Sut i ddefnyddio'r cartref presennol i brynu un arall
Dysgwch fwy Cyfradd llog y DU: beth i'w ddisgwyl a sut i baratoi Cyfradd sylfaenol Banc Lloegr yw'r gyfradd fenthyca swyddogol ac mae ar hyn o bryd yn 0,1%. Mae'r gyfradd sylfaenol hon yn dylanwadu ar gyfraddau llog y DU, a all godi (neu ostwng) cyfraddau morgais a'ch taliadau misol.Dysgu mwyBeth yw LTV? Sut i gyfrifo'r LTV – Cymhareb Benthyciad i Werth Yr LTV, neu fenthyciad-i-werth, yw maint y morgais o'i gymharu â gwerth eich eiddo. A oes gennych chi ddigon o gyfalaf i fod yn gymwys ar gyfer y cyfraddau morgais gorau?
Rhyddhewch y cyfalaf i brynu eiddo arall
Pan fyddwch yn berchen ar gartref yn gyfan gwbl, gallwch ddefnyddio amrywiaeth o fenthyciadau morgais i fenthyca gwerth eich cartref. Mae opsiynau da ar gyfer trosoledd eich gwerth net ar gyfradd llog isel yn cynnwys ail-ariannu arian parod, benthyciadau ecwiti cartref, a llinellau credyd ecwiti cartref (HELOCs).
Fel arfer gallwch fenthyg hyd at 80% o werth eich cartref. Gydag ailgyllido arian parod VA, gallech gael hyd at 100% o werth eich cartref, ond dim ond cyn-filwyr ac aelodau gwasanaeth dyletswydd gweithredol sy'n gymwys i gael benthyciad VA.
Yn nodweddiadol, gall perchnogion tai fenthyca hyd at 80% o werth eu cartref gyda benthyciad ecwiti cartref, a elwir hefyd yn ail forgais. Fodd bynnag, efallai y bydd rhai banciau llai ac undebau credyd yn caniatáu ichi gymryd 100% o'ch cyfalaf.
Mae gan fenthyciadau ecwiti cartref gyfraddau llog uwch o gymharu ag ail-ariannu, ond cyfraddau is o gymharu â cherdyn credyd neu fenthyciad personol. Gan ei fod yn fenthyciad rhandaliad gyda chyfradd llog sefydlog, bydd gennych chi hefyd ffi fisol sefydlog.
Gallwch ddefnyddio'ch arian eich hun. Ond os nad oes gennych lawer o arian parod - neu os nad ydych am gyffwrdd â'ch cynilion personol neu fuddsoddiadau eraill - gall ailgyllido arian parod neu linell gredyd ecwiti cartref eich helpu i brynu eiddo arall.
Ailforgeisio i brynu ail gartref
Mae ail forgeisi yn fenthyciadau a warantir ar eich eiddo gan ffynhonnell heblaw eich benthyciwr. Mae llawer o bobl yn eu defnyddio fel ffordd amgen o godi arian, yn aml i wneud gwelliannau i'r cartref, ond mae rhai pethau i'w cadw mewn cof cyn gwneud cais.
Gwerth net yw’r ganran o’ch eiddo yr ydych yn berchen yn uniongyrchol arno, hynny yw, gwerth y cartref llai unrhyw forgais sy’n ddyledus arno. Bydd y swm y bydd benthyciwr yn caniatáu ichi ei fenthyg yn amrywio. Fodd bynnag, bydd hyd at 75% o werth eich eiddo yn rhoi syniad i chi.
Mae hyn yn golygu bod yn rhaid i fenthycwyr gynnal yr un gwiriadau fforddiadwyedd a "phrawf straen" o'ch gallu i fforddio taliadau morgais yn y dyfodol ag y byddent gydag ymgeisydd am forgais preswyl cynradd neu lwyth cyntaf.
Bydd addasrwydd yr enghreifftiau uchod yn dibynnu ar eich amgylchiadau personol. Cyn belled â'ch bod yn gyfredol ar eich taliadau morgais, mae'n werth ystyried cael blaendaliad newydd gan eich benthyciwr presennol ar delerau gwell, oherwydd gallai hynny fod yn opsiwn gwell.
Gan fod ail forgais yn gweithio'n debyg iawn i'r cyntaf, mae eich cartref mewn perygl os nad ydych yn ymwybodol o'ch taliadau diweddaraf. Fel gydag unrhyw forgais, os byddwch ar ei hôl hi ac nad ydych yn ei dalu'n ôl, gall llog ychwanegol gronni.
Rwy'n berchen ar fy nghartref ac eisiau prynu un arall yn y DU.
Math o is-forgais sy'n digwydd tra bod y morgais gwreiddiol yn dal mewn grym yw ail forgais. Mewn achos o ddiffygdalu, byddai'r morgais gwreiddiol yn derbyn yr holl elw o ymddatod yr eiddo nes iddo gael ei dalu'n llawn.
Gan y byddai'r ail forgais yn derbyn ad-daliadau dim ond pan fydd y morgais cyntaf yn cael ei dalu, mae'r gyfradd llog a godir ar yr ail forgais yn nodweddiadol uwch, a bydd y swm a fenthycir yn llai nag ar y morgais cyntaf.
Beth mae’n ei olygu i wneud cais am ail forgais? Pan fydd y rhan fwyaf o bobl yn prynu cartref neu eiddo, maent yn cymryd benthyciad morgais gan fenthyciwr sy'n defnyddio'r eiddo fel cyfochrog. Gelwir y benthyciad morgais hwn yn forgais, neu’n fwy penodol, yn forgais cyntaf. Rhaid i'r benthyciwr ad-dalu'r benthyciad mewn rhandaliadau misol sy'n cynnwys rhan o'r prif swm a thaliadau llog. Dros amser, wrth i berchennog y tŷ gwrdd â'u taliadau misol, mae gwerth y cartref yn gwerthfawrogi'n ariannol hefyd.
Gelwir y gwahaniaeth rhwng gwerth presennol y cartref ar y farchnad a gweddill y taliadau morgais yn ecwiti cartref. Gall perchennog tŷ benderfynu cymryd benthyciad ecwiti cartref i ariannu prosiectau neu dreuliau eraill. Mae'r benthyciad ecwiti cartref yn ail forgais, gan fod gennych chi forgais cyntaf yn weddill yn barod. Mae’r ail forgais yn cynnwys cyfandaliad i’r benthyciwr ar ddechrau’r benthyciad.
