ty tlawd
Pa ganran o'ch incwm allwch chi ei neilltuo i dalu'r morgais? Ydych chi'n defnyddio'r incwm misol gros neu'r cyflog net? Dysgwch faint o gartref y gallwch ei fforddio gydag ychydig o reolau syml yn seiliedig ar eich incwm misol.
Mae'r rhan fwyaf yn cytuno y dylai'r gyllideb tai gynnwys nid yn unig y taliad morgais (neu rent, o ran hynny), ond hefyd trethi eiddo a'r holl yswiriant sy'n ymwneud â'r cartref: yswiriant perchnogion tai, perchennog a'r PMI. I ddod o hyd i yswiriant perchnogion tai, rydym yn argymell eich bod yn ymweld â Policygenius. Dyma'r hyn rydyn ni'n ei alw'n gydgrynwr yswiriant, sy'n golygu ei fod yn casglu'r holl gyfraddau gorau yn y farchnad ar-lein ac yn cyflwyno'r rhai gorau i chi.
"Os ydych chi'n benderfynol o fod yn geidwadol iawn, peidiwch â gwario mwy na 35% o'ch incwm cyn treth ar daliadau morgais, trethi eiddo ac yswiriant cartref." Bydd Bank of America, sy’n cadw at y canllawiau a nodir gan Fannie Mae a Freddie Mac, yn gadael i gyfanswm eich dyled (gan gynnwys benthyciadau myfyrwyr a benthyciadau eraill) gyrraedd 45% o’ch incwm cyn treth, ond dim mwy.”
Gadewch i ni gofio, hyd yn oed ym myd benthyca ar ôl yr argyfwng, fod benthycwyr morgeisi eisiau cymeradwyo benthycwyr teilyngdod credyd ar gyfer y morgais mwyaf posibl. Ni fyddwn yn galw 35% o'ch incwm cyn treth ar daliadau morgais, treth eiddo, ac yswiriant cartref yn "geidwadol." Byddwn yn ei alw'n gyfartaledd.
Faint o fenthyciad ddylwn i ei gymryd ar gyfer y tŷ
Yn aml, prynu cartref gyda morgais yw'r buddsoddiad personol pwysicaf y mae'r rhan fwyaf o bobl yn ei wneud. Mae faint y gallwch ei fenthyg yn dibynnu ar sawl ffactor, nid dim ond faint y mae banc yn fodlon ei fenthyca i chi. Mae'n rhaid i chi werthuso nid yn unig eich cyllid, ond hefyd eich dewisiadau a'ch blaenoriaethau.
Yn gyffredinol, gall y rhan fwyaf o ddarpar berchnogion tai fforddio ariannu cartref gyda morgais rhwng dwywaith a dwywaith a hanner eu hincwm gros blynyddol. Yn ôl y fformiwla hon, ni all person sy'n ennill $100.000 y flwyddyn ond fforddio morgais rhwng $200.000 a $250.000. Fodd bynnag, canllaw cyffredinol yn unig yw'r cyfrifiad hwn.
Yn y pen draw, wrth benderfynu ar eiddo, mae angen ystyried sawl ffactor ychwanegol. Yn gyntaf, mae'n helpu gwybod beth mae'r benthyciwr yn meddwl y gallwch chi ei fforddio (a sut y gwnaethant gyrraedd yr amcangyfrif hwnnw). Yn ail, mae'n rhaid i chi wneud rhywfaint o fewnwelediad personol a darganfod pa fath o dŷ rydych chi'n fodlon byw ynddo os ydych chi'n bwriadu gwneud hynny am amser hir a pha fathau eraill o ddefnydd rydych chi'n fodlon rhoi'r gorau iddynt - neu beidio - i fyw ynddo. eich cartref.
cyfrifiannell morgais
Mae Lindsay VanSomeren yn arbenigwr cerdyn credyd, bancio a chredyd y mae ei erthyglau yn rhoi ymchwil manwl a chyngor ymarferol i ddarllenwyr a all helpu defnyddwyr i wneud penderfyniadau doeth am gynhyrchion ariannol. Mae ei waith wedi cael sylw ar safleoedd ariannol amlwg fel Forbes Advisor a Northwestern Mutual.
Mae Marguerita yn Gynlluniwr Ariannol Ardystiedig (CFP®), yn Gynghorydd Cynllunio Ymddeoliad Ardystiedig (CRPC®), Gweithiwr Proffesiynol Incwm Ymddeol Ardystiedig (RICP®), a Chynghorydd Buddsoddi Ardystiedig yn Gymdeithasol Gyfrifol (CSRIC). Mae wedi bod yn y diwydiant cynllunio ariannol ers dros 20 mlynedd ac yn treulio ei ddyddiau yn helpu cleientiaid i gael eglurder, hyder a rheolaeth dros eu bywydau ariannol.
Mae rheol 50/30/20 yn ffordd o ddyrannu eich cyllideb yn seiliedig ar dri chategori: anghenion, dymuniadau a nodau ariannol. Nid yw hon yn rheol galed a chyflym, ond yn hytrach yn ganllaw bras a fydd yn eich helpu i adeiladu cyllideb ariannol gadarn.
Er mwyn deall yn well sut i gymhwyso'r rheol, byddwn yn edrych ar ei chefndir, sut mae'n gweithio a'i chyfyngiadau, ac yn edrych ar enghraifft. Mewn geiriau eraill, byddwn yn dangos i chi sut a pham i osod cyllideb gan ddefnyddio rheol 50/30/20 eich hun.
28 36 rheol
Cyn i chi ddechrau chwilio am gartref, dylech wybod faint y gallwch ei fforddio fel nad ydych yn gwastraffu amser yn edrych ar gartrefi sydd y tu allan i'ch amrediad prisiau. Os felly, mae'n anodd peidio â theimlo'n fyr wrth weld cartrefi am bris is.
Bydd eich arbenigwr morgeisi yn helpu i sicrhau bod gennych arian ar ôl i dalu am eich anghenion dyddiol, yn ogystal â rhai o'ch dewisiadau ffordd o fyw. Mae’r rhan fwyaf o fenthycwyr yn defnyddio’r cymarebau canlynol fel canllaw i gyfrifo’r mwyaf y dylech ei wario ar gostau tai a dyledion eraill:
Efallai y bydd angen i chi a'ch arbenigwr morgeisi feddwl am dreuliau yn y dyfodol hefyd. Efallai y bydd yn rhaid i chi gael car newydd yn y flwyddyn nesaf. Neu os ydych chi'n disgwyl babi, gall treuliau sy'n gysylltiedig â phlant, yn ogystal ag absenoldeb tadolaeth, effeithio ar eich cyllideb.
