Morgais o 4 gwaith y cyflog
Sut mae benthycwyr yn cyfrifo faint y gallaf ei fforddio? Sawl gwaith y gallaf fenthyg fy nghyflog ar gyfer morgais? A yw maint fy blaendal yn effeithio? A allaf ofyn am fwy o arian mewn morgais ar y cyd? A yw credyd gwael yn effeithio ar y swm y gallaf ei fenthyg? Pa forgais y gallaf ei gael? A ddylwn i uchafu fy morgais?
I gyfrifo'r swm y byddant yn ei fenthyca i chi, bydd banciau'n cynnal gwiriad fforddiadwyedd. Mae hyn yn cynnwys archwilio eich incwm a'ch treuliau; po fwyaf o arian y byddwch yn ei wario bob mis, y lleiaf y gallwch ei fenthyg.
Defnyddiwch ein hofferyn rhad ac am ddim i gyfrifo swm eich morgais misol. Mae'r offeryn wedi'i gynllunio ar gyfer ystod eang o fenthycwyr, p'un a ydych am ailforgeisio, yn brynwr tŷ am y tro cyntaf, neu eisiau morgais i brynu cartref.
Mae’n bosibl y bydd benthycwyr eraill hefyd yn fodlon rhoi arian ymlaen llaw gyda’r lluosrif hwn o gyflog i bobl ag incwm uwch. Bydd Barclays, er enghraifft, yn rhoi benthyg hyd at 5,5 gwaith incwm (rwyf wedi dileu’r ddolen oherwydd nid yw’n arwain at dudalen wybodaeth, ond rwyf wedi gwirio’r ffigurau) i ymgeiswyr sydd â chyflog o leiaf £75.000 y flwyddyn. .
Sawl gwaith yr incwm ar gyfer y morgais
Os mai dyma'r tro cyntaf i chi brynu cartref, efallai y cewch drafferth penderfynu faint y gallwch ei fforddio. Un o'r rhwystrau mwyaf y mae prynwyr tai tro cyntaf yn ei wynebu yw darganfod pa ganran o incwm ddylai fynd tuag at daliadau morgais bob mis. Efallai eich bod wedi clywed y dylech wario tua 28% o’ch incwm misol gros ar eich morgais, ond a yw’r ganran hon yn iawn i bawb? Gadewch i ni edrych yn agosach ar ba ganran o'ch incwm ddylai fynd tuag at y morgais.
Mae sefyllfa pob perchennog tŷ yn wahanol, felly nid oes rheol galed a chyflym ynghylch faint o arian y dylech ei wario ar eich morgais bob mis. Fodd bynnag, mae gan yr arbenigwyr ychydig eiriau o ddoethineb i wneud yn siŵr nad ydych yn y pen draw yn ymestyn eich cyllideb tai yn rhy bell.
Mae'r rheol 28% y cyfeirir ati'n aml yn dweud na ddylech wario mwy na'r ganran honno o'ch incwm misol gros ar eich taliad morgais, gan gynnwys trethi eiddo ac yswiriant. Fe’i gelwir yn aml yn gymhareb morgais-i-incwm diogel, neu ganllaw cyffredinol da ar gyfer taliadau morgais. Incwm gros yw cyfanswm incwm eich cartref cyn i drethi, taliadau dyled a threuliau eraill gael eu tynnu allan. Mae benthycwyr yn aml yn ystyried eich incwm gros wrth benderfynu faint y gallwch ei fenthyca ar fenthyciad cartref.
Mae'r morgais yn 50% o'r cyflog net
Nid ydych am gael morgais na allwch ei fforddio yn y pen draw, felly mae'n bwysig bod yn realistig am eich incwm misol a'ch treuliau a ragwelir, a gadael rhywfaint o le yn eich cyllideb ar gyfer argyfyngau neu gostau annisgwyl a allai godi.
Mae’r rhan fwyaf o gynghorwyr ariannol yn cytuno na ddylai pobl wario mwy na 28% o’u hincwm misol gros ar gostau tai a dim mwy na 36% ar gyfanswm dyled, sy’n cynnwys tai a phethau fel benthyciadau myfyrwyr, treuliau car a thaliadau cardiau credyd. Y rheol 28/36 y cant yw'r rheol fforddiadwyedd cartref sy'n gosod llinell sylfaen ar gyfer yr hyn y gallwch ei fforddio bob mis.
Enghraifft: I gyfrifo faint yw 28% o'ch incwm, lluoswch eich incwm misol gyda 28. Os mai $6.000 yw eich incwm misol, er enghraifft, yr hafaliad fyddai 6,000 x 28 = 168,000. Nawr rhannwch y cyfanswm hwnnw â 100. 168,000 ÷ 100 = 1,680.
Yn dibynnu ar ble rydych yn byw a faint rydych yn ei ennill, gallai eich incwm blynyddol fod yn fwy na digon i dalu am forgais, neu gallai fod yn brin. Gall gwybod beth allwch chi ei fforddio eich helpu i gymryd y camau nesaf yn ariannol. Y peth olaf yr ydych am ei wneud yw neidio i mewn i fenthyciad cartref 30 mlynedd sy'n rhy ddrud i'ch cyllideb, hyd yn oed os gallwch ddod o hyd i fenthyciwr sy'n barod i warantu'r morgais.
Pa ganran o'ch incwm ddylai fod gan eich morgais dave Ramsey
Yr unig ffordd i wybod yn sicr faint y gallwch fforddio ei forgeisio ar eich pecyn talu yw siarad â benthyciwr. Byddant yn astudio pob agwedd ar eich sefyllfa ariannol i gyfrifo'r union swm y gallwch ei fenthyg.
Os oes gennych unrhyw ddyled, fel taliad car, benthyciad myfyriwr neu daliad cerdyn credyd, bydd benthycwyr yn tynnu'r treuliau hynny o'ch incwm misol cyn cyfrifo swm y taliad morgais y gallwch ei fforddio.
Ond gadewch i ni weld rhai enghreifftiau ar waith. Rydym yn gwneud yr un tybiaethau a ddefnyddiwyd gennym yn ein henghreifftiau uchod, ac eithrio treuliau misol anochel ($300) a chyfraddau llog cymwys.
