Sut i Ddod o Hyd i Gydbwysedd Morgais Cartref
Mae'r term "morgais" yn cyfeirio at fenthyciad a ddefnyddir i brynu neu gynnal cartref, tir, neu fathau eraill o eiddo tiriog. Mae'r benthyciwr yn cytuno i dalu'r benthyciwr dros amser, fel arfer mewn cyfres o daliadau rheolaidd wedi'u rhannu'n brifswm a llog. Mae'r eiddo yn gweithredu fel cyfochrog i sicrhau'r benthyciad.
Rhaid i'r benthyciwr wneud cais am forgais drwy'r benthyciwr o'i ddewis a gwneud yn siŵr ei fod yn bodloni nifer o ofynion, megis isafswm sgorau credyd a thaliadau is. Mae ceisiadau am forgais yn mynd trwy broses warantu drylwyr cyn cyrraedd y cam cau. Mae'r mathau o forgeisi'n amrywio yn dibynnu ar anghenion y benthyciwr, megis benthyciadau confensiynol a benthyciadau cyfradd sefydlog.
Mae unigolion a busnesau yn defnyddio morgeisi i brynu eiddo tiriog heb orfod talu'r pris prynu llawn ymlaen llaw. Mae'r benthyciwr yn ad-dalu'r benthyciad ynghyd â llog dros nifer penodol o flynyddoedd nes ei fod yn berchen ar yr eiddo yn rhydd ac yn ddilyffethair. Gelwir morgeisi hefyd yn liens yn erbyn eiddo neu hawliadau ar eiddo. Os bydd y benthyciwr yn methu â chael y morgais, gall y benthyciwr gau'r eiddo ymlaen llaw.
Diffiniad o forgais
Pan fydd perchennog yn marw, bydd etifeddiaeth y cartref fel arfer yn cael ei benderfynu gan ewyllys neu olyniaeth. Ond beth am dŷ sydd â morgais? A yw eich perthynas agosaf yn gyfrifol am ddyledion morgais pan fyddwch yn marw? Beth sy'n digwydd i'r perthnasau sy'n goroesi ac sy'n dal i fyw yn yr annedd dan sylw?
Dyma beth sy'n digwydd i'ch morgais pan fyddwch chi'n marw, sut y gallwch chi gynllunio i osgoi problemau morgais ar gyfer eich etifeddion, a beth i'w wybod os ydych chi wedi etifeddu cartref ar ôl i rywun annwyl farw.
Fel arfer, caiff y ddyled ei hadennill o'ch ystâd pan fyddwch chi'n marw. Mae hyn yn golygu, cyn y gall asedau drosglwyddo i etifeddion, bydd ysgutor eich ystâd yn defnyddio'r asedau hynny yn gyntaf i dalu'ch credydwyr.
Oni bai bod rhywun wedi cyd-lofnodi neu gyd-fenthyca'r benthyciad gyda chi, nid oes rheidrwydd ar unrhyw un i gymryd drosodd y morgais. Fodd bynnag, os yw’r person sy’n etifeddu’r cartref yn penderfynu ei fod am ei gadw a chymryd cyfrifoldeb am y morgais, mae yna gyfreithiau sy’n caniatáu iddo wneud hynny. Yn amlach na pheidio, bydd y teulu sydd wedi goroesi yn gwneud taliadau i gadw’r morgais yn gyfredol tra byddant yn mynd drwy’r gwaith papur i werthu’r tŷ.
Ydy morgeisi yn barth cyhoeddus?
Mae ail-ariannu eich morgais yn eich galluogi i dalu eich morgais presennol a chymryd un newydd gydag amodau newydd. Efallai y byddwch am ailgyllido eich morgais i fanteisio ar gyfraddau llog is, i newid eich math o forgais, neu am resymau eraill:
Os ydych yn 62 oed o leiaf, efallai y bydd morgais gwrthdro yn caniatáu ichi drosi rhywfaint o ecwiti eich cartref yn arian parod. Ni fydd yn rhaid i chi werthu'r cartref na chymryd biliau misol ychwanegol. Nid oes rhaid ad-dalu’r morgais gwrthdro cyn belled â’ch bod yn byw yn eich cartref. Dim ond pan fyddwch chi'n gwerthu'ch tŷ neu'n ei adael yn barhaol y bydd yn rhaid i chi ad-dalu'r benthyciad. Darllenwch fwy am forgeisi gwrthdro.Types of Reverse MortgagesY tri math o forgeisi gwrthdro yw: Byddwch yn siwr i wylio am arferion benthyca ymosodol, hysbysebion syn cyfeirio at y benthyciad fel “arian am ddim,” neur rhai nad ydynt yn datgelu ffioedd neu amodau y benthyciad. Wrth chwilio am fenthyciwr, cofiwch: Riportio twyll neu gamdriniaeth Os ydych yn amau bod twyll neu gamdriniaeth wedi digwydd, rhowch wybod i'r cynghorydd, benthyciwr neu wasanaethwr benthyciadau. Gallwch hefyd ffeilio cwyn gyda: Os oes gennych gwestiynau, cysylltwch â'ch Canolfan Caffael Tai HUD leol am gyngor.
Chwiliad morgais yn ôl cyfeiriad
Gallwch chwilio pwy sy'n berchen ar eich morgais ar-lein, ffonio neu anfon cais ysgrifenedig at eich gwasanaethwr i ofyn pwy sy'n berchen ar eich morgais. Mae'n ofynnol i'r gwasanaethwr roi i chi, hyd eithaf ei wybodaeth a'i gred, enw, cyfeiriad a rhif ffôn perchennog eich benthyciad.
Nid yw bob amser yn hawdd gwybod pwy sy'n berchen ar eich morgais. Mae llawer o fenthyciadau morgais yn cael eu gwerthu ac efallai na fydd y gwasanaethwr rydych chi'n ei dalu bob mis yn berchen ar eich morgais. Bob tro y bydd perchennog eich benthyciad yn trosglwyddo’r morgais i berchennog newydd, mae’n ofynnol i’r perchennog newydd anfon hysbysiad atoch. Os nad ydych chi'n gwybod pwy sy'n berchen ar eich morgais, mae yna wahanol ffyrdd o ddarganfod. Ffoniwch eich gwasanaethwr morgais Gallwch ddod o hyd i rif eich gwasanaethwr morgais ar eich datganiad morgais misol neu lyfr cwponau. Chwiliwch ar y Rhyngrwyd Mae yna rai offer ar-lein y gallwch eu defnyddio i chwilio am berchennog eich morgais. o Offeryn FannieMae Edrych o Teclyn Edrych Freddie Mac Gallwch chwilio am eich gwasanaethwr morgais ar wefan y System Cofrestru Morgeisi Electronig (MERS) Cyflwyno copi ysgrifenedig cais Opsiwn arall yw cyflwyno cais ysgrifenedig i'ch gwasanaethwr morgais. Mae'n ofynnol i'r gwasanaethwr roi i chi, hyd eithaf ei wybodaeth, enw, cyfeiriad a rhif ffôn perchennog eich benthyciad. Gallwch gyflwyno cais ysgrifenedig amodol neu gais am wybodaeth. Dyma lythyr enghreifftiol i'ch helpu i ysgrifennu at eich gwasanaethwr morgais i ofyn am wybodaeth.
