A allaf brynu dau dŷ ar yr un pryd?
I'r rhan fwyaf o bobl, morgais sengl yw'r benthyciad a'r buddsoddiad mwyaf y byddant byth yn ei wneud, ond mae digon o resymau pam y gallech fod eisiau prynu ail gartref, neu hyd yn oed traean.
Yn y DU mae dau fath o forgeisi safonol: y morgais preswyl, a ddefnyddir i brynu tŷ i fyw ynddo, a’r morgais cartref, sef benthyciad i brynu eiddo buddsoddi.
Mae hyn yn syndod i’r mwyafrif, ond nid oes unrhyw gyfraith sy’n eich atal rhag cael morgeisi lluosog, er y gallech gael trafferth dod o hyd i fenthycwyr sy’n fodlon gadael i chi gymryd morgais newydd ar ôl yr ychydig gyntaf.
Mae pob morgais yn ei gwneud yn ofynnol i chi basio meini prawf y benthyciwr, gan gynnwys sgrinio fforddiadwyedd a gwiriad credyd. I gael eich cymeradwyo ar gyfer ail forgais, rhaid i chi ddangos bod gennych yr arian angenrheidiol i wneud y taliadau, yr un peth gyda thraean, a phedwerydd, ac ati.
Ond beth os ydych chi'n byw mewn dau le? Mae gan lawer o bobl gartref teuluol ond maent yn symud i'r ddinas yn ystod yr wythnos ac yn byw mewn fflat yno i weithio; wedi'r cyfan, mae'r dirprwyon yn ei wneud. Mae posibilrwydd o roi ail forgais preswyl o dan yr amgylchiadau hyn, ond mae’n bwysig nodi y bydd y benthyciwr am gael llawer o dystiolaeth bod hyn yn wir.
Cyfuno dau forgais yn un DU
Yn meddwl tybed faint o forgeisi y gallwch chi eu cael yn realistig ar un cartref? P'un a ydych am ariannu'ch cartref cyntaf neu os oes gennych forgais eisoes ac yn chwilio am ffordd i ailgyllido'ch cartref, efallai eich bod yn pendroni ynghylch nifer y morgeisi y gallwch eu cymryd ar yr un eiddo.
Yn yr erthygl hon, darganfyddwch bopeth sydd angen i chi ei wybod am forgeisi a sut mae gwahanol forgeisi yn rhyngweithio â'i gilydd. Hefyd, dysgwch sut i gael morgeisi lluosog ar un eiddo a manteision ac anfanteision cael mwy nag un morgais ar yr un eiddo. Hefyd, rydym yn rhannu awgrymiadau i'ch helpu i benderfynu a yw cael mwy nag un morgais yn symudiad da i chi.
Faint o forgeisi allwch chi eu cael ar yr un eiddo ar yr un pryd? Yn gyffredinol, gallwch gael uchafswm o ddau forgais cydamserol ar yr un eiddo. Bydd gennych forgais cyntaf - a elwir yn forgais sefyllfa gyntaf - a byddwch yn gallu cael ail forgais - a elwir yn forgais ail safle - .
Mae morgeisi ar eich cartref yn aml yn cael eu hystyried yn fenthyciadau unigol ac yn cael eu dadansoddi yn nhermau sefyllfa. Y sefyllfa - a elwir yn safle lien - pob morgais yw'r drefn flaenoriaeth y bydd y gyfraith yn ei defnyddio i gydnabod hawliadau'r benthycwyr yn erbyn yr eiddo sydd wedi'i gau.
Cael dau forgais a rhentu un
Nid yw cael dau forgais mor brin ag y gallech feddwl. Mae pobl sy'n adeiladu digon o ecwiti yn eu cartrefi yn aml yn dewis cymryd ail forgais. Gallant ddefnyddio'r arian hwn i dalu dyled, anfon plentyn i'r coleg, ariannu busnes newydd, neu brynu llawer. Mae eraill yn defnyddio ail forgais i gynyddu gwerth eu cartref neu eiddo trwy ailfodelu neu adeiladu ychwanegiadau fel pwll nofio.
Fodd bynnag, gall cael dau forgais fod yn fwy cymhleth na chael un yn unig. Yn ffodus, mae yna fecanweithiau i gyfuno neu gyfuno dau forgais yn un benthyciad. Ond gall y broses gydgrynhoi ei hun fod yn gymhleth ac efallai na fydd y cyfrifiadau yn werth chweil yn y diwedd.
Edrychwn ar enghraifft: Fe wnaethoch chi gymryd llinell gredyd ecwiti cartref ddeg neu fwy o flynyddoedd yn ôl, ac yn ystod y cyfnod tynnu i lawr - yr amser y gallech chi "dynnu" ar eich llinell gredyd - roeddech chi'n talu swm hylaw: $ 275 y mis . mis am linell gredyd $100.000.
Yn ôl telerau'r benthyciad hwn, ar ôl deng mlynedd daeth y cyfnod ad-dalu yn gyfnod ad-dalu: y 15 mlynedd nesaf pan fydd yn rhaid i chi ad-dalu'r benthyciad fel pe bai'n forgais. Ond mae'n debyg nad oeddech chi'n disgwyl i'r taliad $275 droi'n daliad $700 a allai fynd hyd yn oed yn uwch os bydd y gyfradd gysefin yn codi.
morgais cyflenwol
Dysgwch fwy Cyfradd llog y DU: beth i'w ddisgwyl a sut i baratoi Cyfradd sylfaenol Banc Lloegr yw'r gyfradd fenthyca swyddogol ac mae ar hyn o bryd yn 0,1%. Mae'r gyfradd sylfaenol hon yn dylanwadu ar gyfraddau llog y DU, a all gynyddu (neu ostwng) cyfraddau llog morgais a'ch taliadau misol.Dysgu mwyBeth yw LTV? Sut i gyfrifo'r LTV – Cymhareb Benthyciad i Werth Yr LTV, neu fenthyciad-i-werth, yw maint y morgais o'i gymharu â gwerth eich eiddo. A oes gennych chi ddigon o gyfalaf i fod yn gymwys ar gyfer y cyfraddau morgais gorau?
