A ellir dileu pmi os bydd gwerth cartref yn cynyddu?
Ond beth am berchnogion sy'n aros yn y tymor hir? Gall y 30 mlynedd hynny o daliadau llog ddechrau ymddangos fel baich, yn enwedig o'u cymharu â thaliadau ar fenthyciadau cyfredol â chyfraddau llog is.
Fodd bynnag, gydag ailgyllido 15 mlynedd, gallwch gael cyfradd llog is a thymor benthyciad byrrach i dalu'ch morgais yn gyflymach. Ond cofiwch mai po fyrraf yw tymor eich morgais, yr uchaf fydd y taliadau misol.
Ar gyfradd llog o 5% dros saith mlynedd a phedwar mis, byddai eich taliadau morgais ailgyfeirio yn hafal i $135.000. Nid yn unig yr arbedodd $59.000 mewn llog, ond mae ganddi gronfa arian parod ychwanegol ar ôl cyfnod gwreiddiol y benthyciad o 30 mlynedd.
Un o’r ffyrdd hawsaf o wneud taliad ychwanegol bob blwyddyn yw talu hanner eich taliad morgais bob pythefnos yn lle talu’r swm llawn unwaith y mis. Gelwir hyn yn "daliadau bob yn ail wythnos."
Fodd bynnag, ni allwch ddechrau gwneud taliad bob pythefnos yn unig. Gallai derbyn taliadau rhannol ac afreolaidd ddrysu eich gwasanaethwr benthyciad. Siaradwch â'ch gwasanaethwr benthyciad yn gyntaf i gytuno ar y cynllun hwn.
Sut i gael gwared ar yswiriant morgais
Os ydych chi'n berchennog tŷ ar oedran ymddeol neu'n agos ato, mae'n debyg eich bod wedi gweld llawer o hysbysebion ar y teledu neu wedi clywed hysbysebion am forgeisi gwrthdro ar y radio. Gall y benthyciadau hyn swnio'n eithaf deniadol, yn enwedig os yw'r rhan fwyaf o'ch ecwiti wedi'i glymu yn eich cartref. Ond mae ganddyn nhw rai anfanteision hefyd.
Os ydych yn berchen ar gartref ac yn 62 oed o leiaf, gallwch gael benthyciad ecwiti cartref i gael arian parod neu linell o gredyd gan fenthyciwr. Fodd bynnag, yn wahanol i forgais arferol, nid yw'n ofynnol i chi wneud taliadau benthyciad misol; caiff ei ddychwelyd pan fyddwch chi neu'ch etifeddion yn gwerthu'r tŷ.
Gelwir y math mwyaf cyffredin o forgais gwrthdro yn forgais trosi ecwiti cartref (HECM). Cefnogir y benthyciadau hyn gan y Weinyddiaeth Tai Ffederal (FHA); Mae benthycwyr yn talu premiwm yswiriant i gymryd rhan, a ddefnyddir i ariannu cronfeydd wrth gefn FHA. Os bydd benthyciwr yn methu talu ei fenthyciad, defnyddir y cronfeydd wrth gefn hynny i dalu'r benthyciwr.
Mae'n debyg eich bod yn pendroni sut mae'n bosibl cael morgais heb unrhyw daliadau. Fel arfer, pan fyddwch yn cymryd benthyciad morgais, mae'r banc yn rhoi cyfandaliad i chi y byddwch yn ei ad-dalu gyda llog dros amser. Ar ddiwedd y tymor, mae'r benthyciad yn cael ei ostwng i sero.
Cyfraith dirymiad Pmi
Rydym yn wasanaeth cymharu annibynnol, a gefnogir gan hysbysebion. Ein nod yw eich helpu i wneud penderfyniadau ariannol callach trwy ddarparu offer rhyngweithiol a chyfrifianellau ariannol, cyhoeddi cynnwys gwreiddiol a gwrthrychol, a chaniatáu i chi gynnal ymchwil a chymharu gwybodaeth am ddim, fel y gallwch wneud penderfyniadau ariannol yn hyderus.
Mae'r cynigion sy'n ymddangos ar y wefan hon gan gwmnïau sy'n ein digolledu. Gall yr iawndal hwn ddylanwadu ar sut a ble mae cynhyrchion yn ymddangos ar y wefan hon, gan gynnwys, er enghraifft, y drefn y gallant ymddangos o fewn categorïau rhestru. Ond nid yw'r iawndal hwn yn dylanwadu ar y wybodaeth a gyhoeddwn, na'r adolygiadau a welwch ar y wefan hon. Nid ydym yn cynnwys y bydysawd o gwmnïau na chynigion ariannol a allai fod ar gael i chi.
Rydym yn wasanaeth cymharu annibynnol, a gefnogir gan hysbysebu. Ein nod yw eich helpu i wneud penderfyniadau ariannol callach trwy ddarparu offer rhyngweithiol a chyfrifianellau ariannol, cyhoeddi cynnwys gwreiddiol a gwrthrychol, a chaniatáu i chi gynnal ymchwil a chymharu gwybodaeth am ddim, fel y gallwch wneud penderfyniadau ariannol yn hyderus.
Terfyn oedran ar gyfer y morgais 30 mlynedd
Mae deall nodweddion a risgiau rhyddhau cyfalaf yn gymhleth. Dyma rai o fanteision ac anfanteision y ddau fath o ryddhad cyfalaf, ond dylech geisio cyngor pellach.
Ceisiwch gyngor gan gynghorydd rhyddhau cyfalaf cymwys a phrofiadol. Bydd yn adolygu eich amgylchiadau personol ac yn gweld a oes unrhyw ddewisiadau eraill posibl. Os mai rhyddhau ecwiti yw'r opsiwn cywir, byddant yn argymell y math sy'n gweddu orau i'ch anghenion.
Mae'n rhaid i bob cwmni sy'n cynghori neu'n gwerthu rhyddhau cyfalaf gael ei reoleiddio gan yr Awdurdod Ymddygiad Ariannol (FCA). Mae hyn yn darparu amddiffyniad, diogelwch a mynediad i'r Cynllun Iawndal Gwasanaethau Ariannol os bydd ei angen arnoch byth.
Rhaid i chi ddewis cynnyrch gan gwmni sy'n aelod o'r Cyngor Rhyddhau Ecwiti. Mae’n gorff diwydiant y mae ei aelodau’n cytuno i gadw at god ymddygiad gwirfoddol. Mae'r cod hwn yn cynnwys safonau penodol ar gyfer cynhyrchion. Os bodlonir y safonau hyn, mae'n golygu eich bod yn:
Gwnewch yn siŵr bob amser eich bod yn siarad â chynghorydd rhyddhau cyfalaf arbenigol, a bod y cynghorydd a’r darparwr rhyddhau cyfalaf wedi’u trwyddedu gan yr FCA. Os aiff rhywbeth o'i le gyda'ch cynllun, cysylltwch â'ch darparwr yn gyntaf. Bydd gennych weithdrefn hawlio y mae'n rhaid i chi ei dilyn. Os nad ydych yn fodlon ar yr ateb, gallwch gysylltu â Gwasanaeth yr Ombwdsmon Ariannol i weld a allant eich helpu.
