Ail Forgais vs Ail-ariannu
Os ydych chi'n berchen ar eich cartref ac angen talu cost fawr - efallai i adnewyddu'r gegin neu atgyweirio to sy'n gollwng - ond nad oes gennych chi'r arian ar gael, efallai y byddwch chi'n ystyried cymryd ail forgais i gael yr arian yn gyflym.
Mae dau fath o ail forgeisi: benthyciadau ecwiti cartref a llinellau credyd ecwiti cartref (HELOCs). Er nad yw'r mathau o fenthyciadau yn union yr un fath, mae'r ddau yn golygu benthyca arian yn seiliedig ar ecwiti eich cartref, sef y gwahaniaeth rhwng yr hyn y gallai eich cartref ei werthu yn y farchnad heddiw a'r hyn sy'n ddyledus gennych o hyd ar eich morgais.
1. Mae Benthyciadau Ecwiti Cartref a HELOCs yn wahanol. Er bod rhai pobl yn defnyddio'r termau hyn yn gyfnewidiol, maent mewn gwirionedd ychydig yn wahanol. Gyda benthyciad ecwiti cartref, byddwch yn cael swm y benthyciad cyfan ymlaen llaw, gan roi'r hyblygrwydd i chi dalu rhywbeth mawr i gyd ar unwaith. Yn lle hynny, mae HELOC yn gweithio'n debycach i gerdyn credyd, lle mae'r benthyciwr yn cynnig swm y gallwch dynnu arno pan fydd ei angen arnoch i dalu am bethau.
2. Gyda'r naill fath neu'r llall o ail forgais, gallwch ddefnyddio'r arian ar gyfer beth bynnag y dymunwch. Er bod benthyciadau ecwiti cartref a HELOCs yn defnyddio'ch cartref fel cyfochrog, nid yw'n ofynnol i chi wario'r arian ar gostau cartref. Mae llawer o bobl yn cymryd benthyciadau ecwiti cartref ar gyfer pethau fel hyfforddiant coleg, biliau meddygol, neu gyfuno dyled. Mae'r gyfradd llog ar y benthyciadau hyn fel arfer yn is na mathau eraill o ddyled, felly gellir eu defnyddio hefyd i gydgrynhoi dyled llog uwch, megis balansau cardiau credyd.
Mathau o ail forgais
Yn yr erthygl hon byddwn yn siarad am y risgiau o gael ail forgais. Byddwn yn cyflwyno rhai enghreifftiau y gallwch ddysgu peth neu ddau ohonynt a phenderfynu a yw'n fuddiol cael ail forgais ai peidio.
Gall ail forgais eich helpu gyda’ch eiddo cyn belled â’ch bod yn siŵr ei fod yn cael ei ddefnyddio’n dda ac y gallwch ei ddychwelyd. Gall ad-dalu morgais gymryd oes a gall ddod yn hunllef yn gyflym os nad oes gennych yr adnoddau ariannol i ymdopi ag ef.
Yn yr erthygl hon byddwn yn siarad am y risgiau o gael ail forgais. Byddwn yn cyflwyno rhai enghreifftiau y gallwch ddysgu peth neu ddau ohonynt a phenderfynu a yw'n fuddiol cael ail forgais ai peidio.
Dylai hyn fod yn synnwyr cyffredin. Wrth gymryd ail forgais neu unrhyw fenthyciad ychwanegol arall, byddwch bob amser yn cymryd mwy o ddyled. Yn y bôn, rydych chi'n benthyca mwy o arian sy'n dod gyda chyfradd llog a mathau eraill o drethi. Mae disgwyl talu'r un peth allan o'r cwestiwn.
Ond y broblem yw: beth sy'n digwydd os nad ydych chi'n talu? Rydych chi'n gweld, pan na allwch chi fforddio un, efallai na fyddwch chi'n gallu fforddio'r ail chwaith. Yn yr achos hwnnw, fe allech chi golli'ch eiddo ac yna rhai. Mae cymryd ail forgais yn risg ac mae'n rhaid i chi ddadansoddi'r sefyllfa'n ofalus.
Ail Gyfrifiannell Morgeisi
Mae bywyd yn llawn hwyliau ac anfanteision, ac nid yw eich arian yn wahanol. Pan fydd eich amgylchiadau'n newid a'ch bod angen mynediad at arian parod, efallai mai ail forgais yw'r opsiwn gorau i chi. Gall y math hwn o fenthyciad eich helpu i oresgyn pob math o rwystrau ariannol: ariannu busnes newydd, talu dyled, prynu eiddo newydd neu adnewyddu hen un.
Yn gyffredinol, benthyciad llai yw ail forgais sy'n cael ei ychwanegu at y benthyciad cartref gwreiddiol. Gan eu bod yn seiliedig ar werth yr eiddo presennol, mae'n haws cael un os ydych wedi cronni rhywfaint o ecwiti dros amser. Yn wahanol i forgeisi sylfaenol, maent fel arfer yn rhai tymor byr - nid 25 neu 30 mlynedd - gan eu bod yn cael eu defnyddio i gyflawni nod ariannol penodol neu oresgyn rhediad gwael.
Mae ail forgeisi fel arfer yn cael eu cymryd gydag amcan penodol, nid yn unig oherwydd bod angen incwm ychwanegol. Er bod cyfraddau llog ar ail forgeisi fel arfer yn uwch na'r rhai ar fenthyciadau cartref rheolaidd, maent yn dal yn well na'r rhai ar gardiau credyd neu fenthyciadau personol.
Ecwiti yw'r gwahaniaeth rhwng gwerth presennol eich eiddo a'r hyn sy'n ddyledus gennych ar eich benthyciad cartref. Os yw'ch eiddo yn werth $900.000 a bod arnoch $400.000 i'r banc, mae gennych $500.000 mewn ecwiti. Mae mwy o gyfalaf yn golygu llai o risg i fenthycwyr oherwydd eu bod yn gwybod y byddant yn cael eu harian yn ôl os aiff pethau o chwith.
Sut mae ail forgais yn gweithio?
Mae yna lawer o resymau pam y gallai fod angen mynediad at swm mawr o arian arnoch. Efallai eich bod chi'n ystyried mynd yn ôl i'r ysgol, neu angen cydgrynhoi rhai balansau cerdyn credyd uchel. Neu efallai eich bod am wneud rhywfaint o atgyweiriadau yn eich tŷ?
Er nad yw Rocket Mortgage® yn tarddu o ail forgeisi, byddwn yn egluro beth sydd angen i chi ei wybod am ail forgeisi a sut maent yn gweithio. Byddwn hefyd yn eich tywys trwy rai opsiynau ariannu amgen, fel benthyciad personol neu ail-ariannu arian parod, a allai fod yn opsiynau gwell i chi.
Mewn geiriau eraill, mae gan eich benthyciwr yr hawl i gymryd rheolaeth o'ch cartref os byddwch yn methu â chael y benthyciad. Pan gontractir ail forgais, sefydlir lien ar y rhan o'r tŷ y talwyd amdano.
Yn wahanol i fathau eraill o fenthyciadau, fel benthyciadau car neu fyfyrwyr, gallwch ddefnyddio'r arian o'ch ail forgais ar gyfer bron unrhyw beth. Mae ail forgeisi hefyd yn cynnig cyfraddau llog llawer is na chardiau credyd. Mae'r gwahaniaeth hwn yn eu gwneud yn opsiwn deniadol ar gyfer talu dyled cerdyn credyd.
