Amserlen amorteiddio
Rydym yn wasanaeth cymharu annibynnol, a gefnogir gan hysbysebion. Ein nod yw eich helpu i wneud penderfyniadau ariannol callach trwy ddarparu offer rhyngweithiol a chyfrifianellau ariannol, cyhoeddi cynnwys gwreiddiol a gwrthrychol, a chaniatáu i chi gynnal ymchwil a chymharu gwybodaeth am ddim, fel y gallwch wneud penderfyniadau ariannol yn hyderus.
Mae'r cynigion sy'n ymddangos ar y wefan hon gan gwmnïau sy'n ein digolledu. Gall yr iawndal hwn ddylanwadu ar sut a ble mae cynhyrchion yn ymddangos ar y wefan hon, gan gynnwys, er enghraifft, y drefn y gallant ymddangos o fewn categorïau rhestru. Ond nid yw'r iawndal hwn yn dylanwadu ar y wybodaeth a gyhoeddwn, na'r adolygiadau a welwch ar y wefan hon. Nid ydym yn cynnwys y bydysawd o gwmnïau na chynigion ariannol a allai fod ar gael i chi.
Rydym yn wasanaeth cymharu annibynnol, a gefnogir gan hysbysebu. Ein nod yw eich helpu i wneud penderfyniadau ariannol callach trwy ddarparu offer rhyngweithiol a chyfrifianellau ariannol, cyhoeddi cynnwys gwreiddiol a gwrthrychol, a chaniatáu i chi gynnal ymchwil a chymharu gwybodaeth am ddim, fel y gallwch wneud penderfyniadau ariannol yn hyderus.
Pa ganran o forgais 30 mlynedd sy’n cael ei dalu mewn 10 mlynedd?
I lawer o bobl, prynu cartref yw'r buddsoddiad ariannol mwyaf y byddant byth yn ei wneud. Oherwydd ei bris uchel, mae angen morgais ar y rhan fwyaf o bobl fel arfer. Mae morgais yn fath o fenthyciad wedi’i amorteiddio lle mae’r ddyled yn cael ei had-dalu mewn rhandaliadau cyfnodol dros gyfnod penodol o amser. Mae’r cyfnod amorteiddio yn cyfeirio at yr amser, mewn blynyddoedd, y mae benthyciwr yn penderfynu ei neilltuo i dalu morgais.
Er mai’r math mwyaf poblogaidd yw’r morgais cyfradd sefydlog 30 mlynedd, mae gan brynwyr opsiynau eraill, gan gynnwys morgeisi 15 mlynedd. Mae’r cyfnod amorteiddio yn effeithio nid yn unig ar yr amser y bydd yn ei gymryd i ad-dalu’r benthyciad, ond hefyd faint o log a fydd yn cael ei dalu drwy gydol oes y morgais. Mae cyfnodau ad-dalu hirach fel arfer yn golygu taliadau misol llai a chyfanswm costau llog uwch dros oes y benthyciad.
Mewn cyferbyniad, mae cyfnodau ad-dalu byrrach fel arfer yn golygu taliadau misol uwch a chyfanswm cost llog is. Mae’n syniad da i unrhyw un sy’n chwilio am forgais ystyried yr opsiynau ad-dalu amrywiol i ddod o hyd i’r un sy’n gweddu orau i reolaeth ac arbedion posibl. Isod, edrychwn ar y gwahanol strategaethau amorteiddio morgeisi ar gyfer prynwyr tai heddiw.
Yn ystod cam ad-dalu cynnar benthyciad amorteiddiedig, eich taliad misol yw
Gall amorteiddiad byrrach arbed arian i chi, gan eich bod yn talu llai mewn llog dros oes eich morgais. Byddai swm eich taliad morgais rheolaidd yn uwch, gan eich bod yn ad-dalu'r balans mewn llai o amser. Fodd bynnag, gallwch adeiladu ecwiti yn eich cartref yn gyflymach a dod yn ddi-forgais yn gynt.
Gweler y siart isod. Yn dangos effaith dau gyfnod amorteiddio gwahanol ar daliad morgais a chyfanswm costau llog. Mae cyfanswm cost llog yn cynyddu'n sylweddol os yw'r cyfnod amorteiddio yn fwy na 25 mlynedd.
Nid oes rhaid i chi gadw at y cyfnod amorteiddio a ddewisoch pan wnaethoch gais am eich morgais. Mae'n gwneud synnwyr ariannol i ail-werthuso eich amorteiddiad bob tro y byddwch yn adnewyddu eich morgais.
Dau fath o fenthyciad wedi'i amorteiddio
Gall gwneud cais am fenthyciad cartref am y tro cyntaf fod yn brofiad llethol. Bydd yn rhaid i chi ffeilio llawer o waith papur. Bydd eich benthyciwr yn gwirio'ch credyd. Bydd yn rhaid i chi arbed miloedd o ddoleri i dalu'r taliad i lawr, trethi eiddo a chostau cau.
Bydd taliadau gyda benthyciad cyfradd sefydlog, benthyciad lle nad yw’r gyfradd llog yn newid, yn aros yn gymharol gyson. Gallant fynd i fyny neu i lawr ychydig os bydd trethi eiddo neu gostau yswiriant yn mynd i fyny neu i lawr.
Mae morgais cyfradd amrywiol yn gweithio'n wahanol. Yn y math hwn o fenthyciad, bydd y gyfradd llog yn aros yn sefydlog am nifer penodol o flynyddoedd, fel arfer 5 neu 7. Wedi hynny, bydd y gyfradd llog yn newid o bryd i'w gilydd - yn dibynnu ar y math o forgais amrywiol yr ydych wedi'i gontractio - yn dibynnu ar esblygiad y mynegai y mae'r benthyciad yn gysylltiedig ag ef. Mae hyn yn golygu, ar ôl y cyfnod penodol, y gallai eich cyfradd fynd i fyny neu i lawr, gan achosi i'ch taliad misol wneud yr un peth.
Mae morgeisi ARM yn peri rhywfaint o ansicrwydd: Dydych chi byth yn gwybod faint y gallai’r taliad morgais fod ar ôl diwedd y cyfnod penodol cychwynnol. Dyna pam mae rhai benthycwyr yn ailgyllido eu ARMs yn forgeisi cyfradd sefydlog cyn i'r cyfnod penodol ddod i ben.
