Yswiriant tanysgrifiad
Mae argaeledd arian yn cyfeirio at pryd y gallwch chi gael mynediad at yr arian rydych chi wedi'i adneuo yn eich banc i dalu biliau, prynu, a thalu am gostau bob dydd. Gyda rhai eithriadau, nid yw'r arian a roddwch yn eich cyfrif siec neu gyfrif cynilo bob amser ar gael i'w ddefnyddio ar unwaith.
Mae rheoliadau ffederal yn caniatáu i fanciau ddal arian a adneuwyd am gyfnod penodol o amser, sy'n golygu na fyddwch yn gallu cael gafael ar yr arian hwnnw nes bod y daliad wedi'i godi. Ond ni all y banc ddal eich arian am gyfnod amhenodol.
Mae argaeledd arian yn disgrifio pryd y gallwch gael gafael ar yr arian yr ydych yn ei adneuo mewn cyfrif banc. Mae Rheoliad Ffederal CC (Reg CC yn fyr) yn darparu fframwaith i fanciau sefydlu eu polisïau argaeledd arian. Yn benodol, mae'r Rheoliad CC yn ymdrin â dwy agwedd:
Gall banciau ddefnyddio'r canllawiau hyn i greu a gorfodi polisïau argaeledd arian. Mae'r polisïau hyn fel arfer yn cael eu datgelu pan fyddwch yn agor eich cyfrif i ddechrau. Mae llawer o fanciau hefyd yn sicrhau bod eu polisïau argaeledd arian ar gael ar-lein.
Gall banciau ddal arian a adneuwyd am amrywiaeth o resymau, ond yn y rhan fwyaf o achosion, ei ddiben yw atal taliadau eich cyfrif rhag cael eu dychwelyd. Mewn geiriau eraill, mae'r banc eisiau sicrhau bod y blaendal yn dda cyn rhoi mynediad i chi at yr arian.
cyfrif escrow
Ym mis Ebrill 2022, yr amser canolrif i gau morgais oedd 48 diwrnod, yn ôl ICE Mortgage Technology. Ond bydd llawer o fenthycwyr yn cau yn gyflymach. Mae'r union amser i gau yn dibynnu ar y math o fenthyciad a pha mor gymhleth yw cymeradwyo'r benthyciad, ymhlith ffactorau eraill.
“Mae amseroedd cau yn amrywio, gan fod cyfartaleddau cenedlaethol yn dod â benthyciadau sydd fel arfer yn cymryd mwy o amser i’w cau na benthyciadau confensiynol, fel benthyciadau VA a HFA,” ychwanega Jon Meyer, arbenigwr benthyciadau yn The Mortgage Reports ac MLO trwyddedig. "Gall y rhan fwyaf o fenthycwyr ddisgwyl cau ar forgais mewn 20 i 30 diwrnod."
P'un a ydych yn brynwr tro cyntaf neu'n brynwr cartref newydd dro ar ôl tro, mae angen ichi ystyried y broses chwilio cartref. Mae angen i chi dderbyn cynnig er mwyn i'ch morgais gael ei gymeradwyo, felly ni allwch ddechrau'r broses yn llawn hyd nes y byddwch wedi dod o hyd i'r cartref yr ydych ei eisiau. Gallai hyn ychwanegu mis neu ddau arall at eich calendr.
Mae cael rhag-gymeradwyaeth yn golygu bod y benthyciwr yn cymeradwyo pob agwedd ar y benthyciad morgais, yn ychwanegol at yr eiddo. Unwaith y byddwch wedi derbyn cynnig, mae gan eich benthyciwr eisoes fantais fawr ar eich cymeradwyaeth derfynol.
Beth sydd ei angen arnoch i wneud cais am forgais?
Eithriad anarferol yw ar gyfer benthycwyr hunangyflogedig sy'n gobeithio bod yn gymwys i gael morgais yn seiliedig ar gyfriflenni banc yn hytrach na ffurflenni treth. Yn yr achos hwn, bydd angen i chi gyflwyno cyfriflenni banc ar gyfer y 12-24 mis diwethaf.
Nid yw'r swyddog benthyciadau fel arfer yn gwirio cyfriflenni banc ychydig cyn cau. Dim ond pan fyddwch chi'n cyflwyno'ch cais am fenthyciad i ddechrau ac yn dechrau'r broses cymeradwyo cyfochrog y mae'n ofynnol i fenthycwyr eu gwirio.
Hefyd, os oes unrhyw newid yn eich incwm neu gyflogaeth cyn cau, rhowch wybod i'r benthyciwr ar unwaith. Gall eich swyddog benthyciadau benderfynu a fydd unrhyw newidiadau yn eich sefyllfa ariannol yn effeithio ar eich cymeradwyaeth benthyciad a'ch helpu i ddeall sut i symud ymlaen.
Os na allwch ddangos trwy ddogfennaeth bod ffynhonnell blaendal mawr yn dderbyniol o dan ganllawiau'r rhaglen, rhaid i'r benthyciwr gael gwared ar yr arian a defnyddio'r hyn sy'n weddill i'ch cymhwyso ar gyfer y benthyciad.
Mae Gwiriadau Blaendal, neu VODs, yn ffurflenni y gall benthycwyr eu defnyddio yn lle datganiadau banc. Rydych chi'n llofnodi awdurdodiad sy'n caniatáu i'ch banc lenwi'r ffurflen â llaw, gan nodi deiliad y cyfrif a'i falans cyfredol.
Tanysgrifennu benthyciad
Mae hyn yn cynnwys archwilio eich incwm, cynilion ac asedau eraill, dyledion a hanes credyd, yn ogystal â gwirio gwybodaeth eiddo ac a ydych yn gymwys ar gyfer y math penodol o fenthyciad morgais yr ydych yn gwneud cais amdano; er enghraifft, cadarnhad eich bod yn bodloni'r gofynion gwasanaeth lleiaf ar gyfer benthyciad VA.
Pan fyddwch chi'n gyffrous i gau'ch benthyciad, gall pob cam newydd yn y broses achosi pryder. Beth os yw hyn yn creu rhwystr sy'n oedi fy nghau, neu'n ei atal rhag digwydd o gwbl? Gall hyn fod yn arbennig o wir wrth warantu, lle bydd tanysgrifiwr yn mynd dros ei fywyd ariannol gyda chrib mân.
Gall deall sut mae tanysgrifennu yn gweithio a hyd cyfartalog y broses helpu i leddfu eich pryder a bod yn fwy parod i drin materion a allai godi wrth warantu eich benthyciad.
Ar y cyfan, yr amser canolrifol i gau ar forgais—yr amser o’r adeg pan fydd y benthyciwr yn derbyn y cais i’r adeg pan fydd y benthyciad yn cael ei dalu—oedd 52 diwrnod ym mis Mawrth 2021, yn ôl Ellie Mae.
