yn newid dros gyfnod y morgais.
Fodd bynnag, ar ddiwedd y 25 mlynedd, bydd angen i chi allu ad-dalu'r prifswm o £200.000 a fenthycwyd gennych yn y lle cyntaf; os na allwch, efallai y bydd yn rhaid i chi werthu'r eiddo neu wynebu'r risg o adfeddiannu.
Awn yn ôl at ein hesiampl flaenorol o forgais 200.000 mlynedd o £25 gyda chyfradd llog o 3%. Os ydych yn talu £90 y mis yn ormod, byddech yn ad-dalu’r ddyled mewn dim ond 22 mlynedd, gan arbed tair blynedd o daliadau llog ar y benthyciad. Byddai hyn yn arbediad o £11.358.
