ymatal
Gall gweithred yn lle blaen-gau eich helpu i osgoi bod yn bersonol gyfrifol am unrhyw symiau morgais sy'n weddill. Os dewiswch yr opsiwn hwn, gall cynghorydd tai a gymeradwyir gan HUD eich helpu i gynllunio'ch camau nesaf. Dylai benthycwyr sy'n ystyried gweithred-yn-lieu foreclosure hefyd ofyn i'w benthycwyr neu wasanaethwyr am gymorth gyda'u costau adleoli trwy raglenni preifat a elwir weithiau'n "arian parod am allweddi." Os ydych chi'n byw mewn cyflwr lle rydych chi'n atebol am unrhyw ddiffyg, sef y gwahaniaeth rhwng gwerth eich eiddo a'r swm sy'n dal i fod arnoch chi ar eich benthyciad cartref, byddwch chi am ofyn i'ch benthyciwr hepgor y diffyg. Os bydd y benthyciwr yn hepgor y diffyg, mynnwch yr hawlildiad yn ysgrifenedig a chadwch ef ar gyfer eich cofnodion. Mae gweithred yn lle blaen-gau yn fath o liniaru colled. Os hoffech gael help i ymchwilio i'ch opsiynau, ffoniwch y CFPB ar (855) 411-CFPB (2372) i gael eich cysylltu â chynghorydd tai sydd wedi'i gymeradwyo gan HUD heddiw Awgrym: Gweler ein llyfryn am ragor o wybodaeth ar sut i osgoi cau tiroedd.
Effaith Credyd Gweithred-yn-Llaw y Foreclosure
Math o forgais lle mae'r gyfradd llog ar y nodyn addewid yn amrywio drwy gydol oes y benthyciad. Gall y gyfradd llog fod yn sefydlog am gyfnod o amser (hy y gyfradd ragarweiniol), ac ar ôl hynny caiff y gyfradd ei haddasu o bryd i'w gilydd yn seiliedig ar fynegai. Pan fydd y benthyciad yn addasu, gall y taliadau misol fynd i fyny neu i lawr, yn dibynnu ar y cyfraddau cyfredol. Gelwir hefyd yn forgais cyfradd amrywiol.
Amorteiddio dyled morgais gyda thaliadau cyfnodol o brifswm a llog. Yr amserlen amorteiddio yw’r swm y byddwch yn ei dalu bob mis mewn prifswm a llog i sicrhau bod eich benthyciad yn cael ei ad-dalu ar ddiwedd tymor y benthyciad.
Amcangyfrif o werth marchnad teg eich eiddo, a bennir gan werthuswr annibynnol. Mae'r prisiad yn seiliedig ar nifer o ffactorau, gan gynnwys gwerthiannau diweddar yn yr ardal ac amodau presennol y farchnad. Gelwir hefyd yn arfarnu.
Pan fo prif swm morgais newydd sy’n cael ei ail-ariannu yn fwy na’r prif swm sy’n weddill o’r morgais presennol sy’n cael ei ail-ariannu, a’r prifswm cyfan neu ran ohono’n cael ei drosi’n arian parod.
Addasu Morgais
Os ydych chi'n cael trafferth gwneud eich taliadau morgais, neu eisoes yn dramgwyddus, mae yna bethau y mae angen i chi eu gwybod a ffyrdd o ddatrys problemau gyda'ch benthyciwr neu wasanaethwr. Mae llawer o bobl yn teimlo embaras i siarad â'u gwasanaethwr am broblemau talu, neu'n gobeithio y bydd eu sefyllfa ariannol yn gwella fel y gallant ddal i fyny â thaliadau. Ond cysylltwch â'ch benthyciwr neu wasanaethwr morgais ar unwaith i weld a allant weithio cynllun allan.
Ar ôl i'r benthyciad prynu cartref ddod i ben, byddwch yn gwneud taliadau misol i'r gwasanaethwr benthyciad. Y benthyciwr yw'r cwmni yr ydych yn rhoi benthyg yr arian iddo a'r gweinyddwr yw'r cwmni sy'n gyfrifol am reoli'ch cyfrif o ddydd i ddydd. Weithiau, y benthyciwr yw'r gwasanaethwr hefyd. Ond yn aml, mae'r benthyciwr yn trefnu i gwmni arall weithredu fel gweinyddwr.
Os ydych chi'n wynebu problemau ariannol sy'n ei gwneud hi'n anodd i chi dalu'ch morgais, siaradwch â'ch benthyciwr neu wasanaethwr ar unwaith i weld pa opsiynau sydd gennych chi. Oherwydd os na fyddwch chi'n talu'ch morgais ar amser, neu os ydych chi'n talu llai na'r hyn sy'n ddyledus, gall y canlyniadau adio'n gyflym. Er enghraifft, efallai y bydd y benthyciwr neu'r gwasanaethwr yn ychwanegu llog ychwanegol a ffioedd hwyr at y swm sy'n ddyledus gennych eisoes, gan ei gwneud hi'n anoddach mynd allan o ddyled. A gall hyd yn oed un taliad hwyr effeithio'n negyddol ar eich sgôr credyd. Mae eich sgôr yn dylanwadu ar p'un a allwch gael benthyciad newydd neu ailgyllido'r un sydd gennych eisoes, a'r gyfradd llog a fydd yn berthnasol.
Calendr Gweithred Amnewid
Mae goddefgarwch morgais coronafirws wedi helpu miliynau o berchnogion tai Americanaidd sy'n cael trafferth gyda cholli incwm sy'n gysylltiedig â phandemig i aros yn eu cartrefi. Mae'r llywodraeth ffederal newydd ehangu rhyddhad goddefgarwch, gan ganiatáu i berchnogion tai atal taliadau morgais dros dro am hyd at 15 mis, i fyny o'r 12 mis cychwynnol. Ond i rai perchnogion tai, efallai na fydd y cymorth hwn yn ddigon. Yn syml, mae angen iddynt godi o'u morgais.
Os teimlwch fod angen rhedeg i ffwrdd oddi wrth eich morgais oherwydd na allwch dalu, nid ydych ar eich pen eich hun. Ym mis Tachwedd 2020, roedd 3,9% o forgeisi yn dramgwyddus iawn, gan olygu eu bod yn ddyledus o leiaf 90 diwrnod ar ôl, yn ôl y cwmni data eiddo tiriog CoreLogic. Roedd y gyfradd dramgwyddaeth honno deirgwaith yn uwch na’r un mis yn 2019, ond roedd i lawr yn sydyn o’r uchafbwynt pandemig o 4,2% ym mis Ebrill 2020.
Er mai colli swydd yw'r prif reswm pam y mae perchnogion tai yn ceisio llwybr dianc rhag morgais, nid dyma'r unig un. Gall ysgariad, biliau meddygol, ymddeoliad, adleoli sy'n gysylltiedig â gwaith, neu ormod o gerdyn credyd neu ddyled arall hefyd fod yn ffactorau y gallai perchnogion tai fod eisiau eu gadael.
