Sut mae amorteiddiad yn gweithio
Mae'r amserlen amorteiddio yn gofnod o'ch taliadau benthyciad sy'n dangos y prif symiau a'r llog sydd wedi'u cynnwys ym mhob taliad. Mae'r amserlen yn dangos yr holl daliadau hyd at ddiwedd tymor y benthyciad. Rhaid i bob taliad fod yr un peth fesul cyfnod – fodd bynnag, bydd llog arnoch chi am y rhan fwyaf o daliadau. Y rhan fwyaf o bob taliad fydd prif swm y benthyciad. Dylai'r llinell olaf ddangos cyfanswm y llog yr ydych wedi'i dalu a'r prif daliadau am dymor cyfan y benthyciad.
Gall y broses o gael morgais fod yn llethol, yn enwedig ar gyfer prynwyr tai tro cyntaf. Gall llawer o'r telerau sy'n gysylltiedig â morgais fod yn newydd i chi, megis benthyciadau cydymffurfio, benthyciadau nad ydynt yn cydymffurfio, cyfraddau llog sefydlog, cyfraddau llog y gellir eu haddasu, ac amserlenni ad-dalu benthyciadau.
Beth yw amorteiddio benthyciad? Amorteiddiad benthyciad yw amserlen talu cyfnodol benthyciad ac mae’n rhoi syniad clir i fenthycwyr o’r hyn y byddant yn ei dalu ym mhob cylch amorteiddio. Bydd gennych amserlen ad-dalu sefydlog a chyson drwy gydol oes y benthyciad.
Amserlen amorteiddio
Yn achos amorteiddiad morgais, mae’r benthyciad morgais yn gyfan gwbl neu’n rhannol yn cael ei ad-dalu’n rheolaidd a symiau, yn aml bob chwarter neu’n flynyddol. Yn wahanol i’r hyn a elwir yn forgais cyntaf (benthyciad morgais o hyd at 65 y cant o werth yr eiddo), mae rhwymedigaeth ad-dalu ar yr ail forgais: rhaid ei ad-dalu o fewn 15 mlynedd neu, o leiaf, 65 mlynedd. Ar gyfer amorteiddio morgais mae dau bosibilrwydd, y ddau â manteision ac anfanteision: amorteiddiad uniongyrchol ac anuniongyrchol. Dylai benthycwyr morgeisi ystyried yn union pa ddull sy'n gwneud y mwyaf o synnwyr iddynt. Dysgwch fwy am bwnc amorteiddio yn ein herthygl
Yn achos amorteiddiad uniongyrchol y morgais, mae swm rhannol yn cael ei ddychwelyd yn rheolaidd, sy'n lleihau swm y morgais, tra bod y dreth incwm i'w thalu (oherwydd gostyngiad mewn llog ar y ddyled ddidynadwy a dyled y morgais) yn cynyddu . Mae’r ail forgais fel arfer yn cael ei amorteiddio’n awtomatig, gan fod yn rhaid i’r ail forgais gael ei amorteiddio dros 15 mlynedd neu hyd at ymddeoliad. Dysgwch fwy trwy ddarllen ein herthygl ar
Cyfrifiannell Amorteiddio Morgeisi
Gelwir y broses o dalu benthyciad yn raddol gyda thaliadau rheolaidd yn "amorteiddiad." Mae amorteiddiad yn helpu prynwyr tai trwy ganiatáu iddynt wneud taliadau fforddiadwy a chyson ar eu morgeisi.
Mae amorteiddiad morgeisi yn nodwedd ad-dalu benthyciad lle telir mwy o log na phrifswm bob mis ar y dechrau. Dros amser, fel arfer tua chanol tymor y benthyciad, rydych chi'n talu mwy am brifswm na llog.
Os ydych chi'n rhentu car, rydych chi'n talu ffi i'r cwmni rhentu yn gyfnewid am ddefnyddio'r car am gyfnod penodol o amser. Os na fyddwch yn dychwelyd y car mewn pryd, byddwch yn wynebu cosbau. Yn y gyfatebiaeth hon, yr arian rydych chi'n ei fenthyg i brynu tŷ yw'r car rhentu, a'r llog yw'r ffi rhentu.
Gadewch i ni ddweud eich bod yn cymryd benthyciad cartref o $250.000 i brynu tŷ. Mae gan y benthyciad dymor o ddeng mlynedd ar hugain a chyfradd llog sefydlog o 4,5%. Byddai'r taliad morgais misol tua $1.267. Mae cyfran o'r swm hwnnw yn cynnwys llog a delir i'r benthyciwr. Defnyddir y gweddill i dalu prifswm y benthyciad.
Gwahaniaeth rhwng morgais ac amorteiddiad
Term y morgais yw tymor eich cytundeb morgais. Mae’n cynnwys popeth y mae’r contract morgais yn ei sefydlu, gan gynnwys y gyfradd llog. Gall y telerau amrywio o ychydig fisoedd i bum mlynedd neu fwy.
Ar ddiwedd pob tymor, rhaid i chi adnewyddu eich morgais. Efallai y bydd angen sawl rhandaliad arnoch i dalu'ch morgais yn llawn. Os byddwch yn talu gweddill eich morgais ar ddiwedd y tymor, nid oes angen i chi ei adnewyddu.
Cynrychiolaeth weledol o forgais $300.000 gyda thymor o 5 mlynedd ac amorteiddiad 25 mlynedd. Mae swm y morgais yn gostwng o flynyddoedd 1 i 25 wrth i daliadau gael eu gwneud. Mae blynyddoedd 1 i 5 yn cynrychioli'r tymor. Mae blynyddoedd 1 i 25 yn cynrychioli amorteiddiad.
Mae morgais tymor trosadwy yn golygu y gellir ymestyn rhai morgeisi tymor byr i dymor hwy. Unwaith y caiff y morgais ei drosi neu ei ymestyn, bydd y gyfradd llog yn newid. Fel arfer, y gyfradd llog newydd fydd yr un a gynigir gan y benthyciwr am y tymor hiraf.
Mae cyfnod eich morgais yn sefydlu’r gyfradd llog a’r gyfradd llog am gyfnod penodol. Efallai y bydd gan eich morgais gyfradd llog sefydlog neu amrywiol. Mae cyfradd llog sefydlog yr un fath drwy gydol y tymor. Gall cyfradd llog amrywiol newid yn ystod y tymor.
